작성자: Jakub Pietroszek, Digital Colliers 파트너십 매니저

£150라는 임계값은 실제 플레이어 층을 대상으로 계산해 보기 전까지는 작게 들립니다. 귀하가 수락하는 모든 결제 수단에 대해, 고객당 최근 30일간의 순 입금액(Net deposits)을 기준으로 말입니다. 만약 귀하의 컴플라이언스 (Compliance) 팀이 3명인데 월간 활성 사용자(Monthly actives)가 6자릿수라면, 이를 수동으로 처리할 수는 없습니다. 소프트웨어로 처리하거나, 아니면 놓치고 있는 것입니다.

아무도 실행하고 싶어 하지 않는 계산

영국(UK)의 지불 능력 점검(Affordability checks)은 최근 30일간의 순 입금액이 £150에 도달할 때 트리거됩니다. 이는 도박 위원회(Gambling Commission)에서 정한 수치이며, 2022년 8월 RCI 가이드라인이 시행되고 2024년에 다시 확장된 이후 기준점이 되어 왔습니다.

운영 측면에서 이것이 어떻게 보이는지 설명하겠습니다. 모든 입금 이벤트는 해당 기간 내의 출금액을 제외한 순액(Net)이어야 합니다. 이 기간은 달력 기준이 아닌 이동 평균(Rolling) 방식입니다. 따라서 3일에 £40를 입금하고, 12일에 £60, 20일에 £30, 그리고 29일에 £25를 입금한 플레이어가 있다면, 29일에 임계치를 넘게 되며 귀하는 해당 플레이어와 상호작용(Interaction)을 해야 할 의무가 생깁니다. 만약 귀하의 데이터 웨어하우스(Data warehouse)가 밤사이에 새로고침되고 운영 팀이 다음 날 아침에 대시보드를 확인한다면, 귀하는 이미 늦은 것입니다.

이를 모든 활성 플레이어, 모든 결제 경로(Payment rail), 모든 통화 변환, 모든 차지백(Chargeback) 취소 건에 곱해 보면, 왜 영국 라이선스를 보유한 운영사 중 약 4곳 중 1곳이 첫 평가에서 만족스러운 AML(자금세탁방지) 등급을 받지 못하는지 알 수 있습니다. 그들이 신경을 쓰지 않아서가 아닙니다. 데이터 파이프라인(Pipes)이 연결되지 않았기 때문입니다.

수동 검토가 무너지는 이유

중견 운영사의 컴플라이언스 팀은 대개 비슷합니다. 컴플라이언스 책임자 1명, 분석가 2~3명, 아마도 KYC(본인 확인) 전문가 1명, 그리고 급증하는 물량을 처리하기 위한 외주 검토 역량 정도입니다. Kindred Group은 2023년에 £1,400만 규모의 컴플라이언스 팀 비용을 공개적으로 보고했는데, Kindred는 글로벌 규모를 가진 대형 운영사입니다. 그것이 시장의 최상단이라면, 영국 내에서만 활동하는 중견 북메이커(Bookmaker)가 인력을 더 채용한다고 해서 문제를 해결할 수는 없습니다.

수동 검토는 세 가지 구체적인 지점에서 무너집니다:

• 대조 지연 (Reconciliation lag). 입금액은 PSP (Payment Service Provider) 시스템에 머물러 있고, 출금액은 지갑 (Wallet)에 머물러 있습니다. 차지백 (Chargeback)은 제3의 피드 (Feed)에 존재합니다. 이 데이터들이 실시간으로 "순액 (net)"에 대해 일치하도록 만드는 과정에서 문제가 발생합니다.

• 트리거 탐지 (Trigger detection). 30일 이동 창 (Rolling 30-day window) 방식은 어떤 날이든, 어떤 플레이어에게든 트리거가 작동할 수 있음을 의미합니다. 이를 일주일에 한 번씩 일괄 처리 (Batch)할 수는 없습니다.

