조만간 학자금 대출 이자율을 낮출 수 있는 자격을 갖추게 될지도 모릅니다 — 적어도 일시적으로는 말입니다.

7월 1일부터 연방 학자금 대출 (federal student loan) 차입자는 자동 납부 (autopay)를 등록함으로써 1%의 이자율 할인을 받을 수 있습니다. 이 혜택은 7월부터 많은 차입자에게 영향을 미칠 대출 한도 및 상환 계획 (repayment plans)의 변경 사항 속에서 제공됩니다.

교육부 (Department of Education)에 따르면, 현재 대출을 적극적으로 상환 중인 차입자 중 자동 납부 (autopay)를 등록한 비율은 40%에 불과합니다. 이는 팬데믹 이전 자동 납부를 사용했던 80%에서 크게 감소한 수치입니다. 지금까지 자동 납부를 통해 받을 수 있었던 이자율 인하 폭은 0.25%로 작았습니다. 이제 이 혜택이 1% 전체로 확대됩니다.

교육부의 발표에서 Nicholas Kent 교육부 차관은 "이번 이자율 인하는 차입자들이 새롭고 부담 가능한 상환 계획을 고려하고 대출을 제때 상환하기 위해 노력하는 과정에서 도움이 될 것입니다"라고 말했습니다. 또한 "우리는 이 일시적인 인센티브가 상환율을 높이고 연방 학자금 대출 포트폴리오의 전반적인 건전성을 크게 개선할 것으로 기대합니다"라고 덧붙였습니다.

할인 혜택을 받으려면 2026년 9월 30일까지 등록해야 하며, 인하된 이자율은 제한된 기간 동안만 유지됩니다. 자격 요건을 갖추는 방법은 다음과 같습니다:

*더 읽어보기: *연방 학자금 대출 변경 사항의 전체 타임라인

1% 이자율 인하 자격을 갖추는 방법

이미 자동 납부 (autopay)를 등록한 상태라면, 아무런 변경을 할 필요가 없습니다. 7월 1일부터 자동으로 1% 인하된 이자율(기존에 받던 0.25%에 0.75%가 추가로 인하됨)을 적용받게 됩니다.

그렇지 않은 경우, 2026년 9월 30일까지 자동 납부 (autopay)를 등록해야 합니다. 하지만 그 날짜까지 기다릴 필요는 없습니다. 새로운 자동 납부 할인은 7월 1일부터 적용되므로, 빨리 등록할수록 더 많은 금액을 절약할 수 있습니다.

2012년 7월 1일 이후에 발생한 연방 직접 대출 (Federal Direct Loans)을 보유하고 있다면 자격 요건을 충족할 수 있습니다. 여기에는 학생 및 학부모 차입자가 모두 포함됩니다. 기존의 소득 기반 상환 계획 (Income-driven repayment plan)을 사용 중이든, 새로운 상환 지원 계획 (Repayment Assistance Plan) 또는 계층형 표준 계획 (Tiered Standard Plan)에 등록하든 관계없이 상환 계획에 따른 제한은 없습니다. 적격 대출을 보유하고 있으며 자동 납부 (Autopay)를 통해 활발히 상환하고 있다면 자격을 얻을 수 있습니다.

예외 사항은 SAVE 계획 (SAVE Plan)에 등록된 차입자입니다. SAVE 계획은 폐지되었으며, 대출 서비스 제공업체는 7월 1일부터 해당 계획의 종료에 대해 차입자들에게 통지하기 시작할 것입니다. 통지 후 90일 이내에 다른 계획으로 전환해야 합니다 (새로운 계획을 선택하지 않으면 90일 후에 표준 상환 계획 (Standard Repayment Plan) 또는 계층형 표준 계획 (Tiered Standard Plan)에 등록됩니다).

하지만 해당 마감일까지 기다려서는 안 됩니다. 만약 SAVE 계획에 등록되어 있고 할인된 자동 납부 이자율을 적용받고 싶다면, 먼저 새로운 상환 계획을 선택해야 합니다. 그 후 9월 30일 마감일까지 자동 납부에 등록하면 자격을 얻을 수 있습니다.

