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핵심 요약 (Key Takeaways)

35세에서 49세 사이의 학자금 대출 차입자는 평균 잔액이 45,000달러 이상으로, 모든 연령대 중 두 번째로 높습니다.

이 연령대의 차입자들은 전국에서 가장 높은 연체율 (delinquency rates) 및 채무불이행률 (default rates)을 보이는 집단 중 하나입니다.

만약 상환이 지연되고 있다면, 대출 재활 (loan rehabilitation) 또는 통합 (consolidation)과 같은 옵션이 대출 상태를 정상으로 되돌리는 데 도움이 될 수 있습니다.

30대와 40대의 학자금 대출 부채는 졸업 직후와는 매우 다르게 보일 수 있습니다. 35세에서 49세 사이의 연방 정부 대출자 (federal borrowers)의 경우, 잔액이 더 큰 경우가 많으며 상환 상황이 더 복잡할 수 있습니다.

교육부 (Department of Education)의 최신 데이터에 따르면, 2026년 3월 기준 35세에서 49세 사이의 차입자 약 1,500만 명이 6,850억 달러의 학자금 대출 부채를 보유하고 있습니다. 이 연령대는 가장 많은 차입자를 포함하고 있으며, 전체 연방 학자금 대출 차입자의 약 34%를 차지하여 가장 큰 비중의 학자금 대출 부채를 보유하고 있습니다.

이 그룹의 평균 차입자는 약 45,673달러를 빚지고 있으며, 이는 모든 연령대 중 두 번째로 높은 평균 잔액입니다.

35세에서 49세 차입자들이 가장 무거운 학자금 대출 부채를 부담하고 있습니다

COVID-19 팬데믹 이후 상환이 재개된 이후, 35세에서 49세 사이의 많은 차입자가 상환에 어려움을 겪어왔습니다. 뉴욕 연방준비은행 (Federal Reserve Bank of New York)에 따르면, 평균적인 연체 학자금 대출 차입자의 연령은 40세에 가깝습니다.

2025년 1분기 동안, 40세에서 49세 사이의 차입자들은 28.4%의 지급 연체율을 기록하며 가장 높은 연체율을 보였습니다. 30세에서 39세 사이의 차입자 중 약 23%가 연체 상태였습니다.

2025년 3분기에 40세에서 49세 사이의 학자금 대출 차입자들은 90일 이상 상환하지 않은 상태를 의미하는 심각한 연체 (seriously delinquent) 발생률이 두 번째로 높았습니다. 뉴욕 연방준비은행에 따르면, 50세 이상의 차입자들만이 이보다 더 높은 비율을 보였습니다. 이 그룹의 차입자들의 경우, 학자금 대출 잔액의 약 15%가 심각한 연체 상태에 있었습니다.

학자금 대출이 연체되거나 채무 불이행 (Default) 상태가 된 경우 대처 방법

상환 규칙이 변화하고 인플레이션이 가계 예산에 지속적인 부담을 주면서, 많은 학자금 대출 차입자들이 상환을 유지하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 하지만 상환이 뒤처진다고 해서 선택지가 없는 것은 아닙니다.

차입자가 하나 이상의 납입을 놓치게 되면 연체 (Delinquent) 상태로 간주됩니다. 만약 그런 상황이 발생하더라도, 여전히 납입금을 낮추거나 일시 중지할 수 있으며, 혹은 더 저렴한 상환 계획 (Repayment plan)으로 전환할 수 있습니다. 연방 학생 지원 대출 시뮬레이터 (Federal Student Aid Loan Simulator)를 통해 차입자들은 다양한 상환 계획을 비교해 볼 수 있습니다.

만약 어떤 상환 계획도 감당할 수 없는 수준이라면, 차입자는 대출 서비스 제공자 (Servicer)에게 유예 (Forbearance) 또는 납부 유예 (Deferment)를 요청할 수도 있습니다.