트럼프 (Trump) 행정부는 경제 내 대출을 활성화하기 위해 지역 사회 은행 (community banks)에 대한 규제 (red tape)를 완화하고 있습니다.

통화감독청 (OCC, Office of the Comptroller of the Currency)은 국가 내 가장 규모가 작은 은행들에 대한 규제 부담을 줄이기 위해 지역 사회 은행 레버리지 비율 (Community Bank Leverage Ratio, CBLR) 프레임워크로 알려진 규정을 업데이트하고 있습니다.

이번 조치로 지역 사회 대출을 위해 최대 640억 달러가 확보될 것으로 예상되며, 전체 지역 사회 은행의 95%가 이번 규칙 변경의 적용 대상이 됩니다.

FDIC 데이터에 따르면, 미국에는 4,200개 이상의 FDIC 보험 가입 금융 기관이 있으며, 그 중 4,000개 이상이 100억 달러 이하의 자산을 보유하고 있습니다.

이 지침은 자산 100억 달러 이하의 은행에만 적용되지만, OCC와 FDIC는 라이선스, 합병 신청, 규제 심사(regulatory exams)와 같은 필수적인 규제 기능을 위해 지역 사회 은행의 정의를 자산 300억 달러 이하의 예금 기관까지 확대했습니다.

2010년 이후 미국은 3,600개의 지역 사회 은행을 잃었으며, 이는 45% 이상의 감소율을 기록한 것입니다. 은행 자산 중 지역 사회 은행의 점유율은 23%에서 15%로 떨어졌고, 미상환 은행 대출 중 점유율은 27%에서 20%로 감소했습니다. 상업용 부동산 대출 (commercial real estate loans) 점유율은 52%에서 41%로 하락했습니다.

미 재무부 (US Treasury)에 따르면, 2008년 이전에는 연간 100개 이상의 지역 사회 은행이 설립되었던 것과 비교해, 2010년 이후에는 연평균 단 6개의 지역 사회 은행만이 설립되었습니다.

이 규칙은 CBLR 요구 사항을 9%에서 8%로 낮추고, 일시적으로 규정을 준수하지 못하게 된 은행을 위한 유예 기간 (grace period)을 2분기에서 4분기로 연장합니다. 새로운 규칙은 지역 사회 은행이 선택적으로 참여할 수 있는 옵션입니다.

자격을 갖추려면 은행은 자산이 100억 달러 미만이어야 하며 레버리지 비율 (leverage ratio)이 8% 이상이어야 합니다. 이는 은행이 보유한 부채의 양이 부채 노출액(exposure to debt) 100달러당 자본 8달러여야 함을 의미합니다. 또한 해당 은행은 대형 글로벌 은행의 자회사여서는 안 됩니다.

스콧 베센트 (Scott Bessent) 재무장관은 지난 가을 연설에서, 금융 위기 이후의 규제들이 "너무 커서 망할 수 없는 (too big to fail)" 상황을 끝내려 노력하는 과정에서 결국 "성공하기에는 너무 작은 (too small to succeed)" 효과를 초래했다고 주장했습니다.

통화감독청 (OCC)은 지역 은행 (community banks)의 성장을 돕기 위해 올해 일련의 조치들을 취해왔습니다. 여기에는 감독 체계를 맞춤화 (tailoring supervision)하고, 지역 은행의 자산 상한 범위를 확대하여, 이들이 더 크거나 복잡한 은행에 적용되는 강화된 감독 조사 (supervision scrutiny)를 받지 않고도 성장할 수 있도록 하는 방안이 포함됩니다.

제니퍼 쇼른버거 (Jennifer Schonberger)는 시장, 경제, 투자를 다루는 베테랑 금융 기자입니다. 야후 파이낸스 (Yahoo Finance)에서 연방준비제도 (Federal Reserve), 의회, 백악관, 재무부 (Treasury), 증권거래위원회 (SEC), 경제, 암호화폐 (cryptocurrencies), 그리고 워싱턴 정책과 금융의 교차점을 취재하고 있습니다. 그녀의 X @Jenniferisms 및 Instagram을 팔로우하세요.

*데이비드 홀러리스 (David Hollerith)는 암호화폐와 주식 시장을 담당하는 야후 파이낸스의 선임 기자입니다. 그의 X @DsHollers를 팔로우하세요.