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SoFi Technologies가 기록적인 매출과 이익을 포함한 2분기 실적을 발표했으나, 주가는 오히려 하락했습니다. 회사는 교차 구매 전략과 AI 기반 금융 서비스 확장을 통해 강력한 성장세를 보이고 있습니다.
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원문 바로가기SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI)는 요즘 시장의 사랑을 전혀 받지 못하고 있습니다. 이 네오뱅크 (neobank)는 계속해서 뛰어난 성과를 보여주고 있지만, 주가는 계속해서 하락하고 있습니다. 수요일 아침 기록적인 매출과 이익을 포함한 2분기 실적이 발표된 후, 이 글을 쓰는 시점 기준으로 SoFi 주가는 13% 추가 하락했습니다.
이것이 사라지지 않을 부정적인 심리의 지속일까요? 아니면 현재 가격이 매수하기에 적기일까요?
*2009년에 Nvidia를 놓치셨나요? 이 희귀한 신호가 다시 나타나고 있습니다. 2009년, 잘 알려지지 않은 칩 제조사인 Nvidia에 대해 "Double Down" 신호가 나타났습니다. 수년 만에 처음으로, Nvidia 크기의 1/100에 불과한 기업에 대해 동일한 "Total Conviction" 신호가 나타나고 있습니다. *계속 읽기 »
SoFi는 미국 소비자 금융 (consumer banking) 분야의 주요 플레이어로 이름을 알리고 있습니다. 빠른 속도로 신규 고객을 계속 확보하고 있으며, 교차 구매 (cross-buy) 전략을 통해 더 높은 매출을 창출하고 있습니다. 경영진은 회사의 차별화 요소가 모든 디지털 뱅킹 요구를 충족하는 "원스톱 숍 (one-stop shop)"이라고 보고 있으며, 신규 고객을 유치하고 이들이 새로운 상품을 추가하도록 함에 따라 더 높은 매출과 이익을 창출하는 플라이휠 효과 (flywheel effect)를 누리고 있습니다.
다음은 2분기 주요 하이라이트입니다:
조정 순매출 (Adjusted net revenue)은 전년 대비 40% 증가한 12억 달러를 기록했습니다.
이자, 세금, 감가상각비 및 무형자산 상각 차감 전 영업이익 (EBITDA)은 44% 증가한 3억 5,800만 달러를 기록했습니다.
조정 주당순이익 (EPS)은 50% 증가한 0.12달러를 기록했습니다.
대출 실행액 (loan originations)은 69% 증가한 148억 달러로 기록적인 수치를 달성했습니다.
회원 성장은 35%를 기록하며 110만 명의 신규 고객을 확보했습니다.
상품 성장은 42%를 기록하며 220만 개의 신규 상품이 추가되었습니다.
마지막 두 지표는 회사의 교차 판매 (cross-sell) 전략이 작동하고 있음을 나타내기에 중요합니다. 이번 분기 교차 구매 (cross-buy)는 51%로 가속화되었으며, 신규 고객 1명당 2개의 신규 상품이 추가되었습니다.
CEO Anthony Noto는 이를 회사의 혁신 엔진 덕분이라고 설명했습니다. SoFi는 최근 인공지능 (AI) 기반의 금융 어드바이저인 SoFi Coach와 최근 인수한 투자 AI 에이전트인 Composer와 같이 수많은 신제품과 기능을 출시했습니다.
SoFi가 투자 은행 (investment bank)은 아니지만, 투자 서비스를 제공하고 있으며, 기록적인 Space Exploration Technologies의 기업 공개 (IPO)를 위해 선정된 5개의 브로커리지 (brokerage) 중 하나였습니다. 또한 SoFi는 2분기에 강력한 주식 활동의 혜ประโยชน์를 입은 대형 투자 은행들의 높은 성장세에 동참하고 있으며, 브로커리지 수익은 141% 증가했습니다.
SoFi 주가가 훌륭한 실적 발표 이후 하락한 것이 처음이나 두 번째는 아닙니다. 보통 저는 비싼 주식으로서, 주가에 이미 많은 것이 반영되어 있어 작은 결점만 있어도 주가가 하락할 수 있다고 말하곤 합니다. 하지만 내년 예상 수익의 19배 수준인 현재, SoFi는 그들이 보여주고 있는 성장세에 비추어 볼 때 상당히 합리적인 가격으로 보입니다.