SAVE 상환 계획 탈출 러시 시작 — 하지만 수백만 명의 학자금 대출 차입자들은 아직 움직이지 않았다

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최근 몇 주 동안 30만 명 이상의 연방 학자금 대출 차입자들이 폐지된 SAVE 상환 계획(repayment plan)에서 벗어났으나, 마감일이 다가옴에 따라 수백만 명이 여전히 위험에 처해 있습니다.

미국 교육부(U.S. Department of Education)의 고위 관리인 Nicholas Kent는 목요일 CNBC와의 인터뷰에서, 바이든 정부 시대의 SAVE(Saving on a Valuable Education) 계획에 여전히 등록되어 있는 차입자들이 새로운 상환 옵션으로 전환하지 않을 경우 곧 상당히 높은 월 상환액에 직면할 수 있다고 말했습니다.

Kent는 연방 학자금 지원 정책과 정부의 학자금 대출 시스템을 감독하는 트럼프 행정부의 고위 관리입니다.

"이는 차입자들에게 문제입니다."라고 Kent는 말했습니다. "그들은 상환을 진행함으로써 얻는 이점을 인식하지 못하고 있습니다."

그는 또한 직설적인 메시지를 전달했습니다: "SAVE 차입자들은 반드시 이동해야 합니다."

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마감 압박

바이든 행정부는 2023년에 월 학자금 대출 상환액을 줄이기 위해 설계된 저비용 상환 계획인 SAVE를 출시했습니다. 그러나 공화당 주도의 법적 이의 제기로 인해 프로그램이 중단되었으며, 올해 초 연방 항소 법원이 이를 종료했습니다.

트럼프 행정부는 현재 차입자들을 SAVE에서 벗어나도록 전환하고 있습니다. 차입자들은 7월 1일경부터 대출 서비스 제공업체(loan servicers)로부터 통지서를 받게 될 것으로 예상되며, 일반적으로 새로운 상환 계획을 선택할 수 있는 약 90일의 기간이 주어집니다.

Kent는 대출 서비스 제공업체에 가해지는 과부하를 피하기 위해 여름 내내 마감일이 달라질 수 있다고 말했습니다.

새로운 계획을 선택하지 못한 차입자들은 표준 상환 계획(Standard Repayment Plan) 또는 계층형 표준 상환 계획(Tiered Standard Repayment Plan)으로 자동 전환될 수 있으며, 두 계획 모두 상당히 높은 고정 월 상환액을 수반할 수 있습니다.

그것은 또 다른 병목 현상(bottleneck)을 초래할 수 있습니다. 4월 말 기준으로 이미 53만 명 이상의 차입자들이 상환 계획 신청 처리를 기다리고 있었습니다.

고등 교육 전문가인 Mark Kantrowitz는 SAVE 계획에 남아 있는 차입자들이 대출 탕감(loan forgiveness)을 향한 진전 없이 이자만 계속 쌓이게 될 것이라고 경고했습니다.

그는 전형적인 SAVE 차입자가 약 6.7%의 이자율로 약 57,000달러의 부채를 보유하고 있다고 추정하며, 이는 작년에 이자 부과가 재개된 이후 잔액이 이미 2,500달러 이상 증가했을 수 있음을 의미합니다.

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연체 위험 증가

SAVE 계획에서 벗어나는 차입자들은 곧 훨씬 더 힘든 상환 환경에 직면할 수 있습니다.

Donald Trump 대통령의 'One Big Beautiful Bill Act'에 따라, 7월 1일 이후 새로운 연방 대출을 받거나 기존 부채를 통합하는 차입자들은 여러 유연한 상환 및 대출 탕감 옵션을 이용하지 못하게 될 수 있습니다.

재정적 압박은 이미 가시화되고 있습니다. 뉴욕 연방준비은행(Federal Reserve Bank of New York)의 데이터에 따르면, 연체된 학자금 대출은 1분기에 역대 최고치인 1,714억 달러로 치솟았습니다. 뉴욕 연준의 별도 데이터는 360만 명의 차입자가 이미 채무 불이행(default) 상태에 있으며, 50세 이상의 차입자들이 가장 높은 위험에 처해 있음을 보여주었습니다.

한편, Elizabeth Warren 상원의원(민주당-매사추세츠)과 60명 이상의 민주당 의원들은 트럼프 행정부에 자격이 있는 차입자들에게 구제책을 제공하고 채무 불이행 대출에 대한 추심을 유예할 것을 촉구하며, 최근의 정책 변화가 더 많은 미국인을 재정적 어려움으로 몰아넣을 수 있다고 경고했습니다.

Mark Kantrowitz는 표준 상환 계획(standard repayment plans)에 따른 더 높은 상환액에 적응하지 못하는 차입자들이 결국 연체 및 채무 불이행 상태에 빠질 수 있으며, 이는 임금 압류(wage garnishment) 및 신용 손상의 위험을 높일 수 있다고 경고했습니다.

이미지 출처: Shutterstock

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