컴플라이언스를 담당하는 사람들에게 최악의 두려움에 대해 물어보면 같은 대답을 듣게 될 겁니다. 뭔가 잘못된 것이 빠져나갑니다. 그것은 시스템 안에 몇 주 동안 머물러 있다가, 아무도 알아차리지 못하다가 이미 엉망진창이 된 후에야 발견됩니다.

걱정할 만한 당연한 일입니다. 컴플라이언스는 항상 뒤처지기 마련입니다. 데이터를 가져와 일부를 확인하고 보고서를 작성하며, 빠뜨린 부분이 중요하지 않았기를 바랄 뿐입니다. 모든 것을 확인할 수는 없습니다. 너무 많았고, 그것을 읽을 사람이 충분하지 않았습니다.

AI 에이전트가 이 상황을 변화시키고 있습니다. 사람들이 말하는 마법 같은 방식이 아니라, 단순하고 유용한 방식으로요. 에이전트는 하루 종일 모든 것을 감시하며 자신이 보는 것에 대해 생각할 수 있습니다. 이것은 새롭고, 무시하거나 돈을 많이 쓰기 전에 이해해 볼 가치가 있습니다.

먼저, '에이전트'란 무엇인가?

이제 이 단어는 모든 것에 사용되기 때문에 명확히 하겠습니다.

에이전트는 대시보드 구석에 갇힌 챗봇이 아닙니다. 그것은 당신에게 임무를 부여하는 소프트웨어입니다. 에이전트는 필요한 경우 다른 도구를 알아내고, 단계들을 파악하며, 대부분의 작업을 스스로 수행합니다.

예를 들어 거래를 감시한다고 해봅시다. 하나가 이상해 보입니다. 에이전트는 고객의 기록을 가져오고, 제재 목록(sanctions list)을 확인하고, 서류를 확보한 다음, 사람에게 짧은 보고서를 전달합니다. 일반적인 스크립트는 당신이 지시한 대로 한 줄씩만 수행할 뿐입니다. 하지만 에이전트는 거기에 도달하는 방법을 알아내고, 심지어 어떻게 그곳에 도달했는지 보여줍니다.

마지막 부분을 기억해 두세요. 이 부분이 다시 등장합니다.

이것이 컴플라이언스에 잘 맞는 이유

몇 가지 이유가 있습니다.

멈추지 않습니다. 팀이 일하고 있든 자고 있든 돈은 움직이고 메시지는 날아다닙니다. 사람들은 샘플만 확인할 수 있습니다. 하지만 에이전트는 그렇지 않습니다. 모든 것을 감시하며, 오후 4시에 지치지도 않습니다.

상황을 읽습니다. 한 고객에게는 괜찮은 결제가 다른 고객에게는 경고 신호일 수 있습니다. 오래된 규칙 기반 도구(rule-based tools)로는 그 차이를 알 수 없습니다. 그것들은 모든 사례를 똑같이 취급한 다음, 팀에 오탐지(false alarms)로 범람시킵니다. 에이전트는 무언가를 플래그 지정하기 전에 누가 관련되어 있고 돈이 어디로 가고 있는지 살펴볼 수 있습니다.

그리고 대부분의 위험은 숫자가 아닌 단어 속에 숨겨져 있습니다. 이메일에 있거나, 계약서의 한 줄에 있을 수 있죠. 에이전트는 언어 모델(language models)을 기반으로 구축되었기 때문에, 이런 종류의 내용을 읽는 데 능숙합니다. 단순 키워드 검색으로는 놓치기 쉬운 것들을 잡아냅니다.

확인하기에는 너무 많고, 규칙만으로는 처리하기에 너무 까다롭습니다. 텍스트 속에 파묻혀 있죠. 이것이 바로 컴플라이언스(compliance)이며, 에이전트가 잘하는 일과 완벽하게 들어맞습니다.

실제 업무에서 하는 일

생각보다 더 많은 일을 합니다. 흔히 사용되는 사례들을 소개합니다.

사기 및 자금 세탁 감지. 에이전트는 이상해 보이는 패턴을 관찰하고, 분석가가 결정을 내리는 데 필요한 파일을 구축합니다. 문맥(context)을 읽기 때문에, 이 작업의 어려움을 가중시키는 오탐지(false alarms)를 줄여줍니다.

메시지 모니터링. 일부 기업은 내부자 거래(insider trading)와 같은 문제에 대해 직원들의 채팅과 이메일을 확인해야 합니다. 에이전트는 모든 내용을 읽어내어, 단어 검색으로는 놓칠 수 있는 미묘한 신호들을 포착할 수 있습니다.

규정 준수 추적. 규제는 끊임없이, 그리고 여러 지역에서 동시에 변경됩니다. 에이전트는 업데이트를 추적하고, 무엇이 다른지 알려주며, 수정해야 할 정확한 정책을 지목해 줄 수 있습니다. 이것만으로도 엄청난 양의 독서를 절약할 수 있습니다.

접근 권한 모니터링. 누가 그 파일을 열었으며, 열어도 되었는지? 에이전트는 기록(logs)을 자체 규칙과 대조하여, 3개월 후에 문제가 발견되는 것이 아니라 발생 즉시 문제를 포착할 수 있습니다.

