Bilt Cards 2.0 리뷰: 기존 버전보다 나은가 — 그리고 여전히 임대료로 포인트를 적립할 수 있는가? - Insights | Molayo

Wells Fargo에서 Cardless 및 Column N.A. Bank로 전환됨에 따라, Bilt는 세 가지 새로운 Bilt 신용카드를 특징으로 하는 Bilt Card 2.0 구성을 도입했습니다: Bilt Blue Card (이자율 및 수수료 확인), Bilt Obsidian Card (이자율 및 수수료 확인), 그리고 Bilt Palladium Card (이자율 및 수수료 확인).

연회비는 $0에서 $495 사이이며 (이자율 및 수수료 확인), 세 카드 모두 거래 수수료 없이 임대료(rent) 및 모기지(mortgage) 결제를 할 수 있는 방법을 제공합니다. 하지만, 이제 임대료 및 모기지 결제에 대해 포인트를 적립하려면 새로운 Bilt 카드에서 지출을 해야 하므로, 그 과정이 Bilt Card 1.0 때보다 더 혼란스럽습니다.

언뜻 보기에는 특히 Bilt Card 1.0 사용자였다면 그만한 가치가 없을 정도로 더 복잡해 보입니다. 많은 경우, 임대료나 모기지 결제 혜택을 활용할 수 없더라도 별도의 여행 신용카드나 캐시백(cash-back) 신용카드를 사용하는 것이 보상을 얻기에 더 나은 전략으로 보입니다. 그럼에도 불구하고, 새로운 Bilt 2.0 신용카드가 합리적인 특정 상황이 있을 수 있습니다.

주요 세부 사항

Bilt은 이전에 Wells Fargo와 파트너십을 맺었으나, 새로운 카드 서비스 제공업체는 Cardless이며, 카드는 Column N.A. Bank에서 발행합니다.

Bilt Card 2.0의 구성에는 연회비가 없는 Bilt Blue Card, 연회비 $95인 Bilt Obsidian Card, 그리고 연회비 $495인 Bilt Palladium Card가 포함됩니다 (이자율 및 수수료 확인).

이전에는 결제 주기당 최소 5건의 거래를 수행하면 만료된 Bilt Mastercard (Bilt 1.0)를 거래 수수료 없는 임대료 결제에 사용할 수 있었습니다. 현재도 Bilt을 통해 주거 비용을 결제할 때 임대료 및/또는 모기지 결제에 대한 거래 수수료는 없지만, 두 가지 혼란스러운 보상 구조 중에서 선택해야 합니다.

Bilt Cards 2.0 개요

Bilt Blue Card	Bilt Obsidian Card	Bilt Palladium Card
연회비	$0 (이자율 및 수수료 확인)	$95 (이자율 및 수수료 확인)
...
*Bilt Cash는 적립된 해당 연도 말에 만료됩니다. 적립된 Bilt Cash 중 최대 $100까지는 다음 해로 이월됩니다.

Bilt Blue Card

연회비 (Annual fee) $0
웰컴 오퍼 (Welcome offer) 신청 및 승인 시 $100의 Bilt Cash 제공 (매년 연말에 $100를 초과하는 Bilt Cash 잔액은 만료됩니다)
도입 APR (Introductory APR) 계좌 개설 후 12회 결제 주기 동안 새로운 적격 구매에 대해 10% 도입 APR 적용; 도입 기간 종료 후에는 26.74% - 34.74%의 변동 APR이 적용됩니다
구매 APR (Purchase APR) 26.74% - 34.74% 변동
적립률 (Rewards rate)
거래 수수료 없이 임대료 및 모기지 (Mortgage) 결제 시 최대 1.25X 포인트 적립
기타 적격 구매 시 1X 포인트 적립
혜택 (Benefits)
Bilt 포인트 사용처에는 항공사, 호텔, 향후 임대료 및 모기지 결제, Lyft 이용, 명세서 크레딧 (Statement credits), 학자금 대출 잔액, 주택 다운페이먼트 (Down payment) 등이 포함됩니다
50,000개 이상의 가맹점 파트너 네트워크를 가진 Bilt에서 카드를 사용할 때 Bilt Neighborhood Benefits™를 통해 추가 포인트를 적립할 수 있습니다.
해외 결제 수수료 (Foreign transaction fees) 없음

