EU, 2027년 7월까지 프라이버시 코인 금지, 익명 계좌 제한 및 현금 사용 €10,000로 제한 예정

주요 요점

EU 전역에서 €10,000를 초과하는 현금 결제가 금지되며, €3,000 이상의 거래에는 신원 확인이 필요합니다.

암호화폐 (Crypto) 플랫폼은 Monero, Zcash, Dash와 같은 프라이버시 코인 (Privacy coins)을 상장 폐지해야 하지만, 셀프 커스터디 지갑 (Self-custody wallets)은 영향을 받지 않습니다.

새로운 EU 자금세탁 방지 (Anti-money laundering, AML) 당국이 블록 전역의 준수 여부를 감독할 예정입니다.

유럽 연합 (European Union)의 규정 2024/1624는 2027년 7월 10일부터 적용되며, 이는 1991년 첫 번째 AML 지침 (AML Directive)이 도입된 이후 EU 자금세탁 방지 예방 분야에서 가장 중대한 변화를 의미합니다.

이 규정은 지침 기반의 제6차 AMLD를 직접 적용 가능한 단일 규칙서 (Single rulebook)로 대체하여, 국가별 이행의 필요성을 제거하고 유럽 단일 시장 전역에 걸쳐 처음으로 조화된 표준을 생성합니다.

이 규정은 EU의 AML 그물을 전통적인 금융 범위를 훨씬 벗어난 섹터까지 확대하여, 프로 축구 클럽, 에이전트, 사치품 거래업자를 의무 대상 기관 (Obliged entities)으로 지정합니다.

최상위 리그 클럽들은 투자자, 스폰서 및 이적 거래 전반에 걸쳐 AML 점검을 적용해야 합니다. 자동차, 보트, 항공기를 포함한 고가 상품 거래업자는 금융정보유닛 (Financial Intelligence Units)에 대규모 거래를 보고해야 합니다.

현금 한도: 블록 전역 €10,000 제한, €3,000 이상 시 고객 실사 수행

2027년 7월부터 EU 전역에서 €10,000를 초과하는 상업적 현금 결제는 더 이상 허용되지 않습니다. 이 조치는 EU 전역의 공통 한도를 설정하는 동시에, 회원국이 더 엄격한 국가별 규칙을 유지할 수 있도록 허용합니다.

€3,000 이상의 현금 거래 시에는 거래업자 및 서비스 제공자와 같은 의무 대상 기관이 거래를 완료하기 전, 의무적인 신원 확인을 포함한 고객 실사 (Customer due diligence)를 수행해야 합니다. €10,000 한도는 은행, 결제 기관 또는 전자 화폐 발행사에서 이루어지는 예금이나 결제에는 적용되지 않습니다.

규제 플랫폼 내 프라이버시 코인 금지; 셀프 커스터디는 유지

해당 규제는 규제 대상 플랫폼이 익명성 강화 코인(anonymity-enhancing coins) 또는 거래 은닉(transaction obfuscation)을 더욱 용이하게 하는 계좌나 서비스를 지원하는 것을 명시적으로 금지합니다.

이 규칙이 프라이버시 중심 암호 자산(privacy-focused crypto assets)의 소유나 개인적 사용을 불법화하는 것은 아니지만, 규제 대상 플랫폼이 해당 자산을 상장(listing), 수탁(custodying)하거나 이와 관련된 서비스를 제공하는 것을 실질적으로 차단합니다.

규제 대상이 되는 프라이버시 코인에는 거래 세부 정보를 숨기도록 설계된 Monero, Zcash, Dash 등이 포함됩니다. 규제 대상 거래소는 2027년 7월 마감 시한 전까지 자사 제품군에서 이러한 자산들을 퇴출해야 하며, 그렇지 않을 경우 AMLA(자금세탁방지기구)로부터 상당한 벌금과 운영 제한 조치를 받게 됩니다.

중개자 없이 수행되는 P2P (Peer-to-peer) Bitcoin 거래는 EU 법에 따라 직접적인 신원 확인(identity verification) 대상이 되지 않습니다. 신원 확인 의무는 암호 자산 서비스 제공자(crypto-asset service providers)에게 적용되는 것이지, 모든 블록체인 거래에 적용되는 것은 아닙니다.