2026년에 일을 하면서도 사회보장연금 (Social Security)을 받을 수 있을까요? 작동 방식은 다음과 같습니다.
요약
2026년 사회보장연금 수령 중 근로 소득이 발생할 경우의 작동 방식과 소득 제한 규정을 설명합니다. 만기 은퇴 연령 도달 여부에 따른 소득 제한액과 초과 시 혜택 감소 기준을 안내합니다.
핵심 포인트
- 만기 은퇴 연령 미달 시 소득 제한액 초과 시 연금 혜택 감소
- 만기 은퇴 연령 도달 시에는 소득에 관계없이 자유로운 근로 가능
- 연도 중간 은퇴 시 월간 한도 적용 및 자영업자 주의사항 존재
사회보장연금 (Social Security)은 일반적으로 은퇴와 동의어로 쓰이지만, 그렇다고 해서 혜택을 신청할 때 일을 그만두어야 한다는 의미는 아닙니다. 62세부터 사회보장연금 (Social Security) 혜택을 신청할 수 있기 때문에, 많은 사람들이 혜택을 신청하면서도 계속 일을 합니다.
만약 귀하가 만기 은퇴 연령 (full retirement age)에 도달했다면 — 1960년 이후 출생자 기준 67세 — 사회보장연금 (Social Security)에 영향을 받지 않고 원하는 만큼 자유롭게 일할 수 있습니다. 만기 은퇴 연령 (full retirement age) 이전에 혜택을 신청하는 경우에도 원하는 만큼 일할 수 있지만, 일정 금액 이상의 소득을 올리면 월 수령액이 일시적으로 줄어들 수 있습니다.
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은퇴 소득 테스트 (retirement earnings test) 소개
2026년에 만기 은퇴 연령 (full retirement age)에 도달하지 않는 경우, 소득 제한액은 $24,480입니다. 이를 초과하여 소득을 올리면 초과액 $2당 연간 혜택이 $1씩 감소합니다. 예를 들어, 한도를 $6,000 초과하여 벌었다면 연간 혜택은 $3,000만큼 줄어듭니다.
올해 만기 은퇴 연령 (full retirement age)에 도달하는 경우, 제한액은 $65,160입니다. 이를 초과하여 소득을 올리면 초과액 $3당 혜택이 $1씩 감소합니다. 예를 들어, 한도를 $9,000 초과하면 연간 혜택이 $3,000만큼 줄어듭니다.
연간 제한액은 보통 매년 인상되므로, 혜택을 조기에 신청하면서 여전히 일을 하고 있다면 매년 확인해 볼 가치가 있습니다. 잠재적인 혜택 감소로 인해 당황하는 일이 없어야 합니다.
연도 중간에 은퇴하는 경우 작동 방식이 약간 다릅니다
누군가가 연도 중간에 은퇴하여 임계값(threshold)을 초과할 수 있는 몇 달 치의 소득이 발생하는 상황을 돕기 위해, 사회보장연금 (Social Security)은 연간 기준이 아닌 월간 한도 (monthly limit)를 사용합니다. 월간 한도는 귀하가 완전 은퇴 연령 (full retirement age) 미만인 경우 $2,040이며, 올해 완전 은퇴 연령에 도달하는 경우 $5,430입니다.
월간 소득 테스트 (monthly earnings test)의 큰 차이점은 한도보다 단 $1라도 더 많이 벌 경우, 사회보장연금 (Social Security)이 해당 월의 연금 전액을 지급 보류 (withholds)한다는 점입니다.
연도 중간 소득 테스트에는 특별한 함정도 있습니다. 귀하는 사회보장연금 (Social Security)에서 말하는 "자영업에서의 실질적 서비스 (substantial services in self-employment)"에 해당하는 경우, 월 45시간 이상 일할 수 없습니다. 그리고 만약 고도의 숙련된 직업(의사나 변호사와 같은)이라면, 한도는 15시간에서 45시간 사이가 됩니다.
만약 귀하가 2026년 중간에 은퇴한다면, 귀하의 은퇴 소득 테스트 (retirement earnings test)는 2027년 1월 1일부터 연간 기준 (annual scale)으로 시작됩니다.
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