Bilt Obsidian Card

연회비 (Annual fee) $95
웰컴 오퍼 (Welcome offer) 신청 및 승인 시 $200의 Bilt Cash 제공 (매년 연말에 $100를 초과하는 Bilt Cash 잔액은 만료됩니다)
도입 APR (Introductory APR) 계좌 개설 후 12회 결제 주기 동안 새로운 적격 구매에 대해 10% 도입 APR 적용; 도입 기간 종료 후에는 26.74% - 34.74%의 변동 APR이 적용됩니다
구매 APR (Purchase APR) 26.74% - 34.74% 변동
적립률 (Rewards rate)
거래 수수료 없이 임대료 및 모기지 (Mortgage) 결제 시 최대 1.25X 포인트 적립
선택한 식료품 (연간 최대 $25K까지) 또는 외식 분야에서 3X 포인트 적립. 선택한 3X 카테고리는 해당 연도 전체 동안 유지됩니다
여행 (Travel) 시 2X 포인트 적립
일상적인 지출 (Everyday spend) 시 1X 포인트 적립
혜택 (Benefits)
$100 Bilt Travel Hotel — 자격 요건을 갖춘 Bilt Travel Portal 호텔 예약 시, 연 2회 각각 $50의 명세서 크레딧 (Statement credits) 형태로 적용됩니다
Bilt 포인트 사용처에는 항공사, 호텔, 향후 임대료 및 모기지 결제, Lyft 이용, 명세서 크레딧 (Statement credits), 학자금 대출 잔액, 주택 다운페이먼트 (Down payment) 등이 포함됩니다
50,000개 이상의 가맹점 파트너 네트워크를 가진 Bilt에서 카드를 사용할 때 Bilt Neighborhood Benefits™를 통해 추가 포인트를 적립할 수 있습니다.

Bilt Palladium Card

연회비 (Annual fee): $495
웰컴 오퍼 (Welcome offer): 첫 90일 동안 (임대료 또는 모기지 제외) $4,000 이상 결제 시 50,000 포인트 및 Gold Status 제공, 그리고 $300 Bilt Cash 보너스 지급 (계좌 개설일에 Bilt Points 및 등급 보너스와 별개로 $300의 Bilt Cash를 받게 됩니다)
도입 APR (Introductory APR): 계좌 개설 후 12회 결제 주기 동안 새로운 적격 구매에 대해 10% 도입 APR 적용; 도입 기간 이후에는 26.74% - 34.74%의 변동 APR이 적용됩니다
구매 APR (Purchase APR): 26.74% - 34.74% 변동
보상률 (Rewards rate)
수수료 없이 임대료 및 모기지 결제 시 최대 1.25배(1.25X) 포인트 적립
일상적인 지출에 대해 2배(2X) 포인트 적립
$400 Bilt Travel 호텔 크레딧 (연 2회, 자격 요건을 갖춘 Bilt Travel Portal 호텔 예약 시 $200의 명세서 크레딧(statement credits)으로 적용)
$200 Bilt Cash (매년 지급; 매년 말, $100를 초과하는 Bilt Cash 잔액은 소멸됩니다)
혜택 (Benefits)
Bilt 포인트 사용처에는 항공사, 호텔, 향후 임대료 및 모기지 결제, Lyft 이용, 명세서 크레딧(statement credits), 학자금 대출 잔액, 주택 다운페이먼트 등이 포함됩니다
50,000개 이상의 가맹점 파트너로 구성된 Bilt 네트워크에서 카드를 사용할 때 Bilt Neighborhood Benefits™를 통해 추가 포인트를 적립할 수 있습니다

임대료 및 모기지 결제 시 Bilt 포인트를 적립하는 방법

Bilt을 통해 결제할 경우 임대료 및 모기지 결제에 대한 거래 수수료는 없습니다. 하지만 주거 비용 결제 시 포인트를 어떻게 적립할지 결정할 때 두 가지 옵션 중 하나를 선택해야 합니다.

유연한 Bilt Cash (Flexible Bilt Cash)

이 옵션을 선택하면 세 가지 Bilt 카드 모두에서 일상적인 구매 시 4%를 Bilt Cash로 돌려받을 수 있습니다. 이는 각 카드에서 이미 제공되는 포인트 적립 잠재력에 추가되는 것입니다.

Bilt Cash는 Bilt 생태계의 새로운 보상 통화입니다. 이는 Bilt Points를 대체하는 것이 아닙니다. 오히려 두 가지를 동시에 적립할 수 있습니다. Bilt Cash는 주거 비용 결제 시 포인트 적립을 활성화하는 것을 포함하여 다양한 방식으로 사용할 수 있습니다.

$30의 Bilt Cash를 사용하면 주거 비용 결제 시 1,000 Bilt 포인트를 적립할 수 있습니다. 실제 결제 금액까지, 주거 비용 결제 시 포인트 적립을 활성화하기 위해 원하는 만큼의 Bilt Cash를 사용할 수 있습니다. 예를 들어, $2,000의 주거 비용 결제에 대해 2,000 포인트를 적립하려면 $60의 Bilt Cash를 사용해야 합니다.

