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핵심 요약 (Key Takeaways)

Vanguard에 따르면, 은퇴를 위해 저축하는 사람 중 절반 미만이 은퇴 후 현재의 생활 방식을 유지할 수 있는 궤도에 올라 있습니다.

연령대가 높은 Z세대(24-28세) 노동자들이 가장 잘 준비되어 있으며, 이들 중 47%가 은퇴 후 생활 방식을 유지할 수 있는 궤도에 있습니다. 밀레니얼 세대(42%), X세대(41%), 그리고 초기 베이비붐 세대(40%)는 준비가 덜 되어 있습니다.

Vanguard의 조사 결과, 단 2년만 더 일하더라도 은퇴 후 현재의 생활 방식을 유지할 수 있는 노동자의 수가 크게 증가할 것으로 나타났습니다.

경력의 어느 단계에 있든, 그리고 은퇴까지 시간이 얼마나 남았든 관계없이, 은퇴 후의 삶을 위한 적절한 계획은 스스로를 충분히 부양할 수 있는 자금을 확보하는 것을 의미합니다.

많은 노동자가 경력을 쌓으며 소득이 늘어남에 따라 생활 수준이 점차 높아지는 생활 수준 상승 (lifestyle creep)을 경험하기 때문에, 은퇴 후에도 현재의 생활 방식을 유지할 수 있을 만큼 충분히 저축하고 있는지 고려하는 것이 중요합니다.

Vanguard의 2025 은퇴 전망 (Retirement Outlook) 보고서에 따르면, 은퇴 저축가 중 절반 미만이 노동 시장을 떠난 후 현재의 생활 방식을 유지할 수 있는 궤도에 있습니다.

세대별 은퇴 준비 상태

Vanguard는 연령대가 높은 Z세대(24-28세) 노동자들이 은퇴 후 생활 방식을 유지하기 위해 가장 잘 준비되어 있으며, 47%가 올바른 궤도에서 은퇴 저축 여정을 시작하고 있다는 것을 발견했습니다.

이 비율은 연령대가 높아질수록 약간씩 감소하여, 밀레니얼 세대의 42%, X세대의 41%, 그리고 은퇴를 앞둔 베이비붐 세대의 40%만이 노후에 현재의 생활 방식을 유지하기 위해 적절히 준비하고 있습니다.

하지만 이들의 저축이 뒤처질 수 있더라도, 베이비붐 세대의 거의 90%가 주택을 소유하고 있다는 점을 기억할 가치가 있습니다. 따라서 주택 자산 (home equity)을 활용하거나, 집을 팔고 임대하는 방식이 은퇴 후 생활을 지원하는 또 다른 옵션이 될 수 있습니다.

당신이 올바른 궤도에 있는지 확인하는 방법

당신이 은퇴를 위해 충분히 준비되었는지 평가하려면 현재의 은퇴 저축액, 저축 능력, 현재 및 예상 지출, 그리고 앞으로 계속 일할 것으로 예상되는 기간을 고려해야 합니다. 은퇴 계획 전문가들은 은퇴 전 생활비의 약 70%~80%를 대체하기 위해, 최종(또는 최고) 급여의 10배에서 12배 사이를 저축하는 것을 목표로 삼으라고 자주 제안합니다.

은퇴 계획을 세우는 젊은 층의 경우, 복리 (Compounding)의 힘을 활용하기 위해 은퇴 계좌에 지속적으로 기여하는 것이 필수적입니다.

향후 몇 년 내에 은퇴를 앞두고 있지만 저축액이 충분하지 않은 사람들은 추가 납입 (Catch-up contributions)을 할 수 있는지 확인해야 합니다.

확정기여형 (Defined contribution) 플랜을 이용할 수 있다면, 고용주의 매칭 기여 (Matching contributions) 프로그램이 있을 경우 이를 활용하는 것이 중요합니다. 고용주의 매칭을 활용하지 않는 것은 마치 테이블 위에 놓인 공짜 돈을 그냥 두고 오는 것과 같습니다.