보통 기업들이 AI 에이전트 개발 서비스(AI Agent Development Services)를 찾게 되는 지점이 바로 이 부분입니다. 규제 데이터를 안전하게 처리하는 에이전트를 구축하는 것은 고객 질문에 답하는 챗봇을 만드는 것과는 매우 다른 작업입니다.

이제 어려운 부분

여기서 영업 사원들이 생략하는 내용이 있습니다. 스스로 행동하는 에이전트는 주변에 설정된 규칙만큼만 안전합니다. 그리고 컴플라이언스 분야에서 잘못된 움직임은 비용이 많이 듭니다. 실제 문제를 놓치면 책임을 지게 되고, 잘못된 사람을 고발하면 또 다른 혼란을 야기할 수 있습니다.

따라서 이 일을 잘하는 팀들은 단순히 방치하지 않습니다. 그들은 정말 중요한 모든 것에 대한 담당자를 두어 관리합니다. 에이전트가 무거운 작업을 수행합니다. 정보를 수집하고, 분류하고, 초안을 작성하며, 플래그를 지정합니다. 인간은 나중에 규제 기관에서 질문할 수도 있는 최종 결정을 내립니다.

그래서 '작업 과정을 보여주는 것(shows its work)'이 매우 중요합니다. 만약 에이전트가 왜 어떤 결정을 내렸는지 설명하고 그 증거를 제시할 수 없다면, 그것은 블랙박스입니다. 블랙박스는 감사(audit)에 실패합니다. 좋은 AI Agent Development Services 팀은 처음부터 이 기록을 구축하여, 필요하다면 모든 단계를 되짚어 볼 수 있게 만듭니다.

또 한 가지 더 재미있는 점이 있습니다. 에이전트가 민감한 데이터를 처리하기 때문에, 다른 모든 사람들과 마찬가지로 동일한 개인 정보 보호 및 보안 규칙을 준수해야 합니다. 귀하의 컴플라이언스 도구는 규정을 준수해야 합니다. 다시 한번 읽어보세요.

직접 구축할까요, 아니면 구매할까요?

상황에 따라 다릅니다. 그리고 아닙니다. 항상 '직접 구축'이 정답은 아닙니다.

기성품(Off-the-shelf) 도구는 표준적인 경우에는 잘 작동합니다. 문제는 컴플라이언스가 거의 표준적이지 않다는 것입니다. 귀하의 위험 요소, 규제 기관, 그리고 최고의 인력이 수년에 걸쳐 쌓아온 판단력은 오직 귀하만의 것이기 때문입니다. 일반적인 도구는 이 모든 것을 놓치기 쉽습니다.

이것이 바로 구축(building)해야 하는 진정한 이유입니다. AI Agent Development Services 팀과 협력하면, 실제로 작동하는 방식에 맞춰 에이전트를 설계하고 실제 시스템에 연결할 수 있습니다. 시간과 비용이 더 많이 들기 때문에, 귀하의 필요가 정말로 그렇게 특수한지, 아니면 기성품 도구로 충분한지에 대해 스스로 솔직해져야 합니다.

대부분 이 부분을 잘 처리하는 팀들은 작게 시작합니다. 고통스러운 업무 하나를 선택하세요. 예를 들어, 제재(Sanctions) 심사나 규칙 변경 추적 같은 것입니다. 작동하게 만드세요. 그런 다음 거기서부터 성장시키세요. 컴플라이언스 전체를 한 번에 자동화하려고 시도하는 것이 바로 프로젝트가 실패하는 방식입니다.

앞으로의 방향

컴플라이언스는 사후에 점검하던 것에서, 일이 발생하는 것을 감시하는 것으로 변화하고 있습니다. 다음 분기 감사에서 문제를 발견하는 대신, 문제가 형성되는 과정에서 포착하게 됩니다.

에이전트가 사람을 대체하지는 못할 것입니다. 이 일은 판단력과 책임을 질 사람이 필요하며, 규제 기관과의 실제적인 관계를 요구합니다. 소프트웨어는 그러한 것을 할 수 없습니다. 에이전트가 할 수 있는 것은 지루하고 반복적인 자료 검토 작업을 팀의 부담에서 덜어주어, 사람들이 실제로 필요한 곳에 시간을 쓸 수 있게 하는 것입니다.

문제는 AI 에이전트가 컴플라이언스 분야에 적합한지 여부가 아닙니다. 문제는 경쟁사와 규제 기관이 당신이 에이전트를 사용하고 있다고 언제쯤 당연하게 받아들일 것인지입니다. 저희가 본 바로는, 그 날이 사람들이 예상하는 것보다 더 빨리 찾아오고 있습니다.

DianApps에서는 이러한 점을 팀들과 함께 논의하는 것을 좋아합니다. 실제로 효과가 있는지 판단하는 느리고 신중한 부분까지도 말이죠. 만약 고려하고 계신 것이 있다면, '빨리 움직여라(move fast)'라는 구호가 당신을 대신해 결정을 내리기 전에 저희와 이야기 나누시길 바랍니다.