Insights
AI가 자동으로 큐레이션·번역·정리하는 기술 동향 피드입니다.
낮은 신용 점수가 대출 금리뿐만 아니라 주택 보험료에도 큰 영향을 미친다는 연구 결과가 발표되었습니다. 신용 점수가 낮은 주택 소유자는 높은 점수 보유자보다 연간 약 $550(약 24%)의 보험료를 더 지불하고 있습니다.
AI 자동 생성 콘텐츠
본 콘텐츠는 Yahoo Finance의 원문을 AI가 자동으로 요약·번역·분석한 것입니다. 원 저작권은 원저작자에게 있으며, 정확한 내용은 반드시 원문을 확인해 주세요.
원문 바로가기Credit: PeopleImages / Getty Images
신용 점수가 매우 낮은 주택 소유자는 2024년, 신용 점수가 매우 높은 사람들에 비해 주택 보험료를 약 $550 더 지불했습니다.
2020년 이후로도 신용 점수가 낮은 주택 소유자들의 주택 보험 비용이 더 빠르게 상승하여 연간 부담을 증가시키고 있습니다.
신용 점수를 올리고, 개선된 후에는 여러 곳에서 비교해 보는 것이 주택 보험료를 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
많은 사람들은 신용 점수가 신용카드, 모기지 또는 대출을 받는 능력에 영향을 미친다는 것을 알고 있습니다. 하지만 이것이 주택 소유자 보험료 지불액에도 영향을 줄 수 있다는 사실을 아십니까?
보험사들은 종종 위험 예측을 돕기 위해 신용 보고서에서 파생된 신용 기반 보험 점수에 의존하며, 새로운 연구는 이 점수가 보험료에 얼마나 큰 영향을 미칠 수 있는지 보여줍니다.
신용 점수는 여러분이 생각하는 것보다 더 많은 주거 비용을 형성할 수 있습니다. National Bureau of Economic Research의 새로운 연구에 따르면, 미국에서 가장 낮은 신용 점수를 가진 주택 소유자들은 2024년에 동일한 보장에 대해 최고 점수 보유자들보다 연간 약 $550 더 지불했습니다.
이 평균 $550의 차이는 최저 신용 점수 그룹의 주택 소유자들이 최고 신용 등급에 속하는 사람들보다 약 24% 높은 보험료를 지불한다는 것을 의미합니다.
논문 저자들은
신용 점수(Credit scores)는 단순히 차입 비용(borrowing costs)에만 영향을 미치는 것이 아니라, 주택 소유자 보험(homeowners insurance) 비용에도 영향을 미칠 수 있습니다. 점수를 높이고 여러 상품을 비교해 보는 것이 보험료를 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
미국의 평균적인 주택 소유자에게 있어, 월간 모기지(mortgage) 상환액 중 주택 보험에 할당되는 비중인 이른바 '보험 부담(insurance burden)'은 시간이 흐름에 따라 증가해 왔습니다. 하지만 신용 점수가 낮은 주택 소유자들은 훨씬 더 큰 폭의 상승을 경험했습니다.
보험 부담은 2015년에서 2019년 사이에 비교적 평이한 수준을 유지했으나, 신용 점수가 매우 낮은 주택 소유자들은 신용 점수가 높은 사람들보다 지속적으로 더 높은 보험 부담을 안고 있었습니다. 이러한 양상은 2020년에 변화하기 시작했는데, 이때 모든 이들의 보험 부담이 상승하기 시작했으나 신용 점수가 낮은 사람들의 상승 폭이 더 가팔랐습니다.