HSBC Bank Middle East Limited가 UAE에서 실시간 토큰화 예금(Tokenized Deposit) 서비스를 출시했습니다. 이는 HSBC Orion 블록체인 네트워크에 UAE 디르함을 추가한 것으로, 자격 요건을 갖춘 기업 고객에게 24시간 즉각적인 국경 간 유동성(Cross-border liquidity) 접근성을 제공하는 파일럿 단계가 아닌 실제 운영(Production deployment) 단계의 서비스입니다.

디르함은 유로(Euro), 영국 파운드(British Pound), 미국 달러(US Dollar), 홍콩 달러(Hong Kong Dollar), 싱가포르 달러(Singapore Dollar)에 이어 Orion의 여섯 번째 법정 화폐(Fiat currency)가 되었으며, 이는 최근 UAE 국가 통화가 보여준 강세를 강조합니다.

이러한 기관 채택(Institutional adoption) 소식은 비트코인(Bitcoin)이 지난 24시간 동안 +0.4%의 완만한 상승을 보이며 비교적 횡보하는 가운데 전해졌습니다. 세계 최대 디지털 자산인 비트코인은 63,000달러 탈환에 어려움을 겪으며 현재 62,700달러에 거래되고 있습니다.

HSBC Bank 토큰화 예금 서비스의 실제 기능

토큰화 예금(Tokenized deposits)은 기존의 은행 예금을 허가형 블록체인(Permissioned blockchain) 상의 디지털 토큰으로 표현하는 방식으로 작동합니다. 즉, 기초 자금은 규제된 은행 시스템 내에 머물면서도, 암호화폐 레일(Crypto rails)의 속도와 프로그래밍 가능성(Programmability)을 가지고 이동합니다.

기업 재무(Corporate treasury) 팀은 환거래 은행(Correspondent banking)의 업무 시간 개시를 기다릴 필요 없이, 연중무휴 24시간 내내 자회사 간 또는 국경 간에 즉각적으로 자금을 이동할 수 있습니다.

이 서비스는 퍼블릭 체인(Public chain)이 아닌 HSBC의 독자적인 분산 원장 플랫폼(Distributed ledger platform)이자 프라이빗 허가형 네트워크인 Orion을 기반으로 구축되었습니다. 자격 요건을 갖춘 기업 및 기관 고객은 UAE 규제 승인 및 표준 고객 확인(Know-your-customer, KYC) 문서 요구 사항을 준수하는 조건 하에 즉시 온보딩(Onboard)할 수 있습니다.

Mohamed Al Marzooqi HSBC UAE 최고 경영자(CEO)는 이번 출시가 현지의 규제 준비성과 기업들의 실제 수요를 모두 반영한다고 말했습니다. Al Marzooqi는 "UAE에 토큰화 예금을 도입하는 것은 디지털 금융에 관한 현지 규제 환경의 성숙도와, 이 시장 내에서 활동하는 기업들이 더 유능한 재무 도구를 필요로 하는 실제 수요를 반영하는 것"이라고 밝혔습니다.

디지털 채권 분야에서의 Orion의 실적

UAE 출시(launch)는 HSBC의 디지털 자산 인프라를 수년에 걸쳐 구축해 온 과정의 최신 단계입니다. Orion은 홍콩 정부를 위해 13억 달러(USD) 상당의 다통화 디지털 녹색 채권(digital green bond) 발행을 지원했습니다.

이는 당시 동종 업계에서 가장 큰 규모의 디지털 채권으로 기술되었으며, 유럽투자은행(European Investment Bank)이 블록체인 상에서 영국 파운드(GBP)로 표시된 첫 번째 채권을 발행하는 것을 지원했습니다.

영국 정부는 2026년 2월, 자국의 국채 디지털 길트(Digital Gilt) 상품 파일럿 프로그램의 플랫폼 제공업체로 Orion을 선정했습니다. HSBC 중동, 북아프리카 및 튀르키예 지역의 글로벌 결제 솔루션(global payments solutions) 부문 책임자인 Kyle Boag는 실시간 인프라에 대한 수요가 계속해서 가속화되고 있다고 말했습니다.