ChatGPT에서의 새로운 개인 금융 경험

오늘 우리는 미국 내 Pro 사용자들을 대상으로 ChatGPT에서의 새로운 개인 금융 경험 (personal finance experience) 프리뷰를 출시합니다. 이제 여러분은 금융 계좌를 안전하게 연결하고, 돈이 어디로 흘러가는지 보여주는 대시보드를 확인하며, 데이터에 대한 통제권을 유지하는 동시에 여러분의 금융 맥락 (financial context)에 기반한 질문을 ChatGPT에게 던질 수 있습니다. 우리는 실제 사용 사례로부터 배우고, 경험을 개선하며, 신중하게 확장하기 위해 소규모 그룹을 대상으로 프리뷰를 시작합니다.

돈은 우리가 사는 곳, 우리가 내리는 결정, 사랑하는 사람들을 돌보는 방식, 우리가 상상하는 미래 등 삶의 거의 모든 부분에 맞닿아 있습니다. 하지만 오늘날 재정 관리는 단순히 현재 상황을 파악하기 위해서조차 계좌, 앱, 카드, 대출, 스프레드시트를 하나씩 모아 맞추는 과정을 의미하는 경우가 많습니다. 그렇게 하더라도 전체적인 그림을 보거나 다음에 무엇을 해야 할지 아는 것은 어려울 수 있습니다.

사람들은 이미 도움을 받기 위해 ChatGPT를 활용하고 있습니다: 매달 2억 명 이상의 사람들이 예산 편성, 투자 관련 질문, 다양한 경로 비교, 미래 목표 계획 등을 위해 ChatGPT를 찾고 있습니다. 최근 GPT-5.5의 발전은 개인 금융에서 자주 요구되는 복잡하고 맥락 의존적인 질문들을 추론하는 ChatGPT의 능력을 더욱 강화했습니다.

금융 계좌가 연결되면, ChatGPT는 이러한 추론 능력과 여러분의 실제 금융 맥락, 그리고 여러분이 공유한 목표, 라이프스타일, 우선순위를 결합하여 패턴을 발견하고, 트레이드오프 (tradeoffs)를 이해하며, 더 개인화되고 완전한 방식으로 큰 결정을 계획할 수 있도록 도와줍니다. 이제 다음과 같은 질문을 할 수 있습니다:

ChatGPT는 여러분이 정보를 파악하고 재정을 관리하는 데 있어 더 큰 자신감을 가질 수 있도록 도울 수 있지만, 전문적인 금융 자문을 대체하는 것은 아닙.

오늘부터 우리는 미국 내 Pro 사용자들이 웹과 iOS의 ChatGPT에서 12,000개 이상의 금융 기관을 지원하며 금융 계좌를 연결할 수 있는 기능을 출시합니다. 우리는 이를 Plus 사용자에게 확대하기 전에 초기 사용 사례를 통해 배우고 개선할 것이며, 최종 목표는 모든 사람이 사용할 수 있도록 만드는 것입니다.

금융 정보 연결하기

시작하려면 ChatGPT 사이드바에서 Finances를 열고 ‘시작하기(Get started)’를 선택하거나, ChatGPT 어디에서든 ‘@Finances, 내 계좌를 연결해줘(@Finances, connect my accounts)’라고 말하여 대화를 시작할 수 있습니다.

그러면 ChatGPT가 Plaid를 통해 계좌를 안전하게 연결할 수 있도록 안내하며, 곧 Intuit의 지원도 추가될 예정입니다. 인증을 마치면 ChatGPT가 데이터 동기화 및 분류를 시작하며, 이 과정은 몇 분 정도 걸릴 수 있습니다.

계좌 동기화가 완료되면 포트폴리오 성과, 지출, 구독, 예정된 결제 등을 포함하여 현재 재무 상태를 최신 정보로 보여주는 대시보드를 확인할 수 있습니다.

연결된 계좌 외에도 주택 담보 대출(mortgage), 저축 목표, 또는 계획 중인 주요 구매와 같이 자신의 재무 생활에 관한 중요한 맥락(context)을 공유할 수 있습니다. 예를 들어, ChatGPT에게 “내년 초에 차를 사기 위해 저축 중이야” 또는 “부모님께 빌린 돈 [X 금액]을 아직 갚지 못했어”라고 말할 수 있습니다. ChatGPT는 해당 맥락을 사용자의 금융 메모리(Financial memories)에 저장하여 향후 대화에 반영할 수 있습니다.

이러한 폭넓은 맥락은 이 경험을 유용하게 만드는 핵심 요소 중 하나입니다. ChatGPT는 각 질문을 개별적으로 다루는 대신, 사용자의 계좌, 목표, 그리고 이미 공유한 정보들 사이의 점들을 연결하여 더욱 개인화되고 완전한 가이드를 제공할 수 있습니다.

