트럼프, 매월 165달러를 40년간 투자하면 46만 5천 달러를 모아 '부자'가 될 수 있다고 언급 — '매우 멋진 일'

부를 쌓는 과정은 처음에는 흥미진진하게 보이는 경우가 드뭅니다. 오히려 적은 월 납입금, 많은 인내심, 그리고 수십 년간의 복리 (compounding) 효과가 결국 그 미미한 예치금들을 의미 있는 무언가로 바꿔놓을 것이라는 희망과 함께 시작되는 경우가 더 많습니다.

이것이 바로 Donald Trump 대통령이 4월 30일, 직장 퇴직 연금 계획이 없는 미국인들이 미래를 위해 저축할 수 있도록 돕는 새로운 이니셔티브인 TrumpIRA.gov를 설립하는 행정 명령에 서명하며 전달하고자 했던 메시지입니다.

이 점을 설명하기 위해, 트럼프는 매월 약 165달러를 납입하고 연방 저축 매칭 (Federal Saver’s Match) 자격을 갖춘 가상의 25세 근로자를 강조했습니다.

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"예를 들어, 저축 매칭 (Saver’s Match) 프로그램 자격이 있는 25세 청년이 연방 매칭 기여금 제도 하에서 매달 단 165달러를 투자한다면, 65세가 될 때 계좌에 약 465,000달러가 있을 것입니다"라고 트럼프는 말했습니다. "다시 말해, 그들은 부자가 될 것입니다. 그리고 거기에는 정말 멋진 구석이 있습니다."

이 사례는 장기 투자 (long-term investing)의 힘을 보여줍니다. 또한 많은 근로자가 다가오고 있다는 사실을 깨닫지 못할 수도 있는 은퇴 혜택을 소개합니다.

단순한 월 납입금 그 이상

백악관 팩트 시트 (fact sheet)에 따르면, 트럼프의 추정치는 근로자가 연간 약 1,980달러를 납입하고 연간 최대 1,000달러의 연방 매칭 금액을 받는다고 가정합니다.

초당적(bipartisan)인 SECURE 2.0 법안에 따라 만들어진 Saver’s Match는 2027년에 시작될 예정입니다. 자격이 되는 근로자가 적격 은퇴 계좌(qualifying retirement account)에 연간 최대 2,000달러를 납입하면, 해당 금액의 50%에 해당하는 정부 지원금을 받을 수 있습니다.

40년 동안 가상의 근로자는 약 79,200달러를 납입하게 됩니다. 연방 매칭 지원금(Federal matching contributions)이 40,000달러를 추가하며, 투자 성장(investment growth)이 예상 잔액에서 가장 큰 비중을 차지합니다.

백악관 추정치에 따르면, 최종 계좌 가치의 거의 155,000달러는 연방 매칭 금액과 그 매칭 금액에서 발생한 성장분에서 비롯됩니다.

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모든 근로자가 자격을 갖추는 것은 아니다

헤드라인 수치에서 자주 간과되는 중요한 세부 사항은 모든 사람에게 전체 연방 매칭 금액이 제공되는 것은 아니라는 점입니다.

2027년 기준으로, 최대 20,500달러를 버는 독신 신고자(single filers)가 최대 매칭 금액을 받을 자격이 됩니다. 이 혜택은 점진적으로 단계적 축소(phase out)되어 35,500달러에서 완전히 사라집니다. 부부 공동 신고자(Married couples filing jointly)는 최대 41,000달러까지 전체 매칭을 받을 자격이 있으며, 혜택은 71,000달러에서 완전히 소멸됩니다.

즉, 60,000달러를 버는 독신 근로자는 현재 규칙에 따라 Saver’s Match 자격을 얻지 못하지만, 합산 소득이 60,000달러인 부부는 여전히 축소된 혜택을 받을 수 있다는 의미입니다.

이 프로그램은 주로 독립 계약자(independent contractors), 긱 워커(gig workers), 자영업자, 파트타임 직원, 그리고 고용주가 은퇴 계획을 제공하지 않는 근로자 등 전통적인 은퇴 시스템에서 벗어나 있는 근로자들을 위해 설계되었습니다.

TrumpIRA.gov 사이트 자체는 아직 이용할 수 없습니다. 재무부(Treasury Department)는 1월 1일까지 웹사이트를 출시하도록 지시받았으며, 이를 통해 근로자들은 민간 금융 기관이 제공하는 저비용 IRA 옵션들을 비교할 수 있게 됩니다.

시간은 여전히 가장 가치 있는 자산이다

트럼프의 예시에서 가장 강력한 부분은 반드시 정부의 매칭 (match) 때문만은 아닙니다.

그것은 바로 40년이라는 시간적 우위입니다.

