뱅크 오브 아메리카(Bank of America), 자금세탁 의혹으로 12억 달러 벌금 부과

재무부(Treasury Department)는 화요일에 Bank of America가 수년간 의심스러운 거래를 보고하지 않고, 자금세탁 방지 프로그램의 미비점을 해결하지 못한 것에 대해 12억 달러 이상의 벌금을 부과한다고 발표했습니다.

중요한 이유: 이번 조치는 재무부 역사상 세 번째로 큰 규모의 벌금입니다.

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주장하는 바: 스콧 베센트(Scott Bessent) 재무장관은 보도 자료에서 "오늘의 조치들은 아무리 거대한 금융 기관이라 할지라도 법 위에 있지 않다는 명확한 메시지를 전달한다"고 말했습니다.

전체적인 그림: 이번 민사 소송은 연방 규제 당국이 유사한 의심스러운 자금세탁 탐지 및 보고 실패를 이유로 American Express에 3억 5천만 달러의 벌금을 부과한 지 일주일도 채 되지 않아 이루어졌습니다.

자세히 보기: Bank of America는 적절한 안전장치를 유지하고 의심스러운 거래를 보고해야 하는 요구사항을 포함하여 연방 자금세탁 방지법(anti-money-laundering laws)을 고의로 위반했음을 인정했습니다.

• 규제 당국에 따르면, 해당 은행은 수조 달러 규모의 거래를 제대로 모니터링하지 못했으며, 그 결과 50억 달러 이상의 의심스러운 활동이 보고되지 않았거나 지연되어 보고되었습니다.
• 규제 당국은 이 중 10억 달러 이상이 중국 자금세탁 네트워크와 미국-멕시코 국경과 관련된 의심되는 무역 기반 자금세탁(trade-based money laundering)을 포함하여 잠재적인 국가 안보 및 기타 고위험 리스크에 연루되어 있다고 밝혔습니다.

참고할 점: 통화감독청(Office of the Comptroller of the Currency) 역시 해당 기관 역사상 최대 규모인 7억 5천만 달러의 민사 벌금을 부과했습니다.

• 재무부는 또한 러시아와 이란을 겨냥한 제재를 포함하여 미국 제재 규정 수백 건에 대한 명백한 위반을 이유로 Bank of America와 1,160만 달러 규모의 합의금도 발표했습니다.

회고: Bank of America는 2024년 12월의 규제 명령 이후 자금세탁 방지(anti-money-laundering) 프로그램의 미비점을 해결하기 위해 노력해 왔습니다. 그러나 규제 당국은 상당한 문제가 여전히 남아있다고 지적했습니다.

• 관계자들은 은행이 준수(compliance) 자원을 제한하고 수익에 우선순위를 두었으며, 때로는 법 집행 기관 및 기타 외부 출처에 의존하여 의심스러운 활동을 파악했다고 밝혔습니다.

반론: Bank of America는 성명을 통해 수십억 달러를 기술에 투자하고 금융 범죄와 싸우기 위해 수천 명의 직원을 전담 배치했다고 말했습니다.