Finances가 연결되지 않은 경우

Finances가 연결된 경우

ChatGPT의 비전은 단순히 질문에 답하는 것을 넘어 사용자가 재무 생활을 개선하기 위한 행동을 취할 수 있도록 돕는 것이며, 이를 위해 Intuit와 같은 신뢰할 수 있는 생태계 파트너들과 협력하고 있습니다. 예를 들어, 사용자는 신용카드 추천을 받는 것에서 나아가 승인 확률을 이해하고 신청서를 제출할 수 있으며, 주식 매각에 따른 세금 영향에 대해 묻는 것에서 나아가 Intuit의 기술을 바탕으로 신뢰할 수 있는 예상 세액을 확인하고 지역 세무 전문가와의 상담 일정을 잡는 것까지, 이 모든 과정을 ChatGPT 내부에서 수행할 수 있습니다.

귀하의 금융 데이터는 민감한 정보이므로, 저희는 귀하의 개인정보를 존중하고 귀하가 자신의 정보를 직접 제어할 수 있도록 이 기능을 구축했습니다.

계좌를 연결하면 ChatGPT는 귀하의 잔액, 거래 내역, 투자 및 부채 정보에 접근하여 재무 상태를 시각화하거나 귀하의 질문에 답변하는 데 도움을 줄 수 있습니다. ChatGPT는 전체 계좌 번호를 볼 수 없으며 귀하의 계좌에 어떠한 변경도 가할 수 없습니다.

연결된 금융 계좌와의 대화는 귀하가 ChatGPT 전반에서 선택한 것과 동일한 모델 학습 설정(model training settings)을 따릅니다. 이 설정은 언제든지 설정(Settings) > 데이터 제어(Data controls)(새 창에서 열림)에서 변경할 수 있습니다.

귀하는 항상 자신의 정보를 제어할 수 있습니다:

계좌 연결 해제: 귀하는 언제든지 설정(Settings) > 앱(Apps) > 금융(Finances) 또는 금융(Finances) 페이지에서 금융 계좌를 연결 해제할 수 있습니다. 연결이 해제되면 동기화된 계좌 데이터는 30일 이내에 OpenAI의 시스템에서 삭제됩니다. 계좌를 연결 해제하더라도 ChatGPT 대화 기록에 있는 금융 정보에는 영향을 미치지 않지만, 개별 대화는 언제든지 삭제할 수 있습니다.

금융 메모리(financial memories) 삭제: ChatGPT는 향후 ChatGPT를 통한 금융 대화를 더욱 관련성 있고 개인화된 방식으로 만들기 위해 귀하가 공유한 목표, 의무 또는 자금에 관한 맥락과 같은 주요 세부 정보를 기억할 수 있습니다. 이는 금융 대화에 특화되어 사용되는 전용 메모리 유형인 '금융 메모리(financial memories)'로 저장됩니다. 귀하는 금융(Finances) 페이지에서 언제든지 이를 확인하거나 삭제할 수 있습니다.

임시 채팅(Temporary chats): 임시 채팅을 사용할 때 ChatGPT는 연결된 금융 계좌에 접근하지 않습니다. 임시 채팅은 대화 기록에 나타나지 않습니다.

ChatGPT 계정을 더욱 안전하게 보호하려면 다요소 인증(MFA)(새 창에서 열림)을 활성화할 수 있으며, 이는 무단 접근을 방지하기 위한 추가적인 보호 계층을 제공합니다.

연결된 금융 계좌와의 대화는 ChatGPT의 최신 추론 모델(reasoning model)인 __GPT-5.5 Thinking__을 기본값으로 사용합니다.

금융 관련 질문은 개인적이고 복잡하며, 맥락(context)에 크게 의존합니다. 유용한 답변을 제공하기 위해서는 개인의 소득, 지출, 잔액, 부채, 목표 및 시기를 고려해야 하며, 동시에 불확실성, 가정 사항, 그리고 추가 정보가 필요한 시점에 대해 명확히 안내해야 합니다.

ChatGPT가 이러한 순간에 사람들에게 얼마나 잘 기여하는지 더 잘 이해하기 위해, 우리는 전문가들과 함께 개발한 기준을 바탕으로 답변 품질을 총체적으로 평가할 수 있는 내부 벤치마크(benchmark)를 구축했습니다. 우리는 이 경험을 평가하고 까다로운 개인 금융 과제에 대한 ChatGPT의 성능을 등급화하기 위해 주요 기관의 50명 이상의 금융 전문가들과 협력했습니다.

GPT‑5.5 Thinking은 복잡한 개인 금융 과제에서 이전 모델들보다 뛰어난 성능을 보입니다. ChatGPT Pro 사용자에게 제공되는 GPT‑5.5 Pro는 가장 우수한 종합 성능을 달성합니다.

이 벤치마크는 우리가 발전 과정을 측정할 수 있는 더 명확한 방법을 제공하며, 우리는 시간이 지남에 따라 ChatGPT가 복잡한 개인 금융 과제를 처리하는 방식을 지속적으로 개선해 나갈 것입니다.

“ChatGPT에서 내 금융 정보를 연결한 덕분에, 실제로 실천 가능한 현실적인 월간 계획을 통해 주택 담보 대출을 어떻게 상환할지 파악하는 데 도움을 받았습니다.”