얼마나 많은 미국인이 사회보장연금(Social Security) 수령을 위해 만기 은퇴 연령까지 기다리는가 — 그리고 그 결정이 소득에 미치는 영향

만기 은퇴 연령(Full Retirement Age)까지 기다리는 은퇴자들은 연금 전액을 받습니다. 1960년 이후 출생자의 경우, 이는 67세까지 기다려야 함을 의미합니다.

Credit: Getty Images

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핵심 요약 (KEY TAKEAWAYS)

2024년 신규 수급자의 3분의 2 이상이 66세 이전에 신청했습니다. 이는 이들 모두가 만기 은퇴 연령(Full Retirement Age) 이전에 신청하여 영구적인 급여 삭감을 감수했음을 의미합니다.

2024년에 67세에 신청한 수급자들은 62세에 신청한 사람들보다 매달 거의 1,200달러를 더 받았습니다.

대부분의 미국인은 사회보장연금(Social Security) 혜택을 충분히 누리지 못하고 있으며, 만기 은퇴 연령을 67세 이상으로 높이려는 제안은 더 많은 사람이 더 적은 금액을 받게 만들 뿐입니다.

2024년에 사회보장연금(Social Security) 혜택을 새로 신청한 325만 명의 미국인 중 3분의 2 이상이 66세 이전에 신청했습니다. 이는 그들이 만기 은퇴 연령(FRA) 이전에 신청하여 영구적으로 줄어든 수표(checks)를 확정 지었음을 의미합니다. 이 수치에는 장애 급여가 만기 은퇴 연령에 도달하면 자동으로 은퇴 급여로 전환되는 근로자는 제외되는데, 이들은 신청 시기를 스스로 결정하는 것이 아니기 때문입니다.

미국인들은 62세부터 은퇴 급여를 신청할 수 있지만, 이는 매달 받는 금액을 줄어들게 합니다. 급여 전액을 받으려면 은퇴자들은 신청을 위해 만기 은퇴 연령(FRA)까지 기다려야 합니다.

이것이 중요한 이유

만약 입법자들이 사회보장연금(Social Security)의 재정을 보강하기 위해 제안된 것처럼 만기 은퇴 연령을 67세 이상으로 높인다면, 이러한 조기 신청 패턴은 더 많은 비율의 은퇴자들에게 영구적으로 더 적은 금액의 수표를 받게 하는 결과로 이어질 것입니다.

만기 은퇴 연령(FRA)까지 기다리는 것이 당신에게 이득이 되는 이유

1983년 법에 따라, 최근 출생 집단(cohorts)의 만기 은퇴 연령(FRA)은 2개월씩 증가해 왔습니다. 올해 만기 은퇴 연령(FRA)에 도달하는 집단인 1959년생은 66세 10개월까지 기다려야 합니다.

사회보장국(Social Security Administration)에 따르면, 2024년에 처음 신청한 67세 수급자의 평균 월 급여는 2,521달러로, 62세 수급자의 평균 지급액보다 거의 1,200달러 더 많았습니다.

FRA (만기 은퇴 연령) 이후까지 기다리는 수급자들은 70세가 될 때까지 매년 8%씩 지급액을 높일 수 있습니다. 70세 이상의 첫 수급자의 평균 월 급여는 67세 수급자보다 777달러 더 많습니다.

하지만 많은 근로자에게 기다림은 쉽지 않은 일입니다. Employee Benefit Research Institute의 조사에 따르면, 대부분의 미국인은 65세에 은퇴할 계획이라고 답했습니다.

실제로 전형적인 미국인은 62세에 은퇴하며, 많은 이들이 통제할 수 없는 요인들 때문에 계획보다 일찍 은퇴했다고 말합니다.

사회보장연금 (Social Security)이 많은 은퇴자의 부담을 상당 부분 분담하고 있기 때문에 더 높은 월 지급액은 매우 중요합니다. 2024년 Census Bureau (인구조사국) 보고서에 따르면, 사회보장연금 수급자의 약 42%가 소득의 절반 이상을 이 프로그램에 의존하고 있으며, 14%는 소득의 최소 90%를 이에 의존하고 있습니다.

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