선구매 후결제 (Buy Now, Pay Later, BNPL) 서비스로 가장 잘 알려진 스웨덴 핀테크 기업 Klarna는 월요일, 미국 내 은행 자회사를 설립하기 위해 연방 및 주 규제 당국에 신청서를 제출했다고 밝혔습니다.

Klarna 측은 승인될 경우, Klarna Bank USA가 유타(Utah) 주에서 면허를 받고 연방예금보험공사 (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)의 지원을 받는 기관이 될 것이라고 말했습니다. Klarna에 따르면, 설립 예정인 은행은 Milestone Bank와 Prime Alliance Bank의 전 CEO인 Gary Harding가 이끌 예정입니다.

Klarna의 공동 창립자이자 CEO인 Sebastian Siemiatkowski는 "우리는 미국 내에서 더 공정하고 투명한 접근 방식에 대한 수요를 직접 목격해 왔으며, 자체 은행 면허를 취득하는 것은 자연스러운 다음 단계입니다"라고 말했습니다.

그는 이번 조치가 "고객들에게 책임감 있게 대출을 받고 금융 신뢰를 쌓을 수 있는 도구를 제공하는 동시에, 시장에 더 큰 경쟁과 혁신, 그리고 선택권을 가져다줄 것"이라고 덧붙였습니다.

Klarna의 이번 신청은 주로 미국 은행들과 파트너십을 맺고 서비스를 제공해 온 핀테크 기업들이 이제 자체 면허(charter)를 소유하는 것을 핵심적인 이점으로 보고 있다는 최신 신호입니다. 지난 4월, 핀테크 제공업체인 Mercury는 자체 은행 설립을 위한 조건부 승인을 받았다고 발표하며, 전통적인 은행 시스템 진입을 시도하는 핀테크 및 암호화폐 기업들의 흐름에 합류했습니다.

Klarna는 면허가 승인될 경우, 은행 운영을 내부화(in-house)하고 결제, 신용 및 가맹점 서비스 전반에 걸쳐 신뢰성을 강화할 수 있을 것이라고 밝혔습니다.

이번 신청은 Klarna가 단순한 선구매 후결제 제공업체를 넘어 더 광범위한 소비자 은행으로 거듭나기 위한 최신 단계입니다. 지난달 Klarna는 미국 고객을 대상으로 고금리 저축 계좌를 도입했으나, 해당 계좌는 파트너사인 WebBank가 보유하고 있습니다.

은행을 소유함으로써 핀테크 기업들은 더 비용이 많이 드는 도매 금융 (wholesale financing) 대신 고객 예금을 통해 대출 자금을 조달할 수 있고, 당좌 예금 계좌와 신용카드를 직접 제공할 수 있으며, 제3자 은행 파트너에 대한 의존도를 낮출 수 있습니다.

지난 9월 상장한 Klarna는 현재 IPO 가격인 40달러의 약 절반 수준에서 거래되고 있습니다.