가상의 근로자가 25세에 저축을 시작하여 65세까지 투자를 유지한다고 가정해 봅시다. 이 타임라인은 복리 성장 (compound growth)이 작동할 수 있는 수십 년의 시간을 제공하며, 이것이 예상 잔액이 실제 납입금보다 훨씬 더 커지는 이유입니다.

465,000달러가 "부자"의 기준에 부합하는지는 주로 관점에 달려 있습니다.

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은퇴 계획 (retirement-planning) 기준으로 보면, 많은 전문가들은 그렇지 않다고 주장할 것입니다. 향후 40년 동안 인플레이션 (inflation)이 평균 3%라고 가정하면, 해당 잔액의 구매력은 오늘날의 가치로 약 145,000달러에 더 가까울 것입니다. 4%의 인출률 (withdrawal rate)을 사용할 경우, 세전 연간 약 18,600달러를 창출할 수 있습니다.

하지만 그것은 이야기의 일부일 뿐입니다.

정부의 예시는 현재 은퇴 저축이 거의 없거나 전혀 없으며, 연방 매칭 (federal match) 자격을 갖춘 근로자들을 대상으로 합니다. 0에서 시작하는 사람에게 연간 최대 1,000달러의 정부 기여금은 수십 년간의 투자 성장과 결합되어 은퇴 보안 (retirement security)을 의미 있게 개선할 수 있습니다.

더 큰 교훈은 특정 달러 금액보다는 계획을 갖는 것과 더 관련이 있을지도 모릅니다. 세이버스 매치 (Saver’s Match) 자격이 있는 근로자들은 그렇지 않았다면 놓쳤을 돈을 받을 기회가 있습니다. 자격이 없는 사람들도 여전히 다음과 같은 동일한 은퇴 문제들에 직면합니다: 얼마나 저축할 것인가, 어디에 투자할 것인가, 언제 사회보장연금 (Social Security)을 청구할 것인가, 그리고 저축을 어떻게 지속 가능한 소득으로 전환할 것인가 하는 점들입니다.

이 지점에서 재무 상담사 (financial advisor)가 중요한 역할을 할 수 있습니다. 이제 막 시작하는 단계이든, 은퇴를 앞두고 있든, 혹은 이미 은퇴했든 상관없이, 종합적인 은퇴 전략 (retirement strategy)은 저축을 늘릴 기회를 식별하고, 세금을 관리하며, 개인의 목표에 맞춘 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.

왜냐하면 대부분의 미국인에게 목표는 반드시 부자가 되는 것이 아니기 때문입니다. 그들의 목표는 자신이 원하는 방식대로 은퇴 생활을 영위할 수 있을 만큼 충분한 재정적 안정성 (financial security)을 구축하는 것입니다.

다음 글 읽기: IRS(미 국세청)가 많은 이들의 예상보다 은퇴 자금에서 더 많은 부분을 가져갈 수 있습니다 — 일부 투자자들은 전문가의 도움을 구하고 있습니다

시장을 넘어선 자산 형성

회복 탄력성이 있는 포트폴리오 (resilient portfolio)를 구축한다는 것은 단일 자산이나 시장 트렌드 그 이상을 생각하는 것을 의미합니다. 경제 주기 (economic cycles)는 변화하고, 섹터 (sectors)는 부상하거나 하락하며, 어떤 단일 투자도 모든 환경에서 좋은 성과를 내지는 못합니다. 이것이 많은 투자자들이 부동산, 고정 수입 (fixed-income) 기회, 귀금속, 그리고 자기 주도형 은퇴 계좌 (self-directed retirement accounts)에 대한 접근성을 제공하는 플랫폼을 통해 다각화 (diversify)를 꾀하는 이유입니다. 여러 자산군 (asset classes)에 걸쳐 노출을 분산함으로써 리스크를 관리하고, 꾸준한 수익을 확보하며, 단 하나의 기업이나 산업의 운명에 얽매이지 않는 장기적인 부를 창출하는 것이 더 쉬워집니다.

Arrived

Jeff Bezos의 지원을 받는 Arrived Homes는 낮은 진입 장벽으로 부동산 투자를 용이하게 만듭니다. 투자자들은 단돈 100달러부터 단독 주택 임대물 및 휴양용 주택의 소수점 주식 (fractional shares)을 구매할 수 있습니다. 이를 통해 일반 투자자들은 부동산으로 포트폴리오를 다각화하고, 임대 수익을 수집하며, 부동산을 직접 관리할 필요 없이 장기적인 부를 쌓을 수 있습니다.

ARK7

주거용 부동산은 역사적으로 투자자들에게 수익 잠재력과 장기적인 가치 상승 (appreciation)을 제공해 왔지만, 직접 소유하는 것은 비용이 많이 들고 시간이 많이 소요될 수 있습니다. ARK7은 투자자들이 임대 부동산의 소수점 주식을 구매할 수 있게 하여, 부동산 관리 책임 없이 잠재적인 임대 수익과 부동산 노출에 대한 접근성을 제공합니다. 진입 장벽을 낮춤으로써, 이 플랫폼은 투자자들에게 전통적인 주식과 채권을 넘어 다각화할 수 있는 또 다른 방법을 제공합니다.