참고: 모든 Bilt Cash는 적립된 해당 연도 말에 만료되지만, 최대 $100의 Bilt Cash는 다음 해로 이월됩니다.

주거 전용 보상 (Housing-only rewards)

이 옵션은 Bilt Cash 적립을 포기하는 대신, 일상적인 구매에서 Bilt 카드를 얼마나 사용하는지에 따라 주거 비용 결제 시 최대 1.25배의 포인트를 자동으로 적립할 수 있게 해줍니다.

상세 내역은 다음과 같습니다:

월간 주거 비용의 최소 25%를 일상적인 구매에 사용할 경우, 주거 비용 결제 시 0.5배의 포인트를 적립합니다.

월간 주거 비용의 최소 50%를 일상적인 구매에 사용할 경우, 주거 비용 결제 시 0.75배의 포인트를 적립합니다.

월간 주거 비용의 최소 75%를 일상적인 구매에 사용할 경우, 주거 비용 결제 시 1배의 포인트를 적립합니다.

월간 주거 비용과 동일하거나 그 이상의 금액을 일상적인 구매에 사용할 경우, 주거 비용 결제 시 1.25배의 포인트를 적립합니다.

이 옵션을 사용할 경우, $2,000의 주거 비용 결제 시 각 적립 단계에 도달하기 위한 최소 지출 임계값은 $500 (25%), $1,000 (50%), $1,500 (75%), 그리고 $2,000 (100% 이상)입니다.

만약 한 달 동안 최소 지출 임계값을 충족하지 못하더라도, 해당 결제 주기 동안 Bilt를 통해 결제한 주거 비용에 대해 250 포인트는 여전히 적립됩니다.

Bilt 보상 적립 방법

세 가지 Bilt 2.0 카드 모두 '유연한 Bilt Cash (Flexible Bilt Cash)' 옵션을 선택하면 모든 적격 구매에 대해 4%의 Bilt Cash를 적립합니다. Bilt Cash를 주거 비용 결제에 사용할 때, 임대료 및 모기지(mortgage) 결제에 대해 최대 1배의 포인트를 적립할 수 있습니다. 하지만 각 카드에는 Bilt 포인트를 적립하기 위한 고유의 지출 카테고리도 있습니다.

Bilt Cash와 Bilt Points는 서로 다르다는 점을 유의하세요.

Bilt Blue Card	Bilt Obsidian Card	Bilt Palladium Card
일상적 지출 시 4% Bilt Cash 적립 (Flexible Bilt Cash 적용)	일상적 지출 시 4% Bilt Cash 적립 (Flexible Bilt Cash 적용)	일상적 지출 시 4% Bilt Cash 적립 (Flexible Bilt Cash 적용)
...

Bilt 보상 사용 방법 (How to redeem Bilt rewards)

Bilt Points 사용 옵션	Bilt Cash 사용 옵션
항공사 및 호텔 파트너사로의 전환 (Transfers)	전환 보너스를 위한 등급 상향 (Elevated status)
...

추가 혜택 (Additional benefits)

Bilt Travel 호텔 크레딧 (Bilt Travel hotel credit)

Bilt 2.0 카드 중 두 가지 카드는 Bilt Travel 호텔 크레딧 혜택을 제공합니다:

Bilt Obsidian Card: 연간 $100의 Bilt Travel 호텔 크레딧. 이는 반기별로 $50의 결제 대금 차감(statement credit) 형태로 지급됩니다. -
Bilt Palladium Card: 연간 $400의 Bilt Travel 호텔 크레딧. 이는 반기별로 $200의 결제 대금 차감(statement credit) 형태로 지급됩니다.

이 크레딧에 대해 유의할 점은 실제로 두 번의 반기별 크레딧으로 나뉜다는 것입니다. 즉, 전체 크레딧의 최대 절반은 1월부터 6월 사이에 사용할 수 있고, 나머지는 7월부터 12월 사이에 사용할 수 있습니다.

또한, 자격 요건을 갖춘 예약에 대해서만 결제 대금 차감(statement credit)을 받을 수 있습니다. 이 혜택의 경우, 자격 요건을 갖춘 예약이란 해당 Bilt 신용카드를 사용하여 Bilt Rewards 웹사이트 또는 Bilt 앱의 Bilt Travel 포털을 통해 예약한 2박 이상의 호텔 숙박을 의미합니다.