일단 등록하면, 매월 학자금 대출 상환을 위해 자동 납부를 계속 사용하는 한 2028년 6월 30일까지 할인된 이자율을 적용받게 됩니다.

자동 납부 (Autopay) 등록 방법

자동 납부를 통해 대출 서비스 제공업체는 매달 귀하의 당좌 예금 또는 저축 계좌에서 월 상환액을 자동으로 인출할 수 있습니다.

등록하려면 대출 서비스 제공업체의 계정으로 로그인하여 자동 납부 페이지로 이동하십시오. 은행 계좌 정보를 입력하고, 계좌를 연결한 후, 매달 인출될 금액을 검토하십시오.

등록하기 전에 매달 해당 전액을 은행 계좌에 유지할 수 있는지 확인해야 합니다. 만약 대출 서비스 제공업체가 보유 잔액보다 많은 금액을 인출할 경우, 초과 인출 수수료 (Overdraft fees) 및 계좌 잔액 부족의 위험이 발생할 수 있습니다.

채무 불이행 (Defaulted) 학자금 대출

현재 대출이 채무 불이행 상태라면, 이자율 할인 혜택을 받기 전에 정상 상태 (Good standing)로 복구해야 합니다.

채무 불이행 (default) 상태에서 벗어나는 한 가지 방법은 대출을 통합 대출 (Direct Consolidation Loan)으로 통합하는 것입니다. 그런 다음, 소득 기반 상환 계획 (income-driven repayment plan)을 선택하거나, 통합하기 전에 대출금에 대해 3회 연속으로 전액 상환을 완료하십시오. 후자를 선택할 경우, 귀하가 자격을 갖춘 어떤 상환 계획이든 선택할 수 있습니다.

정상 상태 (good standing)로 복구하기 위해 통합 과정을 거친 후, 자동 이체 (autopay)를 등록하여 이자율 할인 혜택을 받을 자격을 얻을 수 있습니다.

더 읽어보기: 학자금 대출 채무 불이행이 증가하고 있습니다. 너무 늦기 전에 차입자가 알아야 할 사항.

1% 이자율 할인으로 얼마나 절약할 수 있나요?

대출 이자율을 1% 낮추는 것은 — 설령 일시적이라 할지라도 — 전체 상환 과정에서 상당한 금액을 절약할 수 있게 해줍니다.

간단한 예로, 귀하가 고정 이자율 6.4%인 30,000달러의 연방 학자금 지원 (federal student aid)을 받고 있으며 새로운 계층별 표준 계획 (Tiered Standard Plan)에 가입했다고 가정해 보겠습니다. 해당 계획에 따른 귀하의 최대 상환 기간은 대출 금액을 기준으로 15년입니다.

기존 6.4% 이자율에서는 매월 약 260달러를 지불하게 됩니다. 일시적인 이자율 할인을 적용하면 이자율이 5.4%로 낮아지며, 월 상환액은 약 243달러가 됩니다.

가장 큰 차이점은 이자 비용으로 절약되는 금액입니다. 이자율 할인이 없다면 동일한 기간 동안 총 6,232달러를 지불하게 되며, 이 중 3,687달러는 이자로, 2,545달러는 원금 (principal) 상환에 사용됩니다.

하지만 자동 이체 (autopay) 할인을 적용받으면 2년 동안 총 5,844달러를 지불하게 되며, 이 중 3,100달러는 이자로, 2,744달러는 원금 상환에 사용됩니다.

이자율이 낮아지면 이 기간 동안 지불하는 금액 중 더 많은 부분이 원금을 줄이는 데 사용되어, 시간이 지남에 따라 전체 대출에 대해 지불해야 하는 총액을 낮춰줍니다. 할인된 이자율이 일시적일지라도, 대출 기간 전체에 걸쳐 비용을 절감하는 데 도움이 될 수 있습니다.