• 증거 추적 (Evidence trail). 위원회 (Commission)가 왜 특정 플레이어에게 조치를 취했는지 또는 취하지 않았는지 물을 때, "우리 분석가가 검토했습니다"라는 답변은 그들이 원하는 답이 아닙니다. 그들은 규칙, 데이터, 타임스탬프 (Timestamp), 그리고 조치 내용을 원합니다.

이 방정식의 처벌 측면은 결코 작지 않습니다. 영국 iGaming 분야에서의 심각한 AML (자금세탁방지) 위반은 총 게임 수익 (Gross gaming yield)의 최대 15%에 달할 수 있습니다. 이것이 바로 CFO (최고재무책임자)가 신경 쓰는 수치입니다.

실제로 중요한 데이터 조인 (Data joins)

£150 트리거를 제대로 자동화하려면, 최소 네 가지 소스를 거의 실시간으로 조인 (Join)해야 합니다:

• 각 PSP로부터의 입금액: GBP (영국 파운드)로 정규화(Normalised)되고 초 단위의 타임스탬프가 찍혀 있어야 합니다.

• 지갑으로부터의 출금액: 보류 중이거나 취소된 내역을 포함해야 합니다.

• KYC (고객 확인 제도)를 통한 플레이어 신원: 동일 인물이 여러 계정을 보유한 경우 이를 통합하여 집계해야 합니다.

• 과거 상호작용 기록: 무엇이 언제 이미 전송되었는지 파악할 수 있어야 합니다.

어려운 점은 단일 조인이 아닙니다. 이 모든 데이터가 "이 플레이어가 누구인지"와 "지금 이 순간의 순입금액이 무엇을 의미하는지"에 대해 일치하도록 만드는 것입니다. 이를 깔끔하게 구현해내는 운영사들은 대개 계정(Account)이 아닌 플레이어(Player)를 기본 키 (Primary key)로 취급하는 고객 데이터 레이어 (Customer data layer)를 갖추고 있습니다.

통과하는 운영사의 실제 모습

심사를 무사히 통과하는 운영사들에게서 제가 반복적으로 보는 패턴은 이국적인 도구가 아닙니다. 그것은 잘 수행된, 지루할 정도로 기본적인 배관 작업 (Plumbing)입니다.

그들은 모든 입금과 출금이 몇 초 이내에 기록되는 이벤트 스트림 (Event stream)을 보유하고 있습니다. 또한 스트림을 감시하다가 플레이어가 특정 기간 내에 순액 £150를 초과하면 작동하는 규칙 엔진 (Rules engine)을 갖추고 있습니다. 상호작용은 자동으로 큐 (Queue)에 쌓이고, 할당되며, 타임스탬프 (Timestamp)가 찍힙니다. 증거는 나중에 재구성하는 것이 아니라, 워크플로 (Workflow)의 부산물로서 캡처됩니다.

그리고 결정적으로, 해당 규칙은 버전 관리 (Versioned)가 됩니다. 임계값 (Threshold)이 변경되거나 위원회 (Commission)가 정의를 명확히 할 때, 그들은 설정 값 하나만 변경하면 시스템 전체가 움직입니다. 월간 감사 (Audit)를 위해 여전히 수동으로 SQL을 실행하는 운영사들이 뒤처지고 있으며, 바로 그들이 4명 중 1명꼴로 나타나는 수치의 주인공들입니다.

£150라는 숫자는 어려운 부분이 아닙니다. 그 아래에 깔린 파이프라인 (Pipes)이 어려운 부분입니다.

출처

• UK Gambling Commission

• UK Gambling Commission

• Kindred Group Annual Report

이 기사는 원래 Digital Colliers Blog에 게시되었습니다. Digital Colliers는 DACH 및 UK 기업들이 AI를 구현하도록 지원합니다 — 저희의 AI 컨설팅 서비스를 확인하거나 문의하기를 이용해 주세요.