연준(Fed)의 의견 수렴 마무리 단계에 맞춰 미국 은행들, 자본 규정 변경을 위한 마지막 총력전

Pete Schroeder 및 Nupur Anand 작성

워싱턴, 6월 18일 (Reuters) - 미국 연방준비제도(Federal Reserve)가 미국 자본 규정(capital rules)의 대대적인 개편이라는 마라톤의 마지막 단계에 진입함에 따라, 미국의 대형 은행들은 목요일 잠재적 손실을 흡수하기 위해 예치해야 하는 자금 규모를 줄이는 것을 목표로 하는 연준의 제안에 대해 수정안을 공식적으로 제안할 예정입니다.

5명의 업계 경영진 및 직원들에 따르면, 이들의 주요 요구 사항에는 월스트리트 거래 활동에 할당된 자본의 축소, 미사용 신용카드 한도에 대한 자본 보유 요구 사항 폐지, 그리고 글로벌 상호 연결 은행(globally interconnected banks)에 부과되는 추가 부담금(surcharge)의 영향을 줄이기 위한 추가적인 수정 등이 포함될 것이라고 합니다. 이 관계자들은 진행 중인 규제 사항과 아직 공개되지 않은 의견서(comment letters)의 내용을 논의하기 위해 익명을 요구했습니다.

연준이 이끄는 미국 규제 당국은 지난 3월, 현재의 규정이 경제에 해를 끼치고 있다는 논거와 함께 대형 은행의 손실 흡수 자본을 약 4.8% 줄일 것으로 예상되는 광범위한 자본 규정의 완화된 초안을 공개했습니다. 이른바 '바젤(Basel)' 규정은 은행이 위험을 측정하는 방식과 그에 따라 필요한 자본 규모를 결정하는 방식을 개편합니다.

대출 기관들은 이번 새로운 제안이, 지역 은행들의 파산 이후 20%의 자본 증액을 구상했던 엄격한 은행 규제 도입을 열망하는 민주당 관계자들이 제시했던 연준의 기존 2023년 계획보다 극적으로 개선되었다고 믿고 있습니다.

하지만 소식통들은 대출 기관들이 수백 페이지에 달하는 제안된 기술적 변경 사항을 분석한 결과, 마지막으로 수정하기 위해 총력을 다해야 할 문제점들을 식별했다고 전했습니다.

은행들이 공식 의견을 제출하는 마감일은 목요일입니다. 연준 대변인은 논평 요청에 응답하지 않았습니다.

금융 규제를 전문으로 하는 Mayer Brown의 파트너인 Matthew Bisanz는 "규제 의제에 다른 항목들이 있기 때문에, 향후 6개월 이내에 이를 마무리 지으려는 매우 강력한 추진력이 있습니다"라고 말했습니다.

완화된 규정에 대한 비판론자들은 은행 자본 요건 (capital requirements)을 줄이는 것이 기업들을 위험에 더 취약하게 만들며, 금융 기업들이 흔들리고 대출을 제한할 경우 경제에 타격을 줄 수 있다고 주장합니다.

지난달, Better Markets의 경제 성장 및 금융 안정성 디렉터인 Phillip Basil은 보도 자료를 통해 "강력한 자본 기준 (capital standards)은 회복력 있는 은행 시스템의 토대"라고 말했습니다. 그 이유는 "리스크가 현실화되었을 때 납세자, 노동자 또는 소상공인이 아닌 은행이 손실을 흡수하도록 보장하기 때문"이라고 덧붙였습니다.

트레이딩, 신용카드 변경

월스트리트 은행들은 규제 당국이 트레이딩 활동에 자본을 할당함에 있어 지나치게 보수적이고 투박했다고 주장할 것입니다. 특히 연준 (Fed)이 매년 "스트레스 테스트 (stress test)" 건강 점검을 통해 개별 은행의 리스크를 측정하고 있다는 점을 고려할 때 더욱 그러합니다. 경영진들은 업계 단체들이 해당 사업에 대해 연준이 제안한 추가 자본을 극적으로 축소하거나 심지어 없애버릴 수 있는 변경안을 제안할 것이라고 말했습니다.