미국인의 절반 이상이 은퇴 계좌를 보유하고 있지만, 100만 달러에 도달한 비율은 3% 미만입니다. 무엇이 그들을 가로막고 있는가

일하는 미국인의 절반을 약간 상회하는 인원이 은퇴 계좌를 보유하고 있지만, 백만장자로 간주될 만큼 충분한 저축액을 축적하는 사람은 매우 적습니다.

실제로 그들의 계좌 잔액 중앙값은 단 87,000달러입니다. 안정적인 은퇴를 위한 일반적인 기준점인 100만 달러(1)는 이 금액의 11배가 넘습니다. 사실, 어떤 이들은 100만 달러조차 이제는 충분하지 않다고 말할 것입니다. 미국에서 편안하게 은퇴하려면 이제는 146만 달러를 목표로 해야 합니다.

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연방준비제도(Federal Reserve)의 소비자 금융 설문조사(Survey of Consumer Finances)의 최신 데이터(2)에 따르면, 가구의 54.3%만이 401(k) 또는 개인 은퇴 계좌(IRA)를 보유하고 있는 것으로 나타났습니다.

또한, 동일한 데이터에 대한 2025년 2월 의회조사국(CRS)의 분석(3)에 따르면, 계좌를 보유한 가구 중 각 연령대별로 100만 달러 이상을 저축한 가구는 10% 미만이었습니다. 가장 높은 비율은 은퇴에 가장 가까운 집단인 55세에서 64세 사이의 가구주를 둔 가구였으며, 그들 중에서도 100만 달러 고지를 넘은 비율은 9.2%에 불과했습니다.

이 수치는 다른 모든 연령대에서 더 낮게 나타납니다 — 이러한 우려스러운 수치 뒤에는 무엇이 있는지 알아보겠습니다.

헤드라인이 생략한 45%

왜 사람들이 100만 달러에 도달하지 못하는지 묻기 전에, 아예 저축조차 하지 않는 사람들이 누구인지 먼저 고려해 보십시오.

미국 가구의 45% 이상 — 2022년 조사(4)에서 집계된 1억 3,130만 가구 중 약 6,000만 가구 — 은 401(k)나 개인 은퇴 계좌 (IRA)를 보유하고 있지 않습니다. 이러한 가구 중 일부는 고용주로부터 전통적인 연금 (Pension)을 받을 수도 있지만, 대부분은 전용 은퇴 계좌를 직접 관리하지 못합니다. 그리고 그 정도의 접근성조차 소득에 따라 달라집니다. 고소득자는 저소득자보다 더 많은 돈을 벌기 때문에 은퇴 계획을 가지고 있을 가능성이 훨씬 높습니다.

인종 또한 하나의 요인입니다. 2022년 조사에 따르면, 백인 가구의 61.7%가 은퇴 계좌를 보유하고 있었던 반면, 흑인 가구는 약 34.8%, 히스패닉 가구는 27.5%였습니다 (6). 그리고 이것은 개인의 절제력에 관한 문제가 아닙니다. 은퇴 계좌 보유율이 낮은 인종들은 낮은 임금과 고용주 제공 플랜 (Employer plans)에 대한 낮은 접근성의 영향을 보여줍니다 (7).