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핵심 요약 (Key Takeaways)

41개 주는 사회보장 (Social Security) 소득에 세금을 부과하지 않습니다.

37개 주는 대부분의 군인 은퇴 급여에 세금을 부과하지 않습니다.

16개 주는 연금 (pension) 소득을 주세 (state taxes) 대상에서 면제합니다.

9개 주는 소득세 (income tax)가 없습니다. 이 수치에는 고소득자의 자본 이득 (capital gains)에만 세금을 부과하는 워싱턴 (Washington) 주가 포함되어 있습니다.

평생 동안 사회보장 (Social Security)에 기여하고, 은퇴 계획을 세우고, 연금을 벌어온 후, 당신은 은퇴 시점에 큰 세금 폭탄을 맞을 것에 대비하고 있을지도 모릅니다. 이제 마지막 타임카드를 찍을 준비가 되었는데, 당신의 주 (state) 또한 세금으로 손을 내밀고 있습니다.

정말 그럴까요? 연방세 (federal taxes)는 피할 수 없지만, 은퇴 소득에 세금을 부과하는 데 있어서는 어떤 주가 다른 주보다 더 관대합니다. 다행히도 대부분의 주는 사회보장 (social security)에 세금을 부과하지 않습니다. 세금을 부과하는 주는 콜로라도 (Colorado), 커네티컷 (Connecticut), 미네소타 (Minnesota), 몬태나 (Montana), 뉴멕시코 (New Mexico), 로드아일랜드 (Rhode Island), 유타 (Utah), 버몬트 (Vermont), 그리고 웨스트버지니아 (West Virginia)뿐입니다.

하지만 여러 주가 사회보장 (Social Security)을 넘어 다양한 유형의 소득에 대해 주세 (state tax)를 피할 수 있도록 허용합니다.

은퇴자를 위한 세제 혜택이 있는 7개 주

아칸소 (Arkansas)

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일리노이 (Illinois)

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일리노이 (Illinois)는 연금 (pension) 소득, 401(k) 및 IRA 인출금, 사회보장 (Social Security) 혜택, 그리고 군인 은퇴 급여를 주세 (state taxes)에서 면제합니다. 하지만 일리노이 (Illinois)는 다른 투자 수익에는 세금을 부과합니다. 또한 이 주는 상속세 (estate and inheritance taxes)를 부과합니다.

아이오와 (Iowa)

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아이오와 (Iowa)는 최근 은퇴자들에게 더 친화적이 되도록 세법을 업데이트했습니다. 2023년 기준으로, 이 주는 55세 이상의 거주자에 대해 연금 (pension), 연금 보험 (annuity), 또는 IRA 소득에 대해 더 이상 세금을 부과하지 않습니다.

그 후 2025년에 이 주는 3.8%의 세율을 가진 단일세 (flat tax) 시스템으로 전환했습니다. 또한 상속세 (inheritance tax)를 폐지했습니다.

미시시피 (Mississippi)

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미시시피 (Mississippi)는 은퇴 계획 분배금 (retirement plan distributions), 연금 소득 (pension income), 연금 (annuities), 사회보장 소득 (Social Security income), 그리고 군인 은퇴 급여 (military retirement pay)에 대해 주세 (state taxes)를 부과하지 않습니다. 은퇴 계획으로부터의 조기 인출 (Early distributions)은 일반적으로 면제 대상에 해당하지 않습니다. 또한 이 주는 상속세 (estate tax)나 유산세 (inheritance tax)도 부과하지 않습니다.

뉴햄프셔 (New Hampshire)

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뉴햄프셔 (New Hampshire)는 사회보장 (Social Security) 소득이나 연금 소득 (pension income)에 대해 과세하지 않습니다. 이 주는 근로 소득 (earned wages)에 대한 소득세 (income tax)가 없으며, 대부분의 분배금은 소득으로 간주되므로 면제됩니다.

특히, 뉴햄프셔는 2025년 1월 1일부로 이자 및 배당금 (interest and dividends)에 대한 세금을 폐지하여 은퇴자들에게 더욱 매력적인 곳이 되었습니다. 뉴햄프셔에는 상속세 (estate tax)와 유산세 (inheritance tax)도 존재하지 않습니다.