새로운 설문조사는 은퇴 계획에 관한 오래된 역설을 재확인합니다. 미국 근로자들은 편안한 은퇴를 위해 1백만 달러 이상의 저축이 필요하다고 생각하지만, 이는 대부분의 사람들이 기대하지 못하는 목표입니다.

금융 회사들은 종종 '마법의 숫자' 즉, 편안한 은퇴 자금을 마련하기 위한 필요한 저축액에 대해 미국 근로자들을 대상으로 설문조사를 합니다. 가장 최근의 설문조사는 글로벌 자산 운용 회사인 Schroders가 실시했습니다.

올봄에 설문조사에 참여한 은퇴 저축가들은 Schroders에게 편안하게 은퇴하기 위해서는 120만 달러가 필요하다고 답했습니다.

하지만 응답자의 절반은 50만 달러 미만을 모을 것으로 예상한다고 말했습니다. 4분의 1은 25만 달러 미만을 모을 것이라고 예상했습니다. 1백만 달러라는 목표에 도달할 것이라고 예상하는 사람은 단지 30%에 불과했습니다.

Schroders의 미국 퇴직 기여금(defined contribution) 책임자인 Deb Boyden은

보이든은 "데이터가 우리에게 말해주는 것은 은퇴 저축만이 관심을 두고 경쟁하는 유일한 재정적 우선순위는 아니다"라고 말했다.

퇴직 저축자들이 현금을 비축하다

퇴직 저축자들은 또한 상당 부분을 현금으로 보유하고 있다고 보고했으며, 이는 금융 시장에 대한 불신을 보여준다. 재무 설계사들은 일반적으로 대부분의 퇴직 저축자들에게 주식(stocks)과 채권(bonds)이라는 두 가지 자산군에 집중할 것을 조언한다.

Schroders가 설문조사한 저축자들이 투자금을 배분하는 방식은 다음과 같다:

• 주식 (Stocks): 27%
• 현금 (Cash): 26%
• 채권 (Bonds): 17%
• 목표일 자금 (Target-date funds): 12%
• 사모펀드 또는 신용 (Private equity or credit): 12%
• 기타 (Other): 6%