가장 최신의 '매수 후 보유(buy-and-hold)' 투자자들에게는 여전히 기저귀를 갈아줘야 할 시기가 필요하다는 사실이 밝혀졌습니다.

미국 청년들에게 공공 시장(public markets)에 대한 조기 지분을 제공하기 위해 설계된 트럼프 계좌(Trump Accounts)에 이미 700만 명의 어린이가 등록되었습니다. 2025년에서 2028년 사이에 태어난 아이에게 1,000달러의 초기 자금을 제공하는 이 계좌는 저비용 인덱스 펀드(index funds)와 ETF에 투자되며, 18세가 될 때까지 인출이 제한됩니다. 그러나 빠른 채택 속도에도 불구하고, 자산 관리(wealth management) 업계의 의견은 여전히 갈리고 있습니다. 일부는 이를 자본 시장(capital markets)으로 가는 필수적인 관문으로 보는 반면, 다른 이들은 기존 옵션들에 비해 차선책으로 간주합니다.

저축 플랫폼 Vestwell의 설립자인 Aaron Schumm는 "트럼프 계좌는 평생의 투자를 위한 보조 바퀴와 같습니다"라고 말했습니다. "이 계좌와 함께 성장한 아이는 24세에 첫 401(k)를 개설하는 사람과는 완전히 다른 위치에서 첫 직장에 입사하게 됩니다."

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매수 후 보유를 위해 태어나다

주로 월스트리트(Wall Street) 기관들과 빅테크(Big Tech) 기업들을 포함한 약 50개의 주요 고용주들이 이미 직원 자녀의 계좌에 기여하기 시작했습니다. 표준적인 401(k) 플랜이 이제는 기본 요건이 된 상황에서, 이러한 기여는 기업을 차별화하는 데 도움이 됩니다. Schumm는 Retirement Upside와의 인터뷰에서 "모든 고용주는 항상 '어떻게 하면 직원들이 미래를 위해 저축하도록 도울 수 있을까?'를 묻습니다"라고 말했습니다. "복리후생 패키지가 더 강력할수록, 귀사에서 일하는 것이 더 매력적으로 느껴질 것입니다."

그럼에도 불구하고, 해당 계좌들이 출시된 지 한 달이 채 되지 않았기 때문에 자산 관리자들은 주의를 당부하며, 고객들에게 1,000달러의 무료 시드 머니 (seed money)는 수령하되 다른 투자 수단을 우선시할 것을 권고하고 있습니다. April의 세무 운영 이사인 Daniele Griffith는 "만약 고객이 은퇴 자금과 529 플랜 (529 plan)에 자금을 조달했고 여유 자금이 있다면, 트럼프 계좌 (Trump Accounts)가 세금 이연 성장 (tax-deferred growth)을 위한 또 다른 옵션이 될 수 있습니다"라고 말했습니다. 하지만 그녀는 투자 선택지가 지나치게 제한적이며, 해외 주식이나 개별 보유 자산을 제외하고 미국 대형주 (US large-cap equities)에 과도하게 치우쳐 있다고 경고했습니다.

다음으로는 재정적 성숙도 (financial maturity)의 문제가 있습니다:

부모가 매년 5,000달러를 납입한다면, 트럼프 계좌는 자녀가 18세가 될 때쯤 거의 200,000달러까지 불어날 수 있습니다.

조기 인출 (early withdrawals)은 엄격한 벌금을 발생시키며, 청년들은 이를 인지할 수 있을 만큼 충분히 책임감이 있어야 합니다.

Griffith는 Retirement Upside와의 인터뷰에서 "여러분은 '그 돈으로 집을 사거나 대학에 가렴'이라고 말할 수도 있습니다. 하지만 주니어(자녀)는 '아니요, 저는 피지에서 몇 년 동안 살 거예요'라고 말할 수도 있습니다"라고 전했습니다.