수십 년 만에 가장 큰 학자금 대출 변화가 시작되는 7월, 알아두어야 할 사항

7월 1일이 24시간도 채 남지 않았으며, 이는 연방 학자금 대출 (federal student loans) 분야에서 수십 년 만에 가장 광범위한 개편을 가져올 것입니다.

기존 대출자와 신규 대출자 모두 영향을 받을 수 있습니다. 신규 대출자는 대출 한도 (loan caps), Grad PLUS 대출 폐지, 그리고 단 두 가지의 상환 옵션에 직면하게 될 것입니다. 대출 전문가들은 기존 대출자의 경우 대출을 통합 (consolidate)하거나, 새로운 상환 계획을 선택해야 할 수도 있으며, 그렇지 않으면 자신의 예산에 맞지 않는 계획에 비자발적으로 배치될 위험이 있다고 말했습니다.

많은 변화가 예정되어 있는 가운데, 아래는 대출자가 반드시 알아두어야 할 주요 변경 사항 목록입니다.

Parent PLUS 대출자에게 무엇이 바뀌나요?

첫째, 다음의 경우를 제외하고 Parent PLUS 대출은 연간 20,000달러, 총액 65,000달러로 제한됩니다:

학생이 2026년 6월 30일 이전에 해당 프로그램에 등록되었고,

학부모가 7월 1일 이전에 Parent PLUS 대출금을 지급받았거나 학생이 직접 대출 (direct loan)을 지급받은 경우

전국 학생 재정 지원 관리자 협회 (NASFAA)에 따르면, 대출 한도 예외 조건이 충족되면 Parent PLUS 대출은 3학기 연속 학업 기간 동안 한도 제한을 받지 않습니다.

둘째, 새로운 Parent PLUS 대출자는 단 하나의 상환 옵션인 새로운 계층형 표준 상환 계획 (tiered standard repayment plan)만을 갖게 됩니다. 계층형 표준 상환 계획은 10년에서 25년에 걸쳐 고정된 월 상환액을 제공합니다.

기존 Parent PLUS 대출자는 7월 1일 또는 그 이후에 새로운 Parent PLUS 대출을 받지 않는 조건 하에, 대출이 완전히 상환될 때까지 다음 상환 계획에 따라 계속 납부할 수 있습니다:

10년 표준 상환 계획 (10-year standard repayment plan): 10년 동안 동일한 금액을 납부합니다.

연장 상환 계획 (Extended repayment plan): 납부 기간을 최대 25년까지 더 길게 분산합니다.

단계별 상환 계획 (Graduated repayment plan): 낮은 초기 납부금으로 시작하여 2년마다 자동으로 증가합니다.

기존의 Parent PLUS 대출을 7월 1일 이전에 통합(consolidated)하고 새로운 Parent PLUS 대출을 받지 않는 경우, 차입자들은 해당 계획이 종료되는 2028년 6월 30일까지 소득 연계 상환 (ICR, income-contingent repayment) 계획에 따라 대출을 상환할 수 있습니다. ICR로 상환 중인 Parent PLUS 대출 차입자들은 소득 기반 상환 (IBR, income-based repayment) 계획으로 전환됩니다.

ICR 납부금은 가처분 소득의 20%로 제한되는 반면, IBR 납부금은 대출을 처음 받은 시점에 따라 10% 또는 15%로 제한됩니다. 두 계획 모두 탕감 (forgiveness) 대상이 될 수 있습니다.

중요: 만약 7월 1일까지 Parent PLUS 대출을 통합하지 않으면, 해당 차입자들은 IBR 계획을 이용할 수 없게 되며 탕감의 기회도 잃게 됩니다.

SAVE 계획 이용자들은 무엇을 해야 하나요?

전 대통령 Joe Biden 행정부 하에서 시작된 Saving on a Valuable Education (SAVE) 상환 계획이 7월 1일에 공식적으로 종료됩니다. 해당 계획을 이용 중인 약 700만 명의 차입자들은 서비스 제공업체(servicers)로부터 통지서를 받게 되며, 새로운 상환 계획으로 전환할 수 있는 90일의 유예 기간을 갖게 됩니다.