순자산이 은퇴자의 재무 전망에 미치는 영향과 알아두어야 할 자산 기준점

순자산 (Net worth)은 은퇴자가 소유한 것과 빚진 것을 측정합니다. 하지만 그 근간이 되는 구성 요소는 가구마다 크게 다를 것입니다.

Credit: adamkaz / Getty Images

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핵심 요약 (Key Takeaways)

연방준비제도 (Fed) 데이터에 따르면, 은퇴자들의 평균 순자산은 거의 $288,000이며, 이는 최근 몇 년간 주택 가치와 투자 수익의 상당한 상승으로 인해 높아졌습니다.

은퇴자의 재무 상태는 매우 다양하며, 주택 담보 대출 (Mortgage), 자동차 대출 (Auto loan), 신용카드 잔액이 자산만큼이나 결과에 큰 영향을 미칩니다.

은퇴 중 부를 보호한다는 것은 종종 높은 수익률을 달성하고, 지출과 부채를 관리하며, 저축을 더 오래 유지하기 위해 적당한 소득을 올리는 것을 의미합니다.

은퇴자를 위한 평균 순자산

연방준비제도 (Federal Reserve)의 소비자 금융 설문조사 (Survey of Consumer Finances)의 최신 데이터에 따르면, 은퇴자들의 2022년 평균 순자산은 $287,900였습니다. (업데이트된 수치는 2026년 말에 발표될 예정입니다.) 이 수치는 주택, 투자, 저축, 차량과 같이 그들이 소유한 모든 것에서 빚진 것을 뺀 금액을 포착합니다.

아래 선 그래프는 1989년 이후 이 수치가 어떻게 변화했는지 보여줍니다. 은퇴자의 부는 1990년대에 상승했다가, 2000년대 초반의 경기 침체기에 하락했으며, 2008년 금융 위기 이후에도 감소했습니다. 그 후 몇 년 동안 성장이 재개되었으나, 가장 눈에 띄는 변화는 최근 조사에서 나타났습니다. 팬데믹 초기 기간 동안의 주택 가치 상승과 강력한 투자 수익에 힘입어 2019년 약 $203,000에서 2022년 거의 $288,000로 급증했습니다.

하지만 이 총계 수치는 이야기의 일부만을 말해줄 뿐입니다. 구성 요소를 세분화하면 오늘날 은퇴자들의 재무 상태를 더욱 명확하게 파악할 수 있습니다.

이것이 귀하에게 중요한 이유

은퇴자의 평균 순자산을 파악하는 것은 귀하 자신의 재무 건전성을 평가하도록 유도할 수 있습니다. 이는 귀하가 쌓아온 부를 보호하고 심지어 확장하는 데 집중하게 만들 수 있습니다.

수치 이면의 요소 — 부채, 주택 담보 대출, 그리고 자산

순자산(Net worth)이 귀하가 소유한 모든 것과 갚아야 할 모든 것을 알려주지만, 그 기저를 이루는 구성 요소는 가구마다 매우 다양할 것입니다.

참고: 아래 수치는 모든 은퇴자가 아닌, 각 자산 또는 부채를 보유하고 있다고 보고한 은퇴자들을 반영합니다.

은퇴자들이 보유한 일반적인 자산

이러한 자산을 보유하고 있다고 보고한 은퇴자들 사이에서, 전형적인 가치는 다음과 같습니다:

• 은퇴 계좌 (Retirement accounts): $170,000 -
• 주 거주지 (Primary residence): $279,000 -
• 기타 주거용 부동산 (Other residential real estate): $150,000 -
• 미실현 자본 이득 (Unrealized capital gains): $139,440 -
• 차량 (Vehicles): $21,000

이 금액들은 부동산과 은퇴 저축이 많은 은퇴자의 순자산에서 얼마나 핵심적인 역할을 하는지를 강조합니다.

은퇴자들의 주요 부채

이러한 부채를 안고 있는 사람들 사이에서, 전형적인 잔액은 다음과 같습니다:

• 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 (Mortgages or home equity loans): $100,000 -
• 주택 담보 신용 한도 대출 (Home equity lines of credit): $27,000 -
• 기타 부동산 부채 (Other real estate debt) (주 거주지 외)*: $158,000 -
• 교육 대출 (Education loans): $20,000 -
• 차량 대출 (Vehicle loans): $13,000 -
• 신용카드 잔액 (Credit card balances): $2,500

은퇴 시 부를 보호하고 강화하는 방법

은퇴는 종종 부를 쌓는 단계에서 부를 신중하게 관리하는 단계로 전환됨을 의미합니다. 소득이 사라지고 저축액을 인출함에 따라 시간이 흐를수록 순자산이 감소하는 경우가 많지만, 재무 상태를 안정적인 기반 위에 유지하는 데 도움이 되는 실질적인 방법들이 있습니다.