결제 대금 차감(statement credit)을 받으려면 Bilt 앱 또는 웹사이트에서 결제 시 크레딧을 받기 위한 옵션을 반드시 활성화(toggle on)해야 합니다.

휴대폰 보호 서비스 (Cellular Wireless Telephone Protection)

세 가지 Bilt 2.0 카드 모두 휴대폰 보험을 제공하며, 보장 한도는 동일합니다. 도난당하거나 파손된 휴대폰을 교체 또는 수리하는 데 드는 실제 비용을 청구 건당 최대 $800, 해당 카드로 적용되는 12개월 기간 동안 카드당 최대 $1,000까지 보상받을 수 있으며, $50의 자기부담금(deductible)이 적용됩니다.

이 보장을 받으려면 해당 카드로 매월 휴대폰 요금을 결제해야 한다는 점에 유의하십시오.

구매 보증 (Purchase Assurance)

이 기능은 세 가지 Bilt 2.0 카드 모두에서 이용 가능합니다. 구매 보증 (Purchase Assurance)은 구매 후 90일 이내에 대상 품목이 파손되거나 도난당할 경우 보장을 제공합니다. 손실당 최대 $1,000, 카드 소지자 계정당 12개월 동안 총 $50,000까지 보장됩니다.

MasterRental 보장 (MasterRental Coverage)

이 기능은 세 가지 Bilt 2.0 카드 모두에서 이용 가능합니다. MasterRental 보장은 31일 이하의 연속된 기간 동안 렌터카에 대해 2차 보장 (secondary coverage)을 제공합니다. 이 보장은 차량의 물리적 손상 및 도난에 대한 보호를 제공합니다.

여행 취소 및 중단 보호 (Trip Cancellation and Interruption Protection)

이 기능은 Bilt Obsidian 및 Bilt Palladium 카드에서 이용 가능합니다. 이 보장은 보장되는 여행당 최대 $2,000, 대상 계정당 12개월 동안 총 $5,000의 여행 취소 또는 중단 혜택을 제공합니다.

여행 지연 비용 상환 (Trip Delay Reimbursement)

이 기능은 Bilt Obsidian 및 Bilt Palladium 카드에서 이용 가능합니다. 이 보장은 여행당 최대 $300의 여행 지연 비용 상환을 제공하며, 12개월 동안 1회 청구로 제한됩니다. 이 보장은 6시간 이상의 대상 지연 상황에 적용됩니다.

연장 보증 (Extended Warranty)

이 기능은 Bilt Obsidian 및 Bilt Palladium 카드에서 이용 가능합니다. 이 보장은 대상 구매 품목의 기존 제조사 보증 기간을 두 배로 늘려주며, 기존 보증이 만료된 날로부터 최대 24개월까지 적용됩니다. 약관이 적용됩니다.

수하물 분실 또는 파손 보험 (Lost or Damaged Luggage Insurance)

이 기능은 Bilt Obsidian 및 Bilt Palladium 카드에서 이용 가능합니다. 이 보장은 대상 위탁 수하물 또는 기내 수하물 및 그 내용물을 수리하거나 교체하는 데 사고당 최대 $1,500를 제공합니다. 12개월 동안 최대 2회까지 청구할 수 있습니다.

Priority Pass

이 기능은 Bilt Palladium 카드에서 이용 가능합니다. 대상 카드 소지자는 무료 Priority Pass 멤버십을 받으며, 최대 2명의 동반객을 무료로 동반할 수 있습니다. 2명을 초과하는 추가 동반객은 라운지 방문당 1인당 $35의 비용이 부과됩니다.

수하물 지연 보험 (Baggage Delay Insurance)

이 혜택은 Bilt Palladium 카드로 이용 가능합니다. 이 보장(coverage)은 지연된 위탁 수하물(checked baggage) 내의 개인 소지품이나 업무용 물품을 긴급하게 교체할 수 있도록, 자격 요건을 갖춘 청구 건당 최대 $250까지 제공합니다. 12개월 기간 동안 최대 2건의 청구가 가능합니다.

가격 하락 보호 (Price Drop Protection)

이 혜택은 Bilt Palladium 카드로 이용 가능합니다. 이 보장(coverage)은 Palladium 카드로 전액 결제한 대상 품목의 광고 가격이 구매 후 더 낮아질 경우, 청구 건당 최대 $250(최소 청구 금액 $25)를 제공합니다. 12개월 기간 동안 최대 4건의 청구가 가능합니다.

Bilt Cards 2.0 리뷰: 기존 버전보다 나은가 — 그리고 여전히 임대료로 포인트를 적립할 수 있는가?

요약

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