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핵심 요약 (Key Takeaways)

전형적인 주택 소유 가구는 전형적인 세입자 가구보다 순자산 (net worth)이 약 38배 더 많습니다.

주택 소유자는 중년기 동안 꾸준히 자산을 형성하며, 55세에서 64세 사이의 순자산 중앙값은 500,000달러에 달합니다.

세입자는 시간이 지나도 자산 성장이 거의 없으며, 65세 이후에도 순자산 중앙값은 10,000달러 근처에 머물러 있습니다.

주택을 구매하는 것은 비용이 많이 드는 노력이 될 수 있습니다. 하지만 데이터는 그 보상이 대개 가치가 있음을 시사합니다.

연방준비제도(Federal Reserve)의 소비자 금융 설문조사 (Survey of Consumer Finances, SCF)에 따르면, 주택 소유는 미국 가계 자산의 가장 강력한 동력 중 하나이며, 주택 소유자는 모든 연령대에 걸쳐 세입자보다 지속적으로 훨씬 높은 순자산을 보유하고 있습니다.

이것이 중요한 이유

주택을 소유하느냐 임차하느냐, 그리고 언제 구매할 수 있느냐는 은퇴 보안부터 물려줄 수 있는 자산에 이르기까지 당신의 전체적인 재무적 궤적을 결정할 수 있습니다.

주택 소유자의 순자산은 거의 38배 더 높음

주택 소유의 재정적 이점은 주택 소유자와 세입자 간의 순자산 격차를 볼 때 가장 명확합니다. 2022년 주택 소유 가구의 순자산 중앙값은 396,500달러였으며, 세입자는 단 10,410달러에 불과했습니다. 이는 대략 38 대 1의 비율입니다.

이 격차는 또한 확대되어 왔습니다. 2019년 주택 소유자의 순자산 중앙값은 295,480달러였던 반면, 세입자는 7,270달러였습니다. 2022년에는 급등하는 주택 가격으로 인해 소유자의 수치는 100,000달러 이상 상승한 반면, 세입자의 순자산은 거의 움직이지 않았습니다.

주택 소유는 35세 이후 급격히 증가

주택 사다리에 올라타는 것은 미국적 꿈 (American Dream)의 초석으로 널리 간주됩니다. 주택을 구매하면, 각 모기지 (mortgage) 상환액은 시간이 지남에 따라 가치가 상승하는 경향이 있는 자산에 대한 소유 지분이 커지는 것을 의미합니다. 반면 임차를 하면, 월 납입금은 거주할 공간을 충당할 뿐 자본 (equity)을 형성하지는 않습니다.

연준(Fed)의 SCF는 부동산 구매가 갖는 장기적인 재정적 이점을 확인해 줍니다. 가장 최근에 발표된 미국 가계 재무 상태의 3년 주기 스냅샷(triennial snapshot)은 주거와 관련하여 두 가지 핵심 주제를 드러냈습니다. 주택 소유율은 연령이 높아짐에 따라 상승하는 경향이 있으며, 더 높은 순자산 (net worth)과 밀접하게 연관되어 있습니다.

가장 최근 데이터인 2022년에 따르면, 35세 미만 인구의 39%가 주택을 소유하고 있었습니다. 동일한 SCF 데이터를 분석한 전미주택건설협회(NAHB)의 분석에 따르면, 해당 그룹의 순자산 (net worth) 중앙값은 151,000달러였습니다.

중요 사항

연령대별 SCF 순자산 (net worth) 수치는 소유 여부와 관계없이 모든 가구를 대상으로 합니다. 여기에 인용된 수치는 동일한 기초 데이터를 분석한 NAHB의 분석 결과에서 가져온 것으로, 주택 소유자와 세입자를 별도로 분리하여 산출한 것입니다.

주택 소유율은 중년기에 이르기까지 급격히 상승합니다. 35세 미만 가구의 39%에서 5564세 가구의 76%로 증가하며, 주택 소유자의 순자산 (net worth) 중앙값 또한 이에 따라 상승합니다. 3544세 연령대의 주택 소유자 순자산 (net worth) 중앙값은 294,000달러에 도달했으며, 이후 4554세는 433,000달러, 5564세는 500,000달러로 상승했습니다.