"자녀를 위한 IRA"로 홍보되는 Trump Accounts는 자녀에게 "아메리칸 드림(American Dream)을 향한 유리한 출발"을 약속합니다.

이 세제 혜택 투자 계좌(tax-advantaged investment accounts)에는 연방 정부의 1회성 1,000달러 기여금이 포함됩니다. 자녀가 18세가 되면 이 돈은 교육, 주택 구입 또는 기타 적격 비용(qualified expenses)으로 사용할 수 있습니다.

하지만 이러한 계좌가 재정 지원(financial aid) 공식에 어떻게 반영될지에 대해서는 의문이 남아 있습니다. 현재까지 알려진 내용은 다음과 같습니다.

Trump Accounts 설명

Trump 대통령의 One Big Beautiful Bill Act에 따라 만들어진 Trump Accounts는 18세 미만 미국인을 위한 세금 이연 투자 계좌(tax-deferred investment accounts)입니다.

목표는 자녀가 자산 형성 여정에서 유리한 출발을 할 수 있도록 지원하여, 추후 주택을 구입하거나, 조기 은퇴를 하거나, 교육 자금을 마련하는 등 더 많은 것을 할 수 있도록 다음 세대를 강화하는 것입니다. Scott Bessent 미국 재무장관(U.S. Treasury Secretary)은 성명을 통해 "Trump Accounts가 이제 시행되어, Trump 대통령 덕분에 모든 아이가 첫날부터 아메리칸 드림(American Dream)에 대한 지분을 갖게 되었습니다"라고 밝혔습니다.

자녀가 성장함에 따라 부모, 가족, 고용주 및 기타 기관을 통해 고용주 분담금 2,500달러를 포함하여 최대 5,000달러의 추가 기여금을 납입할 수 있습니다. 2025년 1월 1일부터 2028년 12월 31일 사이에 태어난 아이들은 정부로부터 1,000달러의 1회성 기여금을 받는 추가 인센티브를 받게 됩니다.

이 계좌는 기술적으로는 자녀의 소유이지만, 자녀가 대부분의 사람들이 대학에 진학하는 시기인 18세가 될 때까지 부모나 수탁자(custodian)가 관리합니다. 인출금은 일반적으로 일반 소득세(ordinary income tax) 대상이 됩니다.

백악관 경제자문위원회(White House Council of Economic Advisers)에 따르면, 미국 주식 시장의 평균 수익률을 가정할 때 계좌 잔액은 추가 기여가 없을 경우 최소 5,800달러에 달할 수 있으며, 최대 기여를 할 경우 18세까지 최대 303,800달러에 이를 수 있습니다.

많은 부모에게 이것은 당연한 선택처럼 보일 수 있지만, 교육부(Department of Education)는 Trump Accounts가 필요 기반 지원(need-based aid)에 어떻게 반영될지에 대해 아직 어떠한 공식 정보도 발표하지 않았습니다.

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Trump Accounts가 대학 지원에서 어떤 역할을 할 수 있을까요?

연방 학생 지원 신청서(Free Application for Federal Student Aid, FAFSA)는 연방 보조금(federal grants), 학자금 대출(student loans), 그리고 근로 장학 프로그램(work-study programs)을 포함하여 학생의 자격 여부를 평가합니다. 자격을 결정하기 위해 특정 학교의 등록금(cost of attendance, COA)과 학생 지원 지수(Student Aid Index, SAI)를 고려합니다.

학생 지원 지수는 부모와 학생의 자산, 소득, 생활비를 포함한 가계의 재정 자원을 고려하여 대학 비용에 얼마만큼 기여할 수 있는지 결정합니다.

전문가들은 Trump Accounts가 만약 이 계좌들이 부모 자산보다 높은 비율로 평가되는 학생 자산으로 간주된다면, 미래에 학생들이 받을 지원 금액을 줄이는 장애물을 만들 수 있다고 주장합니다.

Innovative Advisory Group의 재무 자문가이자

예를 들어, 529 플랜 (529 plans)은 1,000달러의 초기 자금 (seed money)을 제공하지 않을 수 있지만, 적격 교육 비용 (qualified education expenses)에 대해 세금 면제 인출 (tax-free withdrawals)을 제공하며 더 높은 연간 납입 한도 (annual contribution limits)를 제공합니다.

고등 교육을 위한 저축 수단을 선택할 때는, 선택한 계좌가 자녀와 함께 어떻게 성장할지, 납입 한도 (contribution caps), 세금 영향 (tax implications), 그리고 재정 지원 (financial aid)에 미치는 영향을 고려하여 귀하의 재무 계획에 적합한지 결정하는 것이 중요합니다.

Wang은 "일반적인 조언은 만약 가족에게 갓 태어난 아기가 있고 1,000달러의 시작 예치금 (starter deposit)을 받을 수 있다면, 그것을 실행할 가치가 있다는 것입니다"라고 말했습니다. "그 가족이 해당 계좌에 저축을 계속해야 하는지는 완전히 다른 문제입니다. 만약 가족이 자산 기반 연방 지원 (need-based federal aid)을 예상하고 있고, 초기 예치금 보너스를 받을 수 없다면, Trump Account보다 더 나은 옵션이 있을 수 있습니다."

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