18세에서 29세 사이의 놀라울 정도로 많은 Z세대(Gen Z)가 은퇴를 위한 저축 대신 휴가를 위한 저축을 선택하고 있습니다.

JPMorgan Asset Management의 새로운 보고서에 따르면, Z세대의 거의 절반이 은퇴 저축보다 휴가를 우선시하고 있으며, 이는 모든 연령대 중 가장 높은 수치입니다.

학자금 대출 상환과 비상금(emergency funds) 마련 또한 이들에게는 미래의 노후를 위해 저축하는 것보다 훨씬 더 중요합니다.

JPMorgan Asset Management의 은퇴 인사이트(retirement insights) 책임자인 Alyson Frost는 Yahoo Finance와의 인터뷰에서 "이는 조기 시작의 이점(특히 복리 (compounding) 효과)에 대한 이해 부족과 더 즉각적인 재정적 압박 때문일 수 있습니다. 부채는 시급하게 느껴지는 반면 은퇴는 멀게 느껴져 저축을 미루기가 더 쉽기 때문입니다"라고 말했습니다.

지난 1월, 이 회사는 확정기여형(defined contribution) 은퇴 계획에 기여한 2,000명 이상의 사람들을 대상으로 온라인 설문조사를 실시했습니다.

하지만 이 젊은 노동자들을 비난하기 전에, 이 문제는 모든 연령대의 사람들에게 깊게 뿌리박혀 있다는 점을 알아야 합니다.

연구에 따르면, 설문에 참여한 대다수는 고용주가 제공하는 은퇴 계획에 마땅히 해야 할 만큼의 금액을 납입하지 않고 있으며, 더 많이 해야 한다는 사실도 인지하고 있습니다.

은퇴 저축과 다른 목표 사이에서 절충(trade-offs)을 해야 할 때, 모든 연령대의 노동자 중 절반 이상이 은퇴 저축보다 비상금 마련을 우선시했습니다.

연구진은 약 10명 중 3명이 교육 부채나 일반 부채를 상환하는 데 더 높은 우선순위를 두는 반면, 비슷한 비율의 사람들이 노후를 위한 저축보다 휴가를 위해 저축한다고 밝혔습니다.

또한 10명 중 1명은 높은 생활비로 인해 은퇴 기여금이 줄어들었거나 아예 납입하지 못하고 있다고 답했습니다.

Frost는 "이는 의도의 격차(intention gap)와 현실 세계의 제약 모두를 반영합니다"라며, "물가 상승과 인플레이션이 일상적인 지출에서 은퇴 행동으로까지 번지는 실질적인 '예산 압박 (budget squeeze)' 효과를 만들어내고 있는 것으로 보입니다"라고 말했습니다.

은퇴 계좌 유출(Retirement account leakage) '여전히 높음'

은퇴 계좌에 투자하지 않는 것도 문제지만, 그 계좌에서 돈을 인출하는 것은 잠재적으로 더 심각한 문제입니다.

"계획 유출(Plan leakage)은 여전히 높습니다. 4명 중 1명은 대출 및/또는 조기 인출을 경험했으며, 다른 19%는 그렇게 할 계획을 가지고 있습니다"라고 Frost는 말했습니다.

"대출/조기 인출이 지속된다는 것은 많은 참여자가 은퇴 계획을 단기 유동성(short-term liquidity) 공급원으로 사용하고 있음을 시사하며, 이는 장기적인 성과를 저해할 수 있습니다."

사람들이 은퇴 저축을 사용하는 주요 이유는 예상치 못한 비용을 충당하기 위함이며, 주택 구입, 신용카드 부채 감소, 가족 구성원 지원, 그리고 의료비 순으로 나타났습니다.