미국 규제 당국, 새로운 고객 확인 요건을 통해 스테이블코인 감독 강화 추진

핵심 요약

미국 규제 당국은 GENIUS Act 이행의 일환으로 스테이블코인(Stablecoin) 발행사에 대한 새로운 고객 확인 요건을 제안했습니다.

결제용 스테이블코인 발행사는 계좌를 개설하기 전에 고객 정보를 수집하고 확인해야 합니다.

이번 제안은 기록 보관 및 고객 통지 요건을 도입하여, 스테이블코인 준수(Compliance) 수준을 전통적인 은행 표준에 가깝게 끌어올립니다.

미국 규제 당국은 스테이블코인 발행사를 전통적인 금융 기관과 동일한 준수 프레임워크(Compliance framework) 아래 두기 위한 또 다른 주요 단계를 밟고 있습니다.

금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 연방 은행 기관들과 함께, 최근 제정된 GENIUS Act에 따라 결제용 스테이블코인 발행사가 공식적인 고객 확인 프로그램(CIPs)을 시행하도록 요구하는 규칙 초안을 발표했습니다.

이 제안은 발행사가 계좌를 개설하기 전에 고객의 신원을 확인하고, 상세한 기록을 유지하며, 정부 감시 목록(Watchlists)을 통해 사용자를 스크리닝하도록 요구할 것입니다.

이러한 움직임은 급성장하는 스테이블코인 부문에 대해 포괄적인 자금세탁방지(AML), 테러 자금 조달 방지(CFT) 및 제재 준수 표준을 구축하려는 미국 당국의 광범위한 노력의 일환입니다.

스테이블코인 발행사의 고객 신원 확인 필요성

해당 규칙에 따라, 결제용 스테이블코인 발행사는 계좌 관계를 설정하기 전에 고객으로부터 주요 식별 정보를 수집하고 확인해야 합니다.

개인은 이름, 생년월일, 주소 및 식별 번호를 제공해야 하며, 법인(Entities)은 설립일 등을 포함한 정보를 제공해야 합니다.

또한 발행사는 고객 신원을 확인하기 위한 위험 기반 절차(Risk-based procedures)를 수립해야 하며, 확인을 완료할 수 없는 상황에 대비한 정책을 마련해야 합니다.

이러한 절차에는 고객의 신원이 확인될 때까지 서비스 거부, 계좌 기능 제한 또는 특별 조건 부과 등이 포함될 수 있습니다.

또한 이 제안은 기록 보관 (recordkeeping) 요건을 도입하여, 발행사가 지정된 기간 동안 고객 식별 기록 및 검증 문서를 유지하도록 요구합니다.

또한, 고객은 계좌 개설 과정의 일부로 자신의 신원이 검증되고 있다는 사실을 통지받아야 합니다.

자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지를 목표로 하는 새로운 규칙

이 제안의 핵심 요소는 스테이블코인 발행사가 정부의 알려진 또는 의심되는 테러리스트 및 테러 조직 명단과 대조하여 고객을 심사(screen)하도록 하는 요구 사항입니다.

규제 당국은 스테이블코인이 글로벌 금융 시장에 점점 더 통합됨에 따라 이러한 조치가 필수적이라고 주장합니다.