Doroni

전기 항공(Electric aviation)은 개인 교통 및 도시 모빌리티(urban mobility)를 변화시킬 잠재력을 가진 신흥 산업입니다. Doroni는 자동차의 편리함과 수직 비행의 유연성을 결합하는 것을 목표로, 개인용으로 설계된 eVTOL(전기 수직 이착륙기) 항공기를 개발하고 있습니다. 전 세계적으로 첨단 항공 모빌리티(advanced air mobility)에 대한 관심이 높아짐에 따라, 이 회사는 미래 교통의 중요한 역할을 할 수 있는 분야에서 입지를 다지고 있습니다.

Immersed

Immersed는 공간 컴퓨팅(spatial computing)을 통해 미래의 업무 방식을 위한 기술을 구축하고 있습니다. 사용자가 여러 개의 가상 화면을 넘나들며 작업할 수 있게 해주는 AR/VR 생산성 플랫폼으로 잘 알려진 이 회사는 전 세계적으로 150만 명 이상의 사용자를 확보하며 성장했습니다. Immersed는 또한 전문적인 생산성을 위해 특별히 설계된 경량 헤드셋인 Visor를 개발하고 있으며, 이를 통해 원격 근무, 확장 현실(XR), 차세대 컴퓨팅의 교차점에 회사를 위치시키고 있습니다.

Vinovest

고급 와인과 희귀 위스키는 역사적으로 주식 시장과 독립적으로 움직여 왔으며, 이는 이들을 매력적인 대체 자산(alternative asset)으로 만듭니다. Vinovest는 5,000달러부터 시작하는 투자 등급의 와인 및 위스키 포트폴리오를 인증 및 보험과 함께 관리합니다 — 소싱, 보관 및 보험 처리가 모두 고객을 대신해 이루어집니다.

EnergyX

EnergyX는 리튬 이온 배터리(lithium-ion battery) 공급망을 위한 직접 리튬 추출(direct lithium extraction, DLE) 및 정제 기술에 집중하는 클린 에너지 기술 기업입니다. 이 회사의 독자적인 DLE 시스템은 염수(brine) 자원에서 리튬을 더 효율적이고 환경 영향을 최소화하며 회수하도록 설계되었으며, 전기차, 그리드 규모 저장 장치 및 기타 배터리 애플리케이션을 위한 리튬 공급 확대 노력을 지원합니다.

FarmTogether

농지는 역사적으로 시장 변동성 속에서도 가치를 유지해 왔으며, 주식 및 채권과 상관관계가 낮은 수익을 제공해 왔습니다. 적격 투자자(accredited investors)를 위해, FarmTogether는 15,000달러부터 시작하는 고품질 미국 농지에 대한 직접적인 접근을 제공합니다 — 임대인으로서의 골치 아픈 문제 없이 완전히 관리됩니다.

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주식과 채권을 넘어선 투자를 찾는 적격 투자자(Accredited investors)들에게, EquityMultiple는 5,000달러부터 검증된 상업용 부동산 거래에 대한 접근을 제공하며, 기회 중 단 ~5%만이 그들의 실사(Due diligence) 과정을 통과합니다.

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사모 부동산(Private real estate)과 사모 신용(Private credit)은 주식 비중이 높은 포트폴리오에 수익과 안정성을 더할 수 있습니다. Fundrise는 사용하기 쉬운 플랫폼을 통해 다각화된 사모 부동산 및 신용 전략에 대한 접근을 제공하며, 수동적 소득(Passive income)과 장기 성장을 창출하도록 설계된 전문적으로 관리되는 포트폴리오를 제공합니다.

American Hartford Gold

American Hartford Gold는 고객이 실물 금 및 은 동전과 바(Bar)를 직접 배송받거나 자기 주도형 귀금속 IRA(Self-directed precious metals IRAs)를 통해 구매할 수 있도록 돕는 귀금속 딜러입니다. 이 회사의 서비스에는 금 및 은 IRA, IRA 롤오버(Rollovers), 금괴(Bullion)의 자택 배송 등이 포함되며, 이를 통해 투자자들은 유형의 금속을 사용하여 포트폴리오를 다각화하고 인플레이션 및 시장 변동성에 대한 보호를 추구할 수 있는 방법을 갖게 됩니다.

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이 기사 "Trump Says Uncle Sam Could Help You End Up ‘Rich’ With $465K By Investing $165 A Month For 40 Years — ‘Something Awfully Nice About That'"는 원래 Benzinga.com에 게재되었습니다.

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