Visa는 카드 소지자들이 지출을 관리하고 재정 목표를 달성하는 데 도움을 주기 위해 AI 금융 비서를 출시합니다.

카드 소지자들은 Visa의 AI 비서를 은행 앱 내에서 사용하여 카드 사용에 대해 대화하거나, 절약 추천을 받거나, 은행의 혜택 정보를 알아내는 등 다양한 작업을 할 수 있습니다.

Visa 북미 부가 가치 서비스 책임자인 Michele Herron은 Yahoo Finance와의 인터뷰에서

이미 일부 AI 에이전트는 사용자가 은행 계좌 정보를 연결하여 개인화된 지출 정보와 예산 조언을 받을 수 있게 합니다. 시간이 지나면서 대화를 기억하고 제공하는 정보를 더 잘 맞춤 설정할 수 있습니다. Visa의 새로운 비서도 유사하게 작동합니다. 다른 AI 비서들과 마찬가지로, 사용자 목표와 대화를 기억하고 그 기억에 기반하여 통찰력을 계속 제공할 것입니다.

가장 큰 차이점은 추가된 보안입니다. 이 비서는 발급사(issuer)의 은행 앱 내에서 직접 작동하기 때문에, 카드 소지자가 제3자에게 은행 계좌 정보를 연결할 필요가 없습니다. 비서는 이미 그 추가 단계 없이 통찰력을 제공하는 데 필요한 정보를 가지고 있습니다.

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Visa의 AI 금융 비서 사용 방법

Visa의 AI 금융 비서를 사용하기 위해 외부 앱을 다운로드할 필요는 없습니다. 카드 소지자가 계정에 로그인하여 비서로 이동하면, 지출 요약 정보를 보거나 더 구체적인 정보에 대해 비서와 채팅할 수 있습니다. 또한 비서를 사용하여 신용카드를 잠그거나 지출 알림을 설정하는 등의 작업을 수행할 수도 있습니다.

만약 카드 소지자가 돈을 더 절약하겠다는 목표를 가지고 있다면, 비서는 매달 돈이 어디로 가고 있는지 파악하고 주요 지출 카테고리(외식, 식료품, 교통 등)에 대한 개요를 제공하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 거기서부터 카드 소지자는 비서와 함께 각 카테고리를 자세히 살펴보고 지출이 어떻게 세분화되는지 확인할 수 있습니다.

개별적인 통찰력 외에도, 사용자는 금융 기관으로부터도 통찰력을 얻을 수 있습니다. 은행들은 자체 정보를 비서에 업로드할 수 있게 되어, 카드 소지자들은 리워드 교환(rewards redemptions), 이용 가능한 혜택(available offers) 및 심지어 자격이 될 수도 있는 다른 은행 상품에 대한 추천과 구체적인 질문을 할 수 있습니다.

금융 분야에서 AI 사용

Visa와 마찬가지로 결제 회사 및 업계 전반의 발급사들은 AI 비서부터 에이전트 기반(agentic) 결제에 이르기까지 카드 소지자 경험에 AI를 통합하는 방법을 찾고 있습니다. 그리고 카드 소지자들 역시 이러한 변화를 받아들이기 시작하고 있습니다.

TD Bank의 2026년 AI 인사이트 보고서에 따르면, 미국인의 55%가 이미 재정 관리에 AI를 사용하고 있습니다. 설문조사 응답자의 거의 절반은 알림 설정이나 자금 이체와 같은 일상적인 은행 업무에 AI 도구를 사용하는 것에 개방적이라고 답했습니다.

에이전트 기반 결제든, AI 비서가 제공하는 맞춤형 금융 조언이든, AI를 재정 계획의 일부로 만드는 것이 점점 더 쉬워지고 있습니다. 하지만 보안도 염두에 두는 것이 중요합니다. 금융 정보를 안전하게 유지하기 위한 몇 가지 팁은 다음과 같습니다:

• 보안 침해 및 사기에 주의하세요. 생년월일이나 사회 보장 번호와 같은 개인 정보는 AI 비서에게 절대 제공하지 마세요.
• 금융 기관의 개인정보 보호정책을 검토하고 계정의 개인정보 설정이 선호도에 맞는지 확인하세요. 안전한 앱을 사용하더라도 금융 데이터가 어떻게 사용되는지 아는 것이 중요합니다.
• AI가 제공하는 모든 조언은 비판적인 시각으로 보세요. 예산 추천이 전체 재정 계획에 어떤 영향을 미칠지 시간을 들여 고려하고, 행동을 취하기 전에 지출 카테고리 내의 구매 내역을 검토하세요.
• 필요할 때는 경험 많은 인간 금융 자문가와 상담하세요. AI가 재정 계획에 대한 최종 결정을 내리도록 두지 마세요.

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