핵심 통찰 (Key insight): 미국 내 두 번째로 큰 은행이 자금세탁방지 (AML) 프로그램과 관련하여 규제 당국과의 해결 과정의 일환으로 금전적 벌금을 지불해야 할 수도 있다고 경고했습니다.

쟁점 사항 (What's at stake): 이번 공시는 해당 은행의 전망에 변화가 생겼음을 나타냅니다. 지난 2월, 은행 측은 규제 당국이 식별한 문제들이 "중대한 부정적 재무 영향 (material adverse financial impact)"을 미칠 것이라고 믿지 않는다고 밝힌 바 있습니다.

향후 전망 (Forward look): 한 분석가는 잠재적인 벌금 부과에 대한 이러한 사전 경고가 은행과 규제 당국 간의 해결책이 곧 마련될 수 있음을 의미할 수 있다고 시사했습니다.

Bank of America는 은행의 자금세탁방지 (AML) 프로그램에 관한 규제 동의 명령 (consent order)을 해결하기 위해 금전적 벌금을 지불해야 할 수도 있습니다.

미국 내 두 번째로 큰 이 은행은 금요일 증권 신고서를 통해 이 내용을 공시했으며, 벌금 외에도 "기타 구제 조치 (other remedial actions)"에 직면할 수 있다고 경고했습니다. 이번 업데이트는 BofA가 자사의 자금세탁방지 컴플라이언스 (compliance) 프로그램과 관련된 문제들이 은행에 "중대한 부정적 재무 영향 (material adverse financial impact)"을 미치지 않을 것이라고 말했던 지난 2월의 전망에서 변화된 것입니다.

BofA의 사례는 최근 몇 년간 은행들이 연루된 여러 자금세탁방지 (AML) 컴플라이언스 문제 중 하나이며, 트럼프 행정부 2기 동안 집행 조치 (enforcement actions)의 사용이 감소했음에도 불구하고 다른 은행들이 여전히 규제 당국의 표적이 될 수 있음을 상기시켜 줍니다.

Bank of America의 경우, 벌금이 회사에 어느 정도의 비용을 초래할지 또는 언제 지불될지는 불분명합니다. 은행 대변인은 월요일 추가 세부 사항에 대한 요청에 즉각 응답하지 않았습니다.

한 분석가에 따르면, 이번 공시는 자산 3.5조 달러 규모의 이 은행이 통화감독청 (Office of the Comptroller of the Currency)과의 해결을 향해 나아가고 있다는 신호일 수 있습니다.

OCC는 2024년 12월, 해당 은행이 은행비밀법 (Bank Secrecy Act)을 준수하지 않았다고 비난하며 중지 명령 (cease-and-desist order)을 내렸습니다. 또한 부적절한 내부 통제 (internal controls), 취약한 거버넌스 (governance), 그리고 미흡한 독립적 테스트 (independent testing)와 같은 위반 사항을 지적했으며, 이로 인해 거래 모니터링 (transaction monitoring) 및 의심 거래 보고 (suspicious activity reporting)에서 체계적인 결함이 발생했다고 밝혔습니다.

"우리는 업데이트된 공시가 [Bank of America]가 해당 사안을 종결하기 위해 노력하고 있음을 반영한다고 믿습니다."라고 RBC Capital Markets의 애널리스트인 Gerard Cassidy는 금요일 리서치 노트에서 작성했습니다.

노스캐롤라이나주 샬럿에 본사를 둔 이 은행은 약 2년 전, 자사의 자금세탁 방지 (anti-money-laundering) 및 경제 제재 준수 (economic sanctions compliance) 프로그램의 특정 결함과 관련하여 규제 당국과 논의 중임을 처음 밝혔습니다. 은행 측은 OCC의 조사 결과에 대해 인정하거나 부인하지는 않았지만, 2023년 말부터 변화를 만들기 위해 노력해 왔다고 밝혔습니다.