AIB Group (LON:AIBG)은 대출 성장, 안정적인 마진 및 수수료 수익 증가에 힘입어 2026년 상반기 세후 이익 9억 3,900만 유로를 기록했으며, 유형자기자본이익률 (Return on Tangible Equity) 23.2%를 달성했다고 발표했습니다.

은행 측은 신규 대출이 전년 대비 10% 증가한 75억 유로를 기록함에 따라, 총 대출액이 연초 대비 3% 증가한 745억 유로로 늘어났다고 밝혔습니다. 고객 예금은 1.3% 증가한 1,188억 유로를 기록했습니다. AIB는 연간 고객 대출 성장률 약 5%, 예금 성장률 3% 이상이라는 가이던스를 재확인했습니다.

그룹은 주당 0.19528 유로의 중간 보통 배당을 선언했으며, 이는 전년도 중간 배당금보다 거의 60% 높은 수준입니다. 보통주자본(CET1) 비율은 상반기 동안 약 170 베이시스 포인트 (basis points)의 유기적 자본 생성에 힘입어 16.1%를 기록했습니다. 지난 3월 발표된 10억 유로 규모의 자사주 매입은 계속 진행 중이며, 6월 말까지 4억 1,000만 유로가 완료되었습니다.

수익, 비용 및 신용 품질

총 수익은 2% 증가한 22억 8,200만 유로를 기록한 반면, 비용은 2% 증가한 10억 유로를 약간 상회하여 비용 대비 수익 비율 (Cost-to-income ratio)은 44%를 나타냈습니다. 순이자마진 (Net interest margin)은 2.68%였으며, 기말 마진은 2.71%였습니다.

Donal은 순이자이익이 금리 사이클 동안 회복력을 유지했다고 말했으며, AIB는 2026년에 38억 유로 이상의 순이자이익을 예상하고 있습니다. 은행은 자산 관리 및 보험 활동에 힘입어 상반기에 15% 증가한 4억 1,100만 유로를 보고한 데 이어, 연간 기타 수익이 약 8억 유로에 달할 것으로 예상하고 있습니다.

AIB는 9,100만 유로의 기대신용손실 (Expected credit loss) 비용을 기록했으며, 이는 25 베이시스 포인트의 리스크 비용 (Cost of risk)에 해당합니다. 기대신용손실 충당률은 1.6%로 변동이 없었습니다. 은행은 2026년에 연간 리스크 비용이 20~30 베이시스 포인트 사이, 비용은 2% 증가, 유형자기자본이익률은 20%를 초과할 것으로 예상합니다.

대출 모멘텀 및 모기지 활동

Colin은 대출 수요가 개인, 중소기업 (SME), 부동산 및 기업 금융 전반에 걸쳐 광범위하게 나타났다고 말했습니다. 모기지 (Mortgage) 대출은 총 21억 유로를 기록했으며, 상반기 AIB의 모기지 시장 점유율은 30%였습니다. 은행 측은 해당 채널에서 46%의 점유율을 차지하며 최대 규모의 고객 직접 대출 (direct-to-customer mortgage lender) 기관 지위를 유지하고 있다고 밝혔습니다.

애널리스트들에게 답변하며 Colin은 AIB가 모기지 시장 점유율 그 자체를 목표로 삼는 것이 아니라, "적절한 가격으로 적절한 고객에게 적절한 비즈니스를 제공하는 것"에 집중하고 있다고 말했습니다. 그는 은행이 전년도 4분기에 금리 조정을 실시했으며, 시장을 계속해서 면밀히 모니터링하고 있다고 덧붙였습니다.