우리가 실제로 해결하고자 했던 문제
우리는 각 국가마다 가맹점 계정(Merchant account)을 설정할 필요 없이, 글로벌 결제 처리(Global payment processing)를 수행하고, 신용카드 차지백(Chargeback) 문제를 방지하며, 자금 세탁 방지(Anti-money laundering, AML) 규정을 준수할 수 있는 시스템이 필요했습니다. 우리의 주요 목표는 높은 트랜잭션 처리량(Transaction throughput)을 유지하고, 다양한 통화를 처리하며, 결제 거절이나 사기 거래로 인한 손실을 최소화하는 것이었습니다.

우리가 처음 시도했던 것 (그리고 실패한 이유)
처음에는 PayPal을 플랫폼에 통합하는 것이 쉬운 해결책이 될 것이라고 생각했습니다. 하지만 PayPal이 여전히 특정 국가들에 대해 수많은 제한을 두고 있다는 사실을 발견하면서 빠르게 난관에 부딪혔습니다. 또한 그들의 에러 처리(Error handling) 방식은 매우 아쉬웠습니다. API를 통해 노출되는 에러가 극히 일부에 불과하여, 실제 결제 문제가 발생했을 때 우리는 추측에 의존할 수밖에 없었습니다. 게다가 우리 플랫폼과 일부 주요 이커머스(E-commerce) 사이트 간의 전환율(Conversion rates)에서 상당한 차이가 있음을 인지했습니다. 높은 결제 거절률과 낮은 성공률은 우리의 전체 매출에 큰 타격을 주었습니다.

아키텍처 결정
PayPal의 한계와 몇 달간 씨름한 끝에, 우리는 암호화폐(Cryptocurrency, 구체적으로는 Ethereum 기반 디지털 토큰)와 Changelly API를 통한 법정화폐-암호화폐(Fiat-to-crypto) 결제 처리 방식을 사용하는 보다 실험적인 접근 방식을 선택했습니다. 암호화폐를 둘러싼 변동성(Volatility)과 규제 불확실성을 고려할 때 이는 고위험 결정이라고 생각했습니다. 하지만 이 선택을 통해 우리는 가맹점 계정 요구 사항을 우회할 수 있었고, 국경 간 거래(Cross-border transactions)와 관련된 높은 신용카드 수수료를 피할 수 있었습니다. 이 설정의 한 가지 특별한 이점은 암호화폐 트랜잭션의 차지백(Chargeback) 비율이 약 0.11.5%로 낮다는 점입니다 (25%에 달할 수 있는 신용카드 차지백과 비교하면 상당한 감소입니다). 또한 암호화폐 트랜잭션의 높은 탈중앙화(Decentralization) 수준과 투명성은 더욱 정확한 에러 정보를 제공하는 데에도 도움이 되었습니다.

암호화폐를 사용한 구현 (Implementation) 이후 수치가 나타낸 결과는 성공적인 트랜잭션(Transaction)의 상당한 증가로 이어졌습니다. 우리의 전체 전환율 (Conversion rate)은 PayPal을 사용할 때보다 약 12% 더 높아졌습니다. Changelly API가 법정화폐-암호화폐 전환 (Fiat-crypto conversion)을 처리함에 따라, 평균 트랜잭션 시간은 이전보다 거의 30% 빨라졌으며, 차지백 (Chargeback) 비율은 약 70% 감소했습니다. 하지만 암호화폐 가격의 내재적인 변동성 (Volatility)과 Changelly의 수수료로 인해 일부 수익을 손실하기도 했습니다.

다르게 하고 싶은 점: 암호화폐 결제에 대한 더 많은 경험을 쌓은 지금, 나는 통합의 복잡성을 줄이고 에러 발생 시 투명성을 높이기 위해 Changelly로부터 더 강력한 API 에러 핸들링 (Error handling)과 더 명확한 문서화 (Documentation)를 제공받을 것을 권장할 것입니다. 또한, 토큰 손실을 최소화하고 더 높은 트랜잭션 성공률을 보장하기 위해 더 발전된 암호학 (Cryptography) 및 보안 조치를 활용할 것을 제안합니다.