주택 가격이 상승함에 따라, 다운페이먼트 (Down payment)를 위해 저축하는 것이 생애 첫 주택 구매자들에게 더 큰 장벽이 되고 있습니다. 하지만 중간 소득의 주택 구매자가 5년 이내에 현실적으로 그 자금을 마련할 수 있는 지역들이 여전히 국가 내에 존재합니다.

화요일에 발표된 Rocket Mortgage의 보고서에 따르면, 미시간주 디트로이트(Detroit)와 인근 워런(Warren)에서는 연간 5%를 저축하는 중간 소득 가구가 입문용 주택을 위한 중간 규모의 다운페이먼트를 4년 미만 안에 모을 수 있습니다. 인디애나폴리스(Indianapolis), 밀워키(Milwaukee), 버지니아주 버지니아 비치(Virginia Beach), 텍사스주 포트워스(Fort Worth), 그리고 플로리다주 잭슨빌(Jacksonville)에서도 이 목표는 5년 이내에 달성 가능합니다.

이 도시들의 상대적으로 낮은 주택 가격과 낮은 평균 다운페이먼트 비율은 상당히 짧은 기간 내에 저축 경로를 가능하게 만듭니다. 중간 다운페이먼트 저축 시간이 단 3.1년으로 가장 빠른 워런(Warren)의 경우, 중간값의 생애 첫 주택 구매자는 176,000달러를 지불하며 5%인 약 8,800달러를 다운페이먼트로 지불합니다.

다운페이먼트를 모으는 데 약 4.7년이 걸리는 잭슨빌(Jacksonville)의 경우, 중간 지불액은 6.2%로, 278,000달러 주택 기준으로 약 17,100달러입니다.

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다운페이먼트 저축 계산은 지역별 주거 부담 능력을 나타내는 다른 지표들과 일치하며, 남부 및 중서부 주들은 가격이 상대적으로 더 나은 반면 해안가를 따라서는 더 비쌉니다.

실제로 뉴욕(New York)에서는 중간 소득 가구가 전형적인 생애 첫 주택 구매자에게 필요한 265,000달러의 다운페이먼트를 모으는 데 무려 65.2년이 걸립니다. 샌프란시스코(San Francisco)에서는 약 57.2년이 소요될 것으로 추정되며, 로스앤젤레스(Los Angeles)에서는 41.5년이 걸립니다.

해안 도시들은 주택 가격이 훨씬 높기 때문에 저축에 더 오랜 시간이 걸립니다. 뉴욕에서 생애 첫 구매자들은 중간 구매 가격으로 약 883,000달러를 지불합니다. 샌프란시스코에서는 150만 달러를 지불합니다. 이러한 시장에서 생애 첫 구매자들은 모기지 (Mortgage)를 감당하고 공급 부족 및 수요 과잉 환경에서 자신의 제안이 돋보이게 하기 위해 일반적으로 더 높은 비율의 다운페이먼트를 지불해야 합니다.

뉴욕의 생애 첫 주택 구매자(first-time homebuyer) 중앙값은 30%를, 샌프란시스코(San Francisco)는 27%를 다운페이먼트(Down payment)로 지불합니다. 보스턴(Boston)과 캘리포니아주 산호세(San Jose, Calif.)에서도 다운페이먼트 평균은 20%를 상회하며, 워싱턴 D.C.(Washington, D.C.), 텍사스주 오스틴(Austin, Texas) 및 캘리포니아의 여러 다른 도시들에서도 정확히 20% 수준을 유지하고 있습니다.

생애 첫 주택 구매자는 일반적으로 최소 3%의 다운페이먼트만으로도 컨벤셔널 론(conventional loan) 자격을 갖출 수 있습니다. 20%를 다운페이먼트로 지불하면 개인 모기지 보험(private mortgage insurance)을 지불할 필요가 없어집니다. 전미 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)의 데이터에 따르면, 지난해 생애 첫 주택 구매자의 다운페이먼트 중앙값은 10%였습니다.

보고서는 "더 많은 금액을 다운페이먼트로 지불하면 월 납입금과 차입 비용(borrowing costs)을 줄일 수 있지만, 낮은 다운페이먼트 옵션은 저축에 필요한 시간을 크게 단축하고 구매자가 더 빨리 자산(equity)을 형성하기 시작할 수 있도록 도와줄 수 있습니다"라고 밝혔습니다.