대부분의 SaaS 창업자들이 잘못 알고 있는 Stripe vs Paddle 손익분기점

"Stripe는 2.9%이고, Paddle은 5%입니다. Stripe가 더 저렴합니다. 논쟁 끝입니다."

저는 이 말을 항상 듣습니다. 그리고 그것은 틀렸습니다. 적어도 불완전한 정보입니다. Paddle이 실제로 Stripe보다 저렴해지는 손익분기점(Break-even point)은 대부분의 창업자들이 생각하는 것보다 낮습니다.

Stripe의 숨겨진 비용
Stripe의 2.9% + $0.30은 단지 결제 처리 수수료(Processing fee)일 뿐입니다. 글로벌 판매 시 실제로 지불하게 되는 비용은 다음과 같습니다:

비용 항목	Stripe	Paddle
결제 처리 수수료 (Processing fee)	2.9% + $0.30	5% + $0.50
해외 카드 (International cards)	+1.5%	포함 (Included)
통화 변환 (Currency conversion)	+1%	포함 (Included)
Stripe Tax (VAT)	+$0.50/거래당	포함 (Included)
차지백 수수료 (Chargeback fee)	건당 $15	포함 (Included)
VAT 신고 (VAT filing)	회계사 비용 발생	포함 (Included)

Stripe에서 USD가 아닌 카드로 결제하는 유럽 고객의 경우, 실제 비용은 거래당 2.9% + 1.5% + 1% + $0.30 + $0.50 = 5.4% + $0.80가 됩니다.

이는 이미 Paddle의 5% + $0.50보다 비쌉니다.

실제 손익분기점 계산
저는 현실적인 가정(해외 고객 40%, 차지백(Chargeback) 비율 2%, 직접 처리할 경우 월 $200의 VAT 신고 비용)을 바탕으로 다양한 MRR(월간 반복 매출) 수준에 걸쳐 이를 모델링했습니다:

MRR $5K일 때:

• Stripe 총 실질 비용: 월 약 $340 (6.8%)
• Paddle: 월 약 $300 (6.0%)
• 승자: Paddle (월 $40 차이)

MRR $25K일 때:

• Stripe 총 비용: 월 약 $1,450 (5.8%)
• Paddle: 월 약 $1,375 (5.5%)
• 승자: Paddle (월 $75 차이)

MRR $100K일 때:

• Stripe 총 비용: 월 약 $5,200 (5.2%)
• Paddle: 월 약 $5,050 (5.05%)
• 승자: Paddle (월 $150 차이) — 하지만 차이가 근소함

놀라운 점은, 글로벌 SaaS의 경우 거의 모든 규모에서 Paddle이 (세금 처리를 포함한) "실제" Stripe보다 저렴하다는 것입니다.

그렇다면 왜 사람들은 Stripe를 사용할까요?
비용이 전부가 아니기 때문입니다. 솔직한 트레이드오프(Trade-off)는 다음과 같습니다:

다음의 경우 Stripe를 선택하세요:

• 고객이 주로 미국/국내에 있는 경우 (해외 카드 추가 수수료 없음)
• 체크아웃(Checkout) 경험을 완전히 제어하고 싶은 경우
• 마켓플레이스 결제를 위해 Stripe Connect가 필요한 경우
• 카드 결제가 아닌 B2B 인보이스(Invoicing) 중심인 경우
• 이미 세금 솔루션(Avalara, TaxJar 등)을 보유하고 있는 경우

다음의 경우 Paddle을 선택하세요:

• 전 세계 소비자 또는 소규모 비즈니스(SMB)를 대상으로 판매하는 경우
• 30개국 이상의 부가가치세 (VAT) 등록 문제를 직접 다루고 싶지 않은 경우
• 1인 창업자이며 '기록상 판매자 (Merchant of Record)'라는 개념이 악몽처럼 느껴지는 경우
• EU 법인 없이 EU 시장에 출시하고 싶은 경우

다음의 경우 Lemon Squeezy를 선택하세요:

• Paddle과 이유는 동일하지만, 해당 서비스의 UI/UX를 더 선호하는 경우
• 디지털 제품, 강의 또는 구독 서비스를 판매하는 경우
• 가격 정책이 Paddle과 동일한 경우 (5% + $0.50)

기록상 판매자 (Merchant of Record)의 이점
이 부분은 대부분의 비교 분석에서 생략되는 내용입니다. Paddle과 Lemon Squeezy는 '기록상 판매자 (Merchant of Record)'입니다. 즉, 법적으로 그들이 판매자입니다. 이는 다음을 의미합니다:

• 그들이 100개국 이상의 부가가치세 (VAT)/판매세 (Sales Tax)를 처리합니다. 귀하는 등록할 필요도, 신고할 필요도 없으며, EU VAT 임계값(threshold)에 대해 걱정할 필요도 없습니다.
• 차지백 (Chargeback, 결제 취소 요청)은 그들의 문제입니다. 귀하는 15달러의 수수료를 결코 보지 않게 됩니다.
• 환불 처리가 더 깔끔합니다. 그들이 세금 환급 처리를 담당합니다.
• VAT 의무를 발생시키지 않고 유럽에서 판매하기 위해 EU 법인을 설립할 필요가 없습니다.

전 세계를 대상으로 월 29달러의 SaaS를 판매하는 1인 창업자에게, 이는 세무 준수 (Tax Compliance)에 드는 시간을 월 5~10시간 절약해 줍니다. 귀하의 시간당 비용은 얼마인가요?

정확한 수수료 계산하기
제가 MRR (월간 반복 매출)과 거래 횟수를 입력하면 Stripe, Paddle, Lemon Squeezy, PayPal의 정확한 수수료를 확인할 수 있는 계산기를 만들었습니다:
👉 Payment Processor Fee Calculator
이 계산기는 순수 수수료만 보여줍니다. 하지만 이제 Stripe를 사용할 때 국제 결제/세금 비용을 머릿속으로 추가해야 한다는 점을 알게 되셨을 겁니다.

내가 사용하는 것
저는 Stripe로 시작했습니다 (모두가