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핵심 요약 (Key Takeaways)

Vanguard의 데이터에 따르면 일반적인 밀레니얼 세대의 은퇴 자산 잔액은 여전히 미미한 수준이지만, 시간과 꾸준한 저축이 있다면 100만 달러 달성이 가능할 수 있습니다.

저희의 추정치에 따르면, 30세 밀레니얼 세대는 총 기여율 (total contribution rate) 10%를 유지할 경우 65세까지 100만 달러에 도달할 수 있습니다.

40세 밀레니얼 세대는 65세까지 100만 달러에 도달하기 위해 15%에 가까운 총 기여율이 필요할 수 있습니다.

많은 밀레니얼 세대에게 백만장자로서의 은퇴 상태는 필요하면서도 동시에 손에 닿지 않는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 생활비는 높고, 주거 비용은 여전히 비싸며, 학자금 대출은 자산 형성의 전성기 동안 많은 저축가에게 부담이 되어 왔습니다.

하지만 Vanguard의 최신 은퇴 데이터는 상황이 전적으로 암울하지만은 않다는 것을 시사합니다. 중앙값 (median) 잔액은 여전히 적은 수준이지만, 투자할 시간이 수십 년 남은 밀레니얼 세대에게 꾸준한 기여와 복리 (compounding) 효과는 7자리 수(백만 달러 단위)의 은퇴 잔액을 가능하게 할 수 있습니다.

밀레니얼 세대가 지금까지 은퇴를 위해 저축한 금액

Vanguard의 How America Saves 2026 보고서에 따르면, 25세에서 34세 사이의 젊은 밀레니얼 세대는 401(k) 방식의 직장 은퇴 계좌를 포함한 확정기여형 (defined contribution) 플랜에서 18,732달러의 중앙값 잔액을 보유하고 있었습니다. 한편, 35세에서 44세 사이의 연상 밀레니얼 세대는 47,000달러에 육박하는 중앙값 잔액을 보유했습니다.

이러한 잔액은 전년도 보고서(2534세 중앙값 16,255달러, 3544세 약 40,000달러)보다 증가한 수치입니다. 이러한 진전은 중요하지만, 백만장자 상태에 도달하기 위해 필요한 노력의 상당 부분이 여전히 미래의 기여와 복리로부터 나와야 함을 보여주기도 합니다.

중앙값은 계좌 잔액의 절반은 더 높고 절반은 더 낮기 때문에 전형적인 저축가의 모습을 보여주는 유용한 스냅샷입니다. 하지만 밀레니얼 세대에게 현재의 잔액은 이야기의 일부분일 뿐입니다. 더 큰 질문은 꾸준한 저축이 65세가 되었을 때 무엇으로 변할 수 있느냐 하는 것입니다.

이것이 중요한 이유

자신의 잔액을 같은 연령대의 다른 저축자들과 비교하는 것은 현재 자신의 위치를 파악하는 데 도움이 될 수 있지만, 더 큰 지렛대는 다음에 무엇을 저축하느냐 하는 것입니다. 총 기여율 (total contribution rate)을 더 빨리 높일수록, 그 돈이 100만 달러를 향해 복리 (compound)로 불어날 수 있는 시간이 더 많아집니다.

어떤 저축률이 밀레니얼 세대를 100만 달러 자산가로 만들 수 있을까?

오늘날 밀레니얼 세대의 중앙값 은퇴 잔액 (median retirement balances)이 65세까지 어떻게 성장할 수 있는지 확인하기 위해, 우리는 30세와 40세인 두 가지 사례를 모델링했습니다.

30세의 경우, 25세에서 34세 사이의 Vanguard 2026년 중앙값 잔액인 $18,732를 기준으로 시작했습니다. 40세의 경우, 35세에서 44세 사이의 중앙값 잔액인 $46,919를 기준으로 시작했습니다.

그 후, 우리는 급여의 10%, 12%, 15%라는 세 가지 총 기여율을 테스트했습니다. 이 총액에는 근로자 본인의 기여금과 고용주 매칭 (employer match)이 모두 포함될 수 있습니다. 예를 들어, 5%의 고용주 매칭을 받는 근로자는 총 기여율 15%를 달성하기 위해 본인 급여의 10%를 저축해야 합니다. 하지만 고용주 매칭을 전혀 받지 못한다면, 15%의 기여는 전적으로 본인이 부담해야 합니다.