핵심 통찰 (Key insights): Elon Musk의 X Money가 일부 사용자 그룹을 대상으로 출시되었으며, 향후 더 광범위한 출시가 예상됩니다. -
쟁점 (What's at stake): Musk는 수년 동안 X가 PayPal, Cash App 및 기타 핀테크 (fintechs) 기업들과 경쟁하는 금융 서비스 플랫폼이 될 수 있다고 주장해 왔습니다. -
전망 (Forward look): 분석가들은 이미 시장에 자리 잡은 수많은 핀테크 기업들로 인해 X Money가 도전에 직면할 것이라고 말합니다.

X.com을 금융 슈퍼 앱 (super app)으로 만들겠다고 수년간 약속해 온 끝에, Elon Musk가 소셜 미디어를 수익화하려는 기술 거물의 비전 중 하나인 X Money를 출시했습니다.

X Money는 초기에 초대된 사용자 그룹에게 배포되었으며, 이들은 전체 출시를 위한 정보를 제공하게 됩니다. 이 앱에는 예금에 대한 연 6%의 연이율 (APR, Cross River Bank가 보유 및 보증), 결제 시 3% 캐시백, Visa 데비트 카드 (debit card) 및 P2P 결제가 포함됩니다.

X.com은 논평 요청에 응답하지 않았습니다. X Money는 과거 Twitter를 금융 포털로 전환하려 했던 실패한 시도들의 뒤를 잇는 것입니다. 예를 들어, 이 소셜 네트워크는 2010년대 후반에 이커머스 (e-commerce)의 비중을 줄이겠다고 밝히며 BigCommerce가 지원하던 초기 "구매 버튼 (buy button)"을 단계적으로 폐지했습니다. Facebook을 운영하는 경쟁 소셜 미디어 플랫폼 Meta 또한 수년간의 정치적, 규제적 압박 이후 Diem 스테이블코인 (stablecoin)과 함께 난항을 겪었습니다.

X의 새로운 앱

그렇다면 이번에는 무엇이 다를까요? X Money는 SpaceX의 대규모 IPO (기업공개) 이후에 등장했습니다. 소셜 네트워크와 직접적인 관련은 없지만, IPO는 인공지능 (AI) 개발로 전환될 수 있는 새로운 자금을 창출합니다.

SpaceX는 인공지능 개발사인 xAI를 소유하고 있습니다. xAI 인수 당시, Musk는 이 거래가 OpenAI 및 Anthropic과 경쟁하는 Grok 챗봇을 관리하는 xAI에 더 많은 자금을 제공하기 위해 설계되었다고 말했습니다.

이는 잠재적으로 X Money를 에이전틱 커머스 (agentic commerce)의 플레이어로 만듭니다. 에이전틱 커머스에서는 카드 네트워크와 대형 기술 기업들이 금융 서비스에 활용하기 위해 대규모 언어 모델 (LLM)을 추진하고 있습니다.

"AI 계층 (AI layer)이 변화를 가져왔습니다. xAI에 자금이 조달됨에 따라, X는 Cash App이나 PayPal의 경쟁자를 넘어 ChatGPT Finances, Robinhood, Coinbase와 같은 에이전틱 뱅킹 (agentic banking) 사용자 인터페이스 (UI)를 향해 나아갈 수 있습니다,"라고 결제 컨설턴트인 Richard Crone가 American Banker에 말했습니다.

소셜 플랫폼 X는 거대한 사용자 기반을 보유하고 있습니다. X는 5억 6,000만 명 이상의 월간 활성 사용자 (MAU)와 2억 4,500만 명의 일간 사용자 (DAU)를 보유하고 있으며, 그중 미국 사용자 수는 1억 500만 명에 달합니다. 평균적인 X 사용자는 앱에서 매일 약 34.1분, 월간 5시간 19분을 소비합니다.

또한 AI 기반 금융 서비스 시장도 급성장하고 있습니다. TD Insights의 보고에 따르면, 미국인의 55%가 이미 금융, 뱅킹 또는 투자 관련 질문을 위해 대규모 언어 모델 (LLM)을 사용하고 있습니다.