Primis Financial (NASDAQ:FRST)은 2026년 2분기 순이익이 940만 달러, 즉 희석 주당 순이익(per diluted share) 0.38달러를 기록했다고 발표했습니다. 이는 1분기의 730만 달러(주당 0.30달러) 및 전년 동기 240만 달러(주당 0.10달러) 대비 증가한 수치입니다.

Dennis Zember 사장 겸 최고경영자(CEO)는 이번 분기가 매출 성장, 운영 비용 통제, 순이자마진 (Net Interest Margin) 개선, 부실 자산 (Nonperforming Assets) 감소 및 수익 자산 (Earning Assets)의 지속적인 성장을 반영했다고 밝혔습니다. 평균 자산 수익률 (Return on average assets)은 전 분기 0.76%, 전년 동기 0.26%에서 0.90%로 상승했습니다.

이번 분기에는 보험 대리점 투자 매각을 통해 590만 달러의 이익이 포함되었습니다. Primis는 해당 이익이 법적 합의 및 최대 규모 사무실 상업용 부동산 대출에 대한 준비금 적립으로 상쇄되었다고 밝혔습니다. Zember는 회사가 보고된 0.90%의 자산 수익률을 반복적인 운영 수준을 나타내는 것으로 간주한다고 말했습니다.

매출, 마진 및 대차대조표 성장

순이자이익 (Net interest income)은 약 3,380만 달러로, 1분기의 3,210만 달러 및 전년 동기 2,520만 달러와 비교됩니다. 순이자마진 (Net interest margin)은 3.45%로, 전 분기 대비 2 베이시스 포인트 (basis points) 상승했으며, 전년 동기 2.86% 대비 59 베이시스 포인트 상승했습니다.

Matthew Switzer 최고재무책임자 (CFO)는 마진 개선이 수익 자산 수익률 (Yield on earning assets)의 전 분기 대비 3 베이시스 포인트 상승을 포함하여, 매력적인 증분 마진 (Incremental margins)으로 조달된 수익 자산 성장을 반영한 것이라고 말했습니다. 평균 수익 자산 (Average earning assets)은 이번 분기 동안 연율 기준으로 약 14% 증가했으며, 전년 대비로는 11% 증가했습니다.

투자 목적 보유 총 대출 (Gross loans held for investment)은 3월 31일부터 6월 30일까지 연율로 약 8% 성장했으며, Panacea 및 Mortgage Warehouse의 지속적인 성장에 힘입어 전년 대비 11% 높았습니다. 평균 예금 (Average deposits)은 연율로 약 12% 증가한 반면, 평균 무이자 예금 (Average noninterest-bearing deposits)은 연율로 약 24% 증가했습니다. 무이자 예금은 전년 동기 14.3%에서 상승하여 평균 예금의 16.3%를 차지했습니다.

이번 분기 핵심 은행 예금 비용 (Core bank deposit costs)은 1.60%로, 전년 동기 1.79%에서 하락했습니다. 총 예금 비용 (Total deposit costs)은 2.25%로 전년 대비 28 베이시스 포인트 (basis points) 감소했으며, 총 조달 비용 (Total funding costs)은 2.46%로 전 분기 대비 변동이 없었으나 전년 대비 21 베이시스 포인트 감소했습니다.

경영진은 경쟁 압력이 대출 가격 책정에 영향을 미침에 따라 순이자마진 (Net interest margin)이 현재 수준에서 약 12 베이시스 포인트 내외를 유지할 것으로 예상한다고 밝혔습니다. Switzer는 Primis가 향후 12분기 내에 차환 (refinance)할 예정인 후순위 채권 (subordinated debt)을 보유하고 있으며, 이를 통해 해당 부채 비용을 200~250 베이시스 포인트 낮추어 점진적인 마진 압박을 상쇄할 수 있을 것으로 기대한다고 말했습니다.