Mastercard는 지난주 가맹점과 이들의 매입 은행(acquiring banks)을 사기 방지 싸움에 끌어들이기 위한 새로운 사기 예방 프로그램을 도입했습니다.

이제 이 카드 네트워크는 소매점, 레스토랑 및 기타 가맹점을 위해 Mastercard 결제를 처리하는 매입 은행들이 특정 사기 의심 활동에 대해 3일 이내에 후속 조치를 취할 것을 요구합니다. 지난주 Midwest Acquirers Association의 연례 컨퍼런스 패널 토론에 따르면, Mastercard의 사기 가맹점 모니터링 프로그램(Scam Merchant Monitoring Program)에 따른 새로운 규칙이 금요일부터 발효되었습니다.

업계 컨설턴트인 Ken Musante는 월요일 인터뷰에서 "소비자들이 사기를 당하는 것에 대해 워싱턴에서 많은 우려가 나오고 있으며, 소비자가 사기적인 유도로 인해 해당 거래에 참여하게 된 승인된 거래(authorized transactions)를 생각해보면, 그것이 네트워크들이 우려하는 부분 중 하나입니다"라고 말했습니다.

SMMP라고도 불리는 이 새로운 Mastercard 프로그램은, 지난해 가맹점과 그들의 은행이 사기에 더 잘 대처하도록 압박하기 위해 Visa Acquirer Monitoring Program(Vamp)을 도입한 회사의 더 큰 경쟁사인 Visa의 유사한 행보를 따르는 것입니다.

지난 5월, 뉴욕에 본사를 둔 Mastercard는 웹사이트 게시물을 통해 "사기 완화 노력의 일관성을 높이기 위해" 이번 달에 접근 방식을 수정할 것이라고 가맹점과 그들의 은행에 알린 바 있습니다. 구체적으로, 이 회사는 의심스러운 사기 활동을 처리하기 위한 새로운 시간 프레임을 강조했습니다.

Mastercard는 "매입 은행(acquirers)과 결제 촉진자(payment facilitators)가 가맹점의 행동을 적극적으로 모니터링하고, 잠재적인 사기 활동이 특정 위험 임계값에 도달했을 때 72시간 이내에 조사를 시작하도록 요구함으로써, 의심스러운 신호와 집행 사이의 간격을 단축하고 있다"라고 밝혔습니다.

시카고에서 열린 컨퍼런스에서 Musante가 사회를 맡은 패널 토론에서는 소비자를 속여 승인된 결제 (authorized payments)를 하도록 유도하는 범죄자들의 수법에 더 잘 대응하기 위한 Visa와 Mastercard의 캠페인에 대해 논의했습니다. 승인되지 않은 결제 (unauthorized payments)를 통한 사기는 업계의 오랜 문제였으나, 최근 몇 년 사이 사기 (scams)로 인해 소비자가 허위 사실에 속아 승인된 결제를 하는 사례가 급증했습니다.

"SMMP는 소비자 조작 (consumer manipulation)이 포함된 사기 문제를 해결하기 위해 특별히 설계되었습니다"라고 Musante는 목요일 패널 토론 중에 말했습니다. "이러한 사례들은 승인된 거래 (authorized transactions)이기 때문에, 더 이상 승인되지 않은 거래 (unauthorized transactions) 검토만으로는 충분하지 않습니다. 따라서 SMMP 체계 하에서 매입사 (acquirers)는 정의된 위험 지표 (risk indicators) 세트에 따라 가맹점 활동 (merchant activity)을 모니터링해야 합니다."