Fidelity, 연령별 미국인의 실제 401(k) 잔액과 대부분이 10만 달러에 도달하는 시점 공개

수년 동안 미국인들은 편안한 은퇴를 위해 수백만 달러가 필요하다는 말을 들어왔습니다. 하지만 화려한 "마법의 숫자" 추정치에 당황하기 전에, Fidelity (1)의 새로운 데이터는 더 현실적인 관점을 제공합니다. 즉, 당신과 같은 연령대의 사람들이 실제로 얼마나 저축해 왔는가 하는 점입니다.

이 투자 회사는 2,500만 개 이상의 직장 은퇴 계좌를 분석하여, 401(k) 잔액이 경력 과정에서 어떻게 성장하는지를 밝혔습니다.

모든 사람의 은퇴 여정은 독특하며, 핵심은 이 수치들이 합격 또는 불합격을 결정하는 기준이 아니라는 점을 기억하는 것입니다.

소득, 경력 변화, 노동 시장에서의 기간, 그리고 은퇴 목표 모두가 개인이 저축하는 금액을 결정합니다. Fidelity의 데이터는 당신의 노후 자금이 어느 정도 수준인지 확인할 수 있는 현실적인 척도를 제공합니다.

평균적인 미국인이 6자릿수(10만 달러)에 도달하는 전형적인 연령

Fidelity의 최신 데이터에 따르면 은퇴 잔액은 하룻밤 사이에 이루어지는 것이 아니라 점진적으로 쌓입니다. 20대 초반 근로자의 401(k) 평균 저축액은 단 7,700달러에 불과한 반면, 평균 잔액이 100,000달러를 넘어서는 시점은 40대 초반입니다.

연령별 평균 401(k) 잔액의 상세 내역은 다음과 같습니다:

Ages 20–24: $7,700

Ages 25–29: $26,600

Ages 30–34: $51,700

Ages 35–39: $81,600

Ages 40–44: $120,100

Ages 45–49: $163,200

Ages 50–54: $215,700

Ages 55–59: $260,800

Ages 60–64: $257,400

Ages 65–69: $258,800

Age 70 and older: $264,500

세대별로 살펴보면 패턴은 비슷합니다. 베이비 부머(Baby boomers)는 평균 260,300달러의 401(k) 잔액을 축적했으며, X세대(Gen X)는 평균 215,600달러입니다. 밀레니얼 세대(Millennials)는 평균 82,600달러의 잔액을 형성했고, 상당수가 아직 경력 초기에 있는 Z세대(Gen Z) 근로자들은 평균 18,000달러를 기록했습니다.

또한 보고서에 따르면, 근로자들의 개인 기여금과 고용주의 기여금을 합산했을 때 은퇴를 위해 소득의 평균 14.4%를 저축하고 있는 것으로 나타났습니다. 이는 연간 세전 소득의 15%를 저축하라는 Fidelity의 오랜 권장 사항에 근접한 수치입니다.

많은 미국인은 여전히 은퇴 자금이 충분할지에 대해 확신을 갖지 못하고 있습니다. Employee Benefit Research Institute의 2025 은퇴 신뢰도 조사 (2025 Retirement Confidence Survey (2))에 따르면, 근로자의 약 3분의 2는 은퇴 후 편안하게 생활할 수 있을 만큼 충분한 돈을 가질 것이라고 확신한다고 답했습니다. 반면, 많은 이들이 인플레이션(inflation), 의료비(healthcare costs), 그리고 저축액보다 오래 살게 될 상황(outliving their savings)에 대해 계속해서 우려하고 있습니다.

가장 큰 은퇴 우위

가장 눈을 뜨게 만드는 수치는 연령별 평균값이 아닐 수도 있습니다.