데이터에 따르면 학자금 대출 차입자들이 어려움에 처해 있습니다.

이번 주 Associated Press의 분석에 따르면, 기록적인 수의 대출이 연체(default) 상태에 있습니다. 연방 학생 지원국(Office of Federal Student Aid)의 데이터에 따르면, 차입자들이 다시 대출 연체가 허용된 2025년 6월 이후 연체 건수는 약 420만 건 증가하여 역대 최고치인 952만 건에 달했습니다. 팬데믹 기간 동안 정부는 학자금 대출 상환을 유예하고 대출이 연체 상태로 전환되는 것을 방지했습니다.

전문가들은 차입자들이 신속하게 조치를 취하지 않으면 연체 문제가 수년간 그들을 괴롭힐 수 있다고 말했습니다.

조직과 가정을 대상으로 교육 자문 서비스를 제공하는 Bright Horizons의 교육 금융 부문 시니어 디렉터인 Stacey MacPhetres는 "연방 학자금 대출 연체는 임금 압류(wage garnishment), 세금 환급금 압류로 이어질 수 있으며, 향후 수년간 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다"라고 말했습니다.

Trump 행정부는 환급 및 임금 압류를 유예해 왔으나, 이는 다시 재개될 것으로 예상됩니다.

학자금 대출 차입자는 무엇을 해야 하는가?

MacPhetres는 연체 중인 차입자는 상환을 하거나 재활(rehabilitation) 절차를 밟아야 한다고 말했습니다. 첫 번째 단계는 우편물을 확인하는 것입니다. 그녀는 학자금 대출과 관련된 어떠한 통지서도 무시하지 말라고 조언했습니다.

그녀는 "절차를 시작하기 위해 대출 서비스 제공업체(loan servicers), 채권 추심 기관(collections agencies) 또는 교육부(Department of Education)로부터 받은 모든 서신에 응답해야 합니다"라고 말했습니다.

교육부의 연방 학생 지원(Federal Student Aid) 사이트에 따르면, 응답할 때는 자신의 상황을 충분히 설명하고 선택 가능한 옵션들을 논의해야 합니다. 해당 사이트는 "대출이 연체 상태가 된 후 충분히 빨리 상환 계획을 세운다면, 연체 문제를 빠르게 해결할 수 있을 수도 있습니다"라고 밝혔습니다.

선택지에는 학자금 대출을 전액 상환하는 방법이 포함되지만, 이는 대부분의 사람들에게 현실적인 선택지가 아닐 가능성이 높습니다. 다른 옵션으로는 대출 재활(rehabilitating) 또는 대출 통합(consolidating)이 있습니다.

FSA는 대출 재활을 완료하는 데 몇 달이 걸리지만, 대출 통합(loan consolidation)은 빠르게 신청할 수 있다고 밝혔습니다.

하지만, 만약 연체된 대출을 통합(loan consolidation)한다면, 연체 기록뿐만 아니라 대출이 연체 상태로 들어가기 전에 보고된 연체 납부 기록은 처음 보고된 시점으로부터 7년 동안 귀하의 신용 기록(credit history)에 남게 됩니다. 이는 재활(rehabilitation)과는 대조적입니다.

두 프로그램 사이에는 다른 차이점들도 존재하므로, 차입자들은 결정을 내리기 전에 FSA 사이트를 확인하고 대출 서비스 제공업체(loan servicers)와 상담하여 이를 이해해야 합니다.

연체 상태인 차입자들에게는 어떤 일이 발생할까요?

신용 점수(Credit scores)가 하락할 것입니다. 신용 점수 산정 기업인 FICO의 시니어 디렉터 Tommy Lee는 "지불 이력(Payment history)은 FICO 점수에서 가장 큰 단일 요인이므로, 학자금 대출이 밀려 있는 누구에게나 그것이 가장 먼저 해결해야 할 문제입니다"라고 말했습니다.