Moody’s에 따르면, 사기(Fraud)와 금융 범죄가 리스크 관리 및 컴플라이언스(Compliance) 투자를 확대해야 하는 가장 강력한 압박 요인이 되었습니다. 유럽 은행의 약 66%가 사기 및 제재 집행(Sanction enforcement)의 증가를 과제로 꼽았으며, 이는 미국(44%)과 APAC(54%)보다 훨씬 높은 수치입니다. 이로 인해 은행들은 정당한 고객을 더 빠르게 처리하면서도 더 많은 범죄를 잡아낼 수 있는 AI 기반 스크리닝(AI-driven screening)에 투자하고 있습니다.

The European Edge: How the region's banks are competing through risk, compliance and trusted data라는 제목의 Moody's 보고서는, 유럽이 규제 당국을 만족시키기 위해 완전 자동화보다는 인간 참여형 감독(Human-in-the-loop oversight)을 동반한 점진적이고 통제된 AI 증강(AI augmentation)을 선호한다고 결론지었습니다.

보고서 주요 요점:

유럽 은행의 61%는 신규 진입자로부터의 경쟁 심화를 리스크 및 컴플라이언스 투자 확대의 동인으로 꼽았습니다.

51%는 변동성 속에서 전략 수립에 어려움을 겪고 있으며, 42%는 파편화된 데이터와 내부적 불일치로 인해 의사결정이 지연된다고 보고했습니다.

컴플라이언스 팀의 70%가 규제 준수(Regulatory compliance)에 투자하고 있으며, 48%가 거버넌스(Governance)에 투자하고 있습니다. 이는 모든 지역 중 가장 높은 수치입니다.

"은행업은 항상 판단(Judgment)을 바탕으로 구축된 비즈니스였습니다. 리스크를 평가하고, 신용 가격을 책정하며, 자본을 배분하는 일 말입니다. 변한 것은 요구되는 속도입니다."라고 Moody's의 뱅킹 부문 책임자인 Andrew Bockelman은 말했습니다.

판단의 질은 여전히 중요하지만, 더 빠르게 행동하는 기관이 종종 우위를 점합니다. 이들은 통찰력을 행동으로 더 빠르게 연결하며, 부서 전반에 걸쳐 더 일관성 있게 의사결정을 적용합니다. 348명의 고위 은행 의사결정권자를 대상으로 한 연구는 이러한 압박이 보편적임을 확인해 줍니다. 차별화되는 점은 유럽의 은행 리더들이 더 날카로운 리스크 관리와 더 강력한 컴플라이언스를 통해 경쟁하고 있다는 것입니다. 또한 이들은 사기 및 금융 범죄와의 싸움을 그 자체로 중요한 우선순위로 다루고 있습니다.

레거시 시스템 (Legacy systems)과 파편화된 데이터는 의사결정을 늦추고 경쟁력을 약화시킵니다. 유럽 전역에서 은행들은 AI, 데이터 및 분석 (data and analytics)에 대한 타겟팅된 투자를 통해 이에 대응하고 있습니다. 그 목표는 규제 기대치에 부합하도록 거버넌스 (governance), 설명 가능성 (explainability) 및 인간의 감독 (human oversight)을 강화하는 동시에, 리스크에 대한 통합적이고 부서 간 협업이 가능한 뷰 (cross-functional view)를 구축하는 것입니다. 목표는 시장 전반에 걸쳐 일관될 수 있지만, 유럽은 빠른 속도로 경쟁하기 위해 차별화된 경로를 택하고 있습니다.

전체 보고서는 이 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

"European banks pour into risk, compliance and AI to compete: Moody's"는 원래 GlobalData 소유 브랜드인 Retail Banker International에서 작성 및 발행되었습니다.