분기 실적 발표 후 주가 소폭 하락

Ally Financial Inc. (NYSE:ALLY)는 화요일 2분기 실적을 발표했으며, 매출과 전년 대비 이익 성장에도 불구하고 조정 수익 (adjusted earnings)이 월가 (Wall Street)의 예상치를 약간 밑돌았습니다.

발표 이후 해당 대출 기관의 주가는 장전 거래 (pre-market trading)에서 1.19% 하락했습니다.

조정 수익은 주당 1.21달러로, 애널리스트 컨센서스 추정치인 1.23달러를 하회했습니다. 그러나 이 수치는 전년 동기 대비 22% 증가한 것입니다.

매출 및 순이자 이익 지속적 개선

보통주 주주에게 귀속되는 GAAP 순이익은 전년 대비 13% 증가한 3억 6,700만 달러를 기록했습니다.

총 순매출 (total net revenue)은 2025년 2분기의 21억 달러와 비교하여 10% 증가한 23억 달러를 기록했습니다.

순금융수익 (net financing revenue)은 전년 대비 1억 6,800만 달러 증가한 17억 달러를 기록했으며, 핵심 발행 할인 (core original issue discount)을 제외한 순이자마진 (net interest margin)은 18 베이시스 포인트 (basis points) 확대된 3.63%를 나타냈습니다.

최고경영자 (CEO) Michael Rhodes는 "올해 상반기까지의 실적은 우리 프랜차이즈의 강점과 팀원들의 절제된 실행력을 반영합니다"라고 말했습니다.

자동차 대출 및 보험, 주요 성장 동력 유지

이번 분기 소비자 자동차 신규 대출 (consumer auto originations)은 기록적인 460만 건의 신청에 힘입어 총 133억 달러를 기록했습니다. 추정된 소매 자동차 신규 대출 수익률 (retail auto originated yield)은 9.09%에 달했습니다.

소매 자동차 순상각 (retail auto net charge-offs)은 1.57%로 개선되었으며, 이는 전년 대비 18 베이시스 포인트 (basis points) 감소한 수치로 5분기 연속 전년 대비 개선을 기록했습니다.

보험 인수 보험료 (insurance written premiums)는 9% 증가한 3억 8,200만 달러를 기록했으며, 기업 금융 (Corporate Finance) 부문은 32%의 자기자본이익률 (return on equity)을 창출하고 137억 달러 규모의 투자 보유 포트폴리오 (held-for-investment portfolio) 내 부실채권 (non-performing loans) 비율을 1% 미만으로 유지했습니다.

자본 상태 견고함 유지

포트폴리오 성장에 따른 준비금 적립이 신용 품질 개선 효과를 상쇄함에 따라, 대손충당금 (Provision for credit losses)은 전년 대비 4,600만 달러 증가한 4억 3,000만 달러를 기록했습니다. 비이자 비용 (Noninterest expenses) 또한 전년 대비 5,700만 달러 증가했습니다.

Ally의 소매 예금 기반 (retail deposit base)은 1,436억 달러에 달했으며, 이번 분기 동안 63,000명의 순 신규 예금 고객을 확보하여 총 고객 수를 360만 명으로 늘렸습니다.

보통주 자본 비율 (Common equity tier 1 ratio)은 10.1%로 개선되었으며, 이는 1년 전보다 약 20 베이시스 포인트 (basis points) 높은 수치입니다.

이번 분기 동안 Ally는 1억 4,800만 달러 규모의 자사주를 매입했으며, 주당 0.30달러의 3분기 보통주 배당을 선언했습니다.

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