2026년에 은퇴하시나요? Fidelity에 따르면 의료비로만 185,500달러가 필요하며, 이는 장기 요양 비용을 제외한 금액입니다

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이번 주 발표된 Fidelity Investments의 제25회 연례 은퇴자 의료 비용 추정치(Retiree Health Care Cost Estimate)에 따르면, 2026년에 은퇴하는 미국인들은 의료비를 충당하기 위해 훨씬 더 많은 저축액이 필요할 수 있습니다. 65세 은퇴자가 은퇴 기간 전체에 걸쳐 의료비로 평균 185,500달러를 지출할 것으로 예상되기 때문입니다.

전년 대비 7.5% 상승한 이 추정치는 의료 가격 상승, 의료 서비스 이용 증가, 그리고 만성 질환과 관련된 비용 증가를 반영합니다.

이 추정치는 Original Medicare Part A, B 및 Medicare Part D에 가입된 은퇴자들을 위한 장기 계획 벤치마크로 설계되었습니다. 여기에는 Medicare 보험료(premiums), 공동 부담금(copayments), 공동 보험(coinsurance), 본인 부담금(deductibles) 및 본인 부담 처방약 비용이 포함되지만, 장기 요양(long-term care) 비용은 포함되지 않습니다.

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비용 세부 내역

Fidelity는 Medicare Part B 및 D 보험료가 예상 의료 비용의 약 45%를 차지하는 반면, 본인 부담금(deductibles), 공동 부담금(copayments), 공동 보험(coinsurance) 및 Medicare가 완전히 보장하지 않는 서비스를 포함한 기타 의료 비용이 48%를 차지한다고 밝혔습니다. 본인 부담 처방약 비용은 나머지 7%를 차지합니다.

또한 이 회사는 은퇴 예정자의 54%가 Medicare가 자신의 모든 의료 비용을 보장할 것이라고 잘못 믿고 있다는 사실을 발견했습니다.

Fidelity Workplace Consulting의 책임자인 Shams Talib은 "은퇴를 위한 재무 계획은 단순히 저축 목표에 도달하는 것 그 이상입니다. 특히 은퇴 자체의 형태가 계속해서 진화하고 있기 때문입니다"라고 말했습니다.

"미국인들이 완전히 일을 그만두든, 은퇴 단계로 서서히 진입하든, 혹은 사회적 참여를 유지하는 새로운 방식을 추구하든, 의료비(health care)는 그들이 직면하게 될 가장 큰 지출 항목 중 하나로 지속적으로 남아 있습니다. 고려할 수 있는 기준점(benchmark)을 제공하는 것은 그들이 목적을 가지고 더 큰 자신감을 가지고 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다."

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사전 계획 (Planning Ahead)

"Medicare(메디케어)는 은퇴 후 의료 보장의 핵심적인 부분이지만, 모든 의료 비용을 없애주는 것은 아닙"라고 Fidelity Health의 책임자인 Steve Betts는 말했습니다.

"이 추정치는 은퇴 예정자와 은퇴자 모두가 은퇴 소득 전략(retirement income strategy)을 구축함에 있어, 본인 부담금(out-of-pocket expenses)과 이를 어떻게 지불할지를 신중하게 고려함으로써 얻을 수 있는 이점을 설명하는 데 도움이 됩니다."

CNBC에 따르면, Fidelity의 직장 컨설팅 부문 부사장인 Helen Lloyd-Williams는 "이는 은퇴 후 의료비를 어떻게 지불해야 할지 생각해 보지 않았을 수도 있는 사람들을 위한 교육입니다. 즉, Medicare가 자동으로 모든 것을 보장해주지 않으며, Medicare가 완전히 무료도 아니라는 사실을 알려주는 것입니다"라고